Залог и автокредит

Залог и автокредит

  • Минимальный пакет документов для рассмотрения (анкета, паспорт)
  • Рассматриваем удаленно, клиенту нет необходимости приезжать в офис
  • В залог берем только ПТС/ПСМ, техника остается у клиента
  • Возможность полного или частичного досрочного погашения.
  • Индивидуальный подход к каждому клиенту

Сумма кредита – от 300 000 рублей до 20 000 000 рублей
Срок кредита – от 12 до 84 месяцев
Процентная ставка – от 16,9%
Первоначальный взнос – 0%-99%
Обеспечение – техника в собственности заемщика, техника в собственности третьих лиц.

Документы для рассмотрения:
— Анкета
— Паспорт гражданина РФ
— ПТС/ПСМ техники предлагаемой в обеспечение
Предоставляются по требованию банка:
— справка, подтверждающая доход клиента (по форме 2-НДФЛ, по форме банка)

Требования к заемщику:
Гражданство – РФ
Возраст – от 21 до 60 лет на момент окончания срока кредита
Место регистрации – не менее 6 месяцев на территории РФ, регион присутствия Банка
Платежеспособность – подтверждается документально
Период дохода – непрерывный за последние 3 месяца

Автокредит под залог приобретаемого авто

В 2019 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Читайте так же:  Договор комплексного банковского обслуживания

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Автокредит под залог машины с плохой кредитной историей

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Вы не знаете, дадут ли вам автокредит под залог автомобиля, если у вас есть плохая кредитная история? Мы поможем вам разобраться в данном вопросе, подробности в нашей статье.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Для начала скажем, что при оформлении любого автокредита приобретаемое транспортное средство оформляется в виде обеспечения. Мало того, его еще нужно и обязательно застраховать, это так же является обязательным условием для выдачи кредита.

Если у вас отрицательная КИ, то при рассмотрении вашей заявки этот факт «вскроется» обязательно, т.к. при автокредитовании банк обязательно направляет запрос по каждому заемщику в БКИ. А в отчете будет иметься вся информация о ваших взаимоотношениях с банковскими компаниями.

После того, как будет получен ответ, есть два варианта:

    вашу заявку одобрят, но при этом назначат максимально высокую процентную ставку или одобрят минимальный срок возврата кредита. В том случае, если вы будете вовремя и в полном объеме выплачивать ежемесячные взносы, ставка может быть уменьшена,

Для того чтобы повысить лояльность банка, рекомендуем:

  • предоставить дополнительное обеспечение в виде имеющейся собственности (машины или недвижимости),
  • привлечь поручителей,
  • не забудьте подготовить справку о доходах с работы и копию трудовой книжки, подтверждающие, что у вас есть средства для выплаты кредита.

Какие банковские компании в Москве предлагают своим клиентам возможность получения заемных средств под залог автотранспортного средства:

  • Локо-Банк — от 14,9% годовых,
  • Айви банк — от 15%,
  • Центр-Инвест банк — от 16,25%,
  • Эксперт банк — от 17%,
  • Генбанк и СКБ-банк — от 17,9% в год.

К сожалению, нет никакой гарантии в том, что здесь вам выдадут денежные средства даже при наличии залогового имущества, но попытаться стоит. Помните, что каждый случай кредитования рассматривается в индивидуальном порядке, а потому если просрочка была небольшая, все долги выплачены, и сейчас вы имеете стабильную работу с хорошим заработком, вам могут одобрить заявку.

В том случае, если банки отвечают отказом, то вы можете обратиться в автоломбарды — это коммерческие кредитные организации, которые предлагают своим клиентам получение суммы до 60-70% от оценочной стоимости автомобиля под залог самой машины или её ПТС, при этом кредитная история самого заемщика не имеет значения.

Особенности автокредитования

На сегодняшний день автокредитование стало одним из самых распространенных видов потребительского кредитования. Объединенные усилия автосалонов и банков создали множество кредитных программ, учитывающих разные возможности клиентов. Для граждан он привлекателен прежде всего своей доступностью. Мечтая купить автомобиль, не каждый задумывается о подводных камнях автокредита.

Автокредит — это кредит для физических лиц на приобретение транспортного средства (легкового автомобиля, грузового автомобиля, автобуса и других видов личного транспорта), как нового, так и подержанного. Залогом такого кредита будет являться купленный автомобиль.

Автокредит в автосалоне обходится дороже, чем в банке

Наиболее распространенным местом оформления кредита являются автосалоны, где приобретаются машины с использованием кредитных средств.

Следует иметь в виду — кредитованием имеют право заниматься только банки, автосалоны самостоятельно не выдают кредиты. Магазин является посредником между потребителем и банком, а где посредник — там дополнительные расходы. Определившись с маркой автомобиля, необходимо, как минимум, сравнить предложения нескольких салонов.

Если вы хотите более выгодных условий — обращайтесь напрямую в банк. Оцените предложения нескольких банков и кредитных программ. На рынке всегда можно найти более выгодные условия, которые касаются не только % по кредиту (а лучше — его полной стоимости), но и других вопросов договора кредитования (комиссий, санкций, графиков погашения). Предложение банка по кредиту на автомобиль будет действовать некоторое время, за которое вы сможете подобрать нужный автомобиль.

Понятие «машина — в залоге у банка»

При оформлении автокредита покупаемая машина становится залогом банка — это служит гарантией возврата получаемых в долг денег. Оформление договора залога автомобиля банку — это обязательное условие автокредита, если иное не предусмотрено условиями автокредитования конкретного банка.

Так кто же является собственником автомобиля, купленного в кредит, — заемщик или банк? Разумеется, заемщик. Заемщик получает все права на приобретаемое в кредит имущество. Другое дело, что некоторые его возможности распоряжаться своей собственностью ограничены тем, что эта собственность (в данном случае, автомобиль) оформлена в залог. Это означает, что пока автомобиль находится в залоге, ваши действия с ним ограничены условиями договора залога — как правило, без уведомления банка и его письменного разрешения вы не имеете право совершать с ним такие действия, как: продажа, сдача в аренду, залог, переоформлять его на другое имя или вносить в него конструктивные изменения, которые могут повлиять на стоимость. Последнее необходимо расшифровать. Например: прикрепить на крышу внешний багажник, сделать тюнинг, повесить дополнительные противотуманки — в полном вашем праве. А вот срезать крышу, чтобы седан превратился в самодельный кабриолет, или заменить дорогой двигатель более дешевым и слабым — нет.

Читайте так же:  Как найти социальный налог

Чаще всего в качестве гарантии обеспечения кредита ПТС (паспорт транспортного средства) заложенного автомобиля хранится в банке до полного погашения кредита. Однако это не обязательное условие, зависит от требований конкретного банка и должно быть прописано в договоре.

Имейте в виду, условие «получение автокредита без залога ПТС» — маркетинговый ход в целях привлечения потенциальный клиентов. Так как в залоге у банка находится автомобиль. И не зависимо у кого при этом хранится ПТС, без разрешения банка продать автомобиль вы не можете.

Необходимость страхования при автокредитовании. Автокаско.

Автомобиль, купленный с привлечением средств банка, является залогом. Поэтому банк заинтересован в том, чтобы автомобиль не потерял своей товарной стоимости в результате аварии и всегда был пригоден к продаже в случае невыплаты долга. Именно поэтому банки требуют заемщиков страховать залоговые автомобили. И страховать автомобиль придется на протяжении всего времени действия кредита.

В соответствии с законодательством, заемщик в обязательном порядке должен приобрести полис ОСАГО (обязательного страхования автогражданской ответственности). Этот вид страховки предусматривает, что страховщик покроет убытки в случае, если вы стали участником дорожно-транспортного происшествия.

Страховку Автокаско вы приобретаете на добровольной основе . Никто не имеет права заставить вас оформить её покупку. Формально банки этого и не делают. Следовательно, автокредит без страховки — тоже возможен. Однако при этом важно помнить:

— о большой ответственности в погашении кредита заемщиком в случае утраты предмета залога, — отсутствие полиса

Автокаско очень невыгодно меняет условия по кредиту.

Если вы приняли решение застраховать свой автомобиль, обратите внимание на следующие моменты.

  • Наличие у банка альтернативных программ страхования. Возможно, банк имеет несколько вариантов страховок, используйте ваше право выбора. Автокаско — недешевая услуга, у вас есть возможность выбрать более выгодные условия.
  • Страховые платежи увеличивают полную стоимость кредита. Уточните, учтена ли страховка и в каком размере в расчете полной стоимости кредита.
  • Порядок платежей по страховке и как это соотносится с графиком погашения кредита. Уточните, в каком порядке производятся платежи по страховке (когда, в какой форме, на чей счет — банка или страховой компании). Часто бывает, что плата по договору страхования включена в кредитный договор. И это важно в затруднительном финансовом положении: если вы не сможете оплатить страховой платеж, то банки в одностороннем порядке перечисляют страховой платеж, и у потребителя возникает задолженность, о которой он не знает или не помнит, растут пени и штрафы.

Следует обратить особое внимание — кто будет являться выгодоприобретателем в условиях полиса при автостраховании.

Выгодоприобретатель — это именно то лицо, которое будет получать страховое возмещение в случае ущерба или угона. Выгодоприобретателем по Автокаско, как правило, выступает банк. В случае угона или гибели автомобиля это означает, что банк получает сумму непогашенного кредита, а собственник автомобиля (заемщик, страхователь) — остальные деньги, т.к. автомобиль по Автокаско должен быть застрахован на сумму в размере его действительной стоимости на момент оформления договора. С ущербом — сложнее, т.к. эксплуатацией, и, соответственно, ремонтом по страховому случаю занимается заемщик, то выплаты по полису нужны именно ему. Поэтому, обратите особое внимание на условия выплат и взаиморасчетов между страховой компанией, банком и собственником-заемщиком на случай ущерба, гибли или угона.

Совет: не пренебрегайте страховкой — спокойный сон и защита от форс-мажора важнее сомнительной экономии.

Действия заемщика в случае угона «залоговой» машины

Первое действие, которое должен совершить заемщик автокредита при угоне залогового авто, это лично обратиться в полицию . После этого — сообщить о произошедшем в банк-кредитор . После написания в полиции заявления об угоне, обязательно нужно взять талон-уведомление о принятии этого заявления, а в случае изъятия ключей от машины и документов на автомобиль — также и справку на их изъятие. Далее владельцу угнанного залогового авто необходимо позвонить в страховую компанию , оформлявшую ему полис Автокаско, и сообщить об угоне машины и выполнить полученные инструкции. Это нужно сделать в короткое время, т.к. полисом обычно устанавливаются условия своевременного уведомления о наступлении страхового случая, их нарушение может обернуть проблемами с выплатой страхового возмещения. Чаще всего страховая выплата будет произведена после закрытия уголовного дела — а не в момент угона. Это важно! Иными словами, пройдет не менее 2 месяцев.

Не переставайте платить по кредиту в это время! Банк, не получив ежемесячных платежей и компенсации от страховой компании, начислит пени и штрафы в обычном порядке, возмещать которые придется только вам. Если принятие решения о компенсации затянется, размер неустойки может стать огромным.

  • Перед принятием решения о получении автокредита реально оцените свои потребности в получение кредита и возможности по его своевременному обслуживанию (погашению).
  • Внимательно изучайте документы, которые подписываете: кредитный договор, договор залога автомобиля, договор купли-продажи автомобиля, договор страхования и др. Условия, подписываемых договоров должны быть понятны. Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в Федеральном законе РФ «О защите прав потребителей».
  • Заключая договор купли-продажи автомобиля, обратите внимание на общую цену автомобиля с учетом дополнительного оборудования (например: сигнализация, наличие магнитолы, неоновой подсветки и т.д.) и оказанных услуг (например: антикоррозийная защита и т.д.). Общая цена автомашины может отличаться от цены, которую озвучивают по телефону или указывают в рекламе.
  • Приобретая автомобиль в кредит, обращайте внимание на условия договора, связанные со страхованием автомобиля. Рассмотрите несколько вариантов получения кредита и выберите наиболее понятные условия кредитования. Помните! Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью заемщика.
  • В случае возврата автомашины по причине возникновения существенных недостатков потребитель вправе требовать от автосалона возмещения не только оплаченной за автомобиль денежную сумму, но и возместить уплаченные потребителем проценты и иные платежи по договору автокредита.

Автокредит выдается под залог автомобиля

При оформлении автокредита, Вы получаете долгожданный автомобиль, но при этом он остается в залоге у банка. В определенный срок после оформления всех документов на кредит и постановки на учет транспортного средства, с указанием Вас как его владельца, Вам необходимо принести ПТС в банк, для его хранения там до окончания срока действия договора.

Таким образом, банк пытается обезопасить себя сразу от нескольких неприятных моментов.

Во-первых, если ПТС лежит в банке, Вы не можете продать автомобиль, чтобы получить наличные деньги. Так как автокредит — это целевая ссуда, то при условии продажи автомобиля Вы фактически обналичиваете те средства, которые должны были пойти на покупку авто, что противоречит самой сути кредитного продукта. Целевое использование кредитных средств является обязательным для банка.

Во-вторых, залог автомобиля становится некой гарантией для кредитной организации о возврате суммы кредитов с процентами, ведь банки не будут работать себе в убыток. При возникновении ситуации, когда Вы не можете выплачивать сумму кредита в срок, банк реализует заложенный автомобиль на рынке (попросту продав его), чтобы получить свою законную прибыль. Иногда, правда, банкиры идут навстречу неплатежеспособным заемщикам, дабы не доводить до крайних мер.

В случае невозврата долга заемщиком заложенный автомобиль реализуется, как правило, по более низкой стоимости

Чтобы не допустить этого клиент, пожелавший оформить автокредит должен очень внимательно изучить условия кредитования различных банков и подобрать именно то, что ему выгодно. Размер первоначального взноса, срок рассмотрения кредитной заявки, наличие комиссий за ее рассмотрение и выдачу кредита, требования банка предъявляемые к автомобилю, и, конечно же, процентная ставка с учетом всех платежей.

Условия автокредита под залог купленного автомобиля должны соответствовать Вашим финансовым возможностям, чтобы не допустить продажи машины с молотка. Обратите внимание на срок кредита, сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Каждый месяц Вам придется вносить эту сумму на счет в банке, и она гарантированно должна у Вас быть в срок. Так как просрочки приведут к значительным переплатам. Чтобы уменьшить размер платежа, можно увеличить срок, но это увеличит и переплату.

Читайте так же:  Федеральный закон от 22.08.2004 122-фз о ветеранах

При автокредитовании обязательно оформляется полное страхование залогового автомобиля

При оформлении автокредита требуется страховка не только ОСАГО, но и полное КАСКО, которая достаточно дорогостоящая. Эту сумму так же следует учесть при оформлении кредита. При отказе от страховки (если такое предполагается условиями банка) процентная ставка существенно повышается. И встречаются подобные условия очень редко.

Кроме того, под залог автомобиля можно получить и кредит наличными. Такую услугу предлагают автоломбарды. Вы оставляете свою машину в залог и получаете до 80% от стоимости свой «ласточки» на руки. В зависимости от условий, предлагаемых автоломбардами, машина может оставаться у Вас или находиться на охраняемой автостоянке вашего кредитора. Такие кредиты не столь долгосрочны как банковские, но в определенных ситуациях вполне могут придти на помощь.

Как взять Автокредит под залог недвижимости?

Если вы не имеете достаточно средств для приобретения собственного автомобиля, то обращение в кредитную компанию может стать неплохим выходом из положения.

Сегодня взять займ на покупку транспортного средства можно не только в крупных банковских структурах, но также в ряде российских МФО и автоломбардах. Эти организации охотно предоставляют кредиты частным лицам, если те оставляют в залог личные недвижимые объекты.

Данная статья поможет пользователям сориентироваться среди имеющихся на кредитном рынке предложений по автозаймам под залог недвижимости.

Как взять Автокредит под залог недвижимости?

Вопрос оформления выгодного автокредита интересует каждого, кто обращается за данной услугой. Условия и требования к потенциальным заемщикам у микрофинансовых компаний и банков разные, однако когда речь идет об автокредите под залог недвижимости есть общий момент — более выгодная ставка.

При наличии обеспечения кредитор более охотно выдает кредит, так как такая сделка гарантирует возврат выданных финансов. Согласно закону, при неисполнении заемщиком условий кредитного договора, банк реализует залог на аукционе в счет долга.

В качестве залога банки более охотно принимают недвижимость, чем транспортное средство. Так под залог имеющей квартиры, можно купить не только другое жилье в ипотеку, но и оформить автокредит.

Особенности сделки

Автоссуда под залог недвижимости – это вид кредита, оформляемого под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимый объект, принадлежащий заемщику. Им может являться:

  • квартира;
  • частный дом;
  • гараж;
  • загородная дача;
  • земельный участок;
  • часть дома и так далее.

Для того, чтобы взять такой автокредит, клиент должен предоставить банку (МФО, ломбарду) документы, подтверждающие право собственности на залоговый недвижимый объект. Если в квартире (доме) проживают другие члены семьи, то необходимо их письменное согласие на оформление автокредита под обеспечение.

В том случае, когда на жилплощади проживают несовершеннолетние дети, инвалиды, лица пожилого возраста, то такую недвижимость оставлять в залог нельзя.

Пример расчета суммы автокредита

Максимальная сумма автокредита во многом зависит от стоимости залогового имущества. К примеру, большинство банков, выдавая ссуду на приобретение авто, обращают внимание на оценочную стоимость недвижимого объекта. При этом наибольший размер займа будет составлять 80% от цены собственности. Так, если в залог оставляется дом, оценочная стоимость которого равна 3 200 000 рублей, то заемщик может рассчитывать на максимальный кредит, составляющий не более 80% от этой суммы, то есть до 2 560 000 рублей.

Где взять Автокредит под залог недвижимости?

В этом году взять автокредит под залог недвижимости доступно в следующих российских банках:

УБРиР предлагает гражданам займы на приобретение автомобилей отечественного и импортного производства под залог недвижимости на условиях:

  • процентная ставка — 15% в год;
  • сумма кредита – в пределах 15 000 000 рублей;
  • период предоставления — до 25 лет;
  • срок рассмотрения заявки – за один рабочий день.

Тинькофф презентует выгодные автоссуды на покупку легковых машин новых и с пробегом:

  • годовой процент переплаты – от 11,25%;
  • размер займа — от 500 000 руб.;
  • срок погашения — до 20 лет;
  • обращение клиента рассматривается на протяжении от 1 до 5 суток.

Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования предоставляет кредит на приобретение автомобиля под обеспечение в виде недвижимости:

  • ставка – более 12,99% в год;
  • объем займа – в пределах 8 000 000 руб.;
  • период кредитования — до 240 месяцев.

Россельхозбанк – автокредиты на привлекательных условиях:

  • процентная ставка — 13,5% годовых;
  • размер ссуды – не более 10 млн. руб.;
  • срок погашения — на период до 10 лет.

Банк «Абсолют» выдает выгодные займы на покупку новых и подержанных авто от отечественных и зарубежных производителей:

  • обеспечение – собственный недвижимый объект клиента;
  • процентная ставка – начиная с 13,9%;
  • сумма кредита — до 15 миллионов руб.;
  • период предоставления — до 15 лет.

Предложения МФО и автоломбардов

Рассмотрим лучшие предложения МФО и автоломбардов по предоставления займов на покупку легкового транспортного средства под залог недвижимости (ТОП 5):

ООО МКК «Правовой капитал» — предлагает автоссуды без поручителей под обеспечение в виде недвижимой собственности на условиях:

  • сумма от 50 000 до 3 000 000 руб.,
  • срок кредитования год и боле,
  • процентная от 3 до 8% в месяц.

«Константа» выдает ссуды на машину на условиях:

  • процент переплаты от 14,59% в год,
  • период погашения до 20 лет,
  • наибольшая сумма – 80% от оценочной стоимости недвижимости.

МФО «Московский ЗАЙМ» — автокредиты под жилплощадь:

  • месячная ставка – от 4%,
  • максимальная сумма – 80% от цены объекта,
  • срок предоставления до 3 лет.

«Инвест Групп» выдает автоссуды на условиях:

  • годовой процент переплаты 19%,
  • сумма кредита от 300 тыс. до 1 млн. р.,
  • период погашения до 5 лет.

Автоломбард «ФК ПРИОРИТЕТ» — автокредиты под залог квадратных метров:

  • процентная ставка в месяц – от 2,5 до 5%,
  • размер займа до 5 млн. руб.,
  • срок кредитования до 60 месяцев.

Кредит под залог авто

Получение автокредита под залог автомобиля

Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

Отзывы о потребительских кредитах

Популярные предложения

Кредит под залог авто

Автокредит под залог автомобиля – отличная возможность получить деньги по низкой процентной ставке. По данным Банки.ру, ставки по таким займам в среднем на 5–8 процентных пунктов ниже, чем по необеспеченным кредитам на аналогичную сумму и на такой же срок.

Заемщику, который планирует оформить кредит наличными под залог авто, прежде всего необходимо ознакомиться с требованиями, которые кредитная организация предъявляет к данному виду обеспечения. Некоторые банки принимают в качестве залога только иномарки. Как правило, устанавливаются ограничения по предельному возрасту транспортного средства на момент выдачи кредита или дату окончания кредитного договора.

Сумма, на которую выдается кредит под авто, обычно зависит от стоимости транспортного средства. В разных банках максимально доступный размер кредита может достигать 50–100% от оценочной стоимости залога. Некоторые банки производят оценку автомобиля самостоятельно, другие – требуют предоставить заключение независимого оценщика, что повлечет дополнительные расходы заемщика.

Кроме того, чтобы взять кредит под залог авто, заемщику, скорее всего, придется застраховать транспортное средство по рискам «Угон» и «Ущерб». Наличие полиса КАСКО, покрывающего эти риски, является обязательным условием оформления кредита в большинстве банков. Некоторые кредитные организации соглашаются выдать кредит без полиса, но при условии повышения процентной ставки.

На портале Банки.ру можно не только найти наиболее подходящий кредит под залог авто, но и оформить онлайн-заявку по выбранной программе!

Залог и автокредит