Мошенничество с осаго 2019

Содержание страницы:

Как не стать жертвой мошенников при покупке ОСАГО?

Навязывание дополнительных услуг и отказы в продаже полисов ОСАГО вынуждают страхователей прибегать к услугам сомнительных личностей. В результате многие автомобилисты по собственной неосмотрительности покупают фальшивые страховки. Какие меры стоит предпринять, чтобы исключить возможность покупки подделки?

Отличительные признаки оригинального бланка

Полис ОСАГО – не просто важный документ, подтверждающий факт заключения страхового договора. Оригинальные бланки, используемые автостраховщиками, печатают на фабриках «Гознака». Изготовить такой документ в кустарных условиях практически невозможно, ведь бланк полиса ОСАГО обладает несколькими степенями защиты. Отличительными признаками настоящего бланка являются:

  • разноцветные защитные волокна, светящиеся в ультрафиолете;
  • рельефный индивидуальный номер;
  • качественная типографская печать;
  • водяные знаки с эмблемой РСА;
  • вшитая металлическая линия.

Отсутствие любого из приведенных признаков свидетельствует о том, что перед автовладельцем поддельный полис. Кроме того, любой гражданин может проверить принадлежность бланка определенному страховщику. Для этого достаточно указать номер документа в специальной форме на сайте РСА . Система поможет определить, за какой страховой компанией закреплен конкретный бланк.

Отдельного внимания заслуживают похищенные оригинальные бланки. Злоумышленники могут заполучить настоящие полисы ОСАГО двумя способами: украсть в действующей страховой компании или приобрести у сотрудников обанкротившегося страховщика. В подобном случае довольно сложно самостоятельно выявить обман, ведь речь идет о настоящем бланке полиса. Следовательно, нужно обращать внимание не только на бланк, но и на поведение представителя страховой компании.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Как распознать мошенника?

Иногда проще распознать попытку обмана ориентируясь на поведение страхового агента. Даже если мошенник ранее работал в какой-либо страховой компании, он всё равно выдает себя странным поведением и неадекватной реакцией на простейшие просьбы клиента. Аферист ни при каких условия не согласится показать паспорт, ведь в таком случае не составит труда установить его личность, а значит мошенник не сможет избежать наказания. Кроме того, страхователю стоит насторожиться, если агент:

  • отказывается предъявить агентский договор или доверенность, выданную страховщиком;
  • не может сообщить корректное значение коэффициента бонус-малус;
  • не пользуется базой данных РСА при оформлении полиса;
  • не выдаёт квитанцию об оплате страховки;
  • существенно занижает стоимость полиса;
  • отказывается от безналичной оплаты;
  • не требует диагностическую карту;
  • заполняет полис от руки.

В случае малейших сомнений в честности страхового агента свяжитесь со страховой компанией, интересы которой представляет продавец.

Уточните в контактном центре, есть ли такой сотрудник в штате страховщика. Если не можете позвонить, как минимум зайдите на веб-сайт страховщика. На страничке любой отечественной страховой организации есть полный перечень посредников. Если агента нет в этом списке, с большой долей вероятности перед вами мошенник.

Последствия покупки подделки

Многие думают, что покупка поддельного полиса ОСАГО в худшем случае обернётся напрасной тратой денег. Однако последствия такого приобретения могут быть гораздо серьёзнее. Если владелец машины не сумел распознать обман на стадии оформления страховки, есть два пути выявления подделки.

  1. Афера вскроется при внесении изменений в полис.
  2. Афера вскроется при наступлении страхового события.

В первом случае придётся потратиться на покупку настоящего страхового полиса. А вот если автовладелец успел стать виновником аварии, последствия приобретения подделки будут куда печальнее. Придётся самостоятельно возмещать вред, причинённый чужому имуществу и здоровью. Кроме того, автовладелец может быть привлечён к уголовной ответственности, но только если будет доказано, что он сознательно приобрел поддельный полис.

При обнаружении подделки уже после завершения процедуры оформления стоит незамедлительно обратиться в полицию. Это позволит сотрудникам МВД принять оперативные меры по розыску афериста. Кроме того, заявление в полицию снимет со страхователя возможные подозрения в том, что он умышленно приобрёл поддельный либо недействительный полис ОСАГО.

Как купить настоящий полис?

Мошенники предпочитают проворачивать аферы в общественных местах: в метро, в подземных переходах, на авторынках и так далее. Нередко они готовы доставить полис в любое удобное для автовладельца место. Следовательно, желательно оформлять ОСАГО непосредственно в офисе страховой компании. Такой подход требует больше времени, зато позволяет избежать серьёзных неприятностей в будущем.

Если всё же предпочитаете пользоваться услугами страхового агента, стоит попросить посредника перенести заключение сделки в офис страховщика.

У настоящего агента не должно возникнуть с этим никаких сложностей. Офисы большинства отечественных компаний оборудованы рабочими местами для агентов. Таким образом, не придётся тратить время на ожидание в очереди к менеджеру, оформляющему «автогражданку».

Оформление полиса в офисе даёт ещё одно преимущество: можно внести платёж в кассу страховщика. Такой способ оплаты позволит избежать риска мошенничества со стороны действующего агента. Некоторые несознательные посредники не передают менеджерам второй экземпляр полиса и деньги, внесённые клиентом. Предсказать последствия такого обмана почти невозможно, но он в любом случае не сулит ничего хорошего.

В качестве альтернативы можно оплатить страховую премию безналичным платежом. Это также позволит избежать риска присвоения денег агентом.

Электронная альтернатива

С 2017 года любой автовладелец может оформить договор ОСАГО в электронной форме. Такие страховки обязаны продавать все страховые компании, занимающиеся обязательным автострахованием. Полный перечень этих организаций приведён на сайте Российского Союза Автостраховщиков . Там же указаны адреса официальных сайтов страховщиков. Чтобы не столкнуться с мошенниками, подделывающими сайты страховых компаний, нужно ориентироваться на адреса из перечня на сайте РСА.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Бизнес-журнал, 10 января 2009 г.

У страха глаза велики

В конце прошлого года руководитель ФССН Илья Ломакин-Румянцев, генеральный директор «Ингосстраха» Александр Григорьев и «Бизнес-журнал» обсудили ситуацию, складывающуюся на рынке страхования. Больше всего главу Росстрахнадзора Илью Ломакина-Румянцева волнует сегодня вопрос: как российские страховщики готовятся к кризису и смогут ли с ним справиться. Ведь главные проблемы отрасли, судя по всему, еще впереди.

По средним оценкам, каждый пятый страховой случай является мошенничеством. Самые крупные потери страховщики несут по автострахованию.

Рокфеллер, 27 января 2005 г.

ОСАГО плодит мошенников — каждый пятый страховой случай — обман

Страховщики бьют тревогу: в России очень быстро растет количество страховых мошенничеств. Некоторые из опрошенных газетой «Бизнес» экспертов считают, что едва ли не каждый второй страховой случай в той или иной мере является обманом. И хотя большинство настроено менее пессимистично, средние оценки впечатляют: каждый пятый страховой случай связан с мошенничеством. Самые крупные потери страховые компании несут по автострахованию.

«С введением ОСАГО в разы возросло число «подстав» на дорогах, участились случаи покупки с рук поддельных полисов. Страдают не только страховщики. Немало случаев, когда запуганные страхователи прямо на дороге расплачивались с мошенниками, а потом пытались вернуть свои деньги через страховую компанию», — говорит Петр Харчевников, начальник отдела урегулирования убытков по ОСАГО СК «Согласие». По его словам, самый сложный вид мошенничества, который выявить почти невозможно, — это подкуп сотрудников ГИБДД, когда водитель явно виновен, но все документы говорят об обратном.

Накопленная страховщиками статистика свидетельствует о том, что проблема приобретает угрожающие масштабы. «В ряде регионов убыточность ОСАГО доходит до 100%»,- заявил на днях генеральный директор СК МРСС Семен Акерман. Это значит, что страховщикам пришлось выплатить все, что они собрали в виде страховых премий. «В нашей компании убыточность достигает предельного значения только в ряде филиалов. В городах-миллионниках убыточность в среднем составляет 50%, но она постоянно растет. И эта тенденция может быть связана с участившимися случаями мошенничеств», — считает Харчевников.

Опрошенные «Бизнесом» эксперты считают, что тот или иной вид обмана присутствует, по крайней мере, в 20% случаев. Это вынуждает страховщиков активизировать борьбу с мошенниками.

Читайте так же:  Образец заявление на вид на жительство нового образца бланк 2019

Одна из крупных страховых компаний в 2004 году возбудила более 230 уголовных дел. «Росгосстрах» только в московском регионе инициировал 70 дел, связанных с мошенничеством. «Но это лишь верхушка айсберга, реальный размер которого никто предсказать не возьмется»,- говорит Александр Яхненко, руководитель юридического департамента «Росгосстраха».

«Все действия клиентов страховых компаний, которые могут быть классифицированы как страховое мошенничество, условно делятся на две категории, — поясняет Яхненко. В первую попадают действия, представляющие общественную опасность и совершенные с прямым умыслом,- например, «подставы» на дорогах и фиктивные угоны. Во вторую — совершенные под воздействием косвенного умысла, когда страховое событие было, но клиент может ввести страховую компанию в заблуждение относительно каких-то деталей происшествия». По словам эксперта, сегодня в силу ряда законодательных ограничений механизмы выявления страхового мошенничества неэффективны. «По сути, в российском законодательстве понятие «страховое мошенничество» не урегулировано, — говорит Яхненко. Поэтому страховая компания не может на законном основании отказать клиенту в выплате по причине подозрения в мошенничестве».

Дело в том, что единственным правовым механизмом в таких случаях является обращение страховщика в компетентные органы с требованием о возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК (мошенничество). Но суд может удовлетворить требования страховщика только если доказан прямой умысел подозреваемого. А действия, совершаемые не по прямому умыслу, из сферы закона практически выпадают. Например, страхователь может сообщить о ДТП, совершенном в состоянии алкогольного опьянения, на следующий день после аварии. Факт ущерба действительно есть, злого умысла нет. То есть страхователь вводит в заблуждение страховщика, но привлечь его к ответственности очень трудно. «Поэтому число выявляемых и доказуемых случаев страхового мошенничества так мало», — подводит итог Александр Яхненко.

Проблема усугубляется тем, что, несмотря на то, что закон об ОСАГО действует в России уже полтора года, страховщики так и не смогли создать централизованную информационную систему, которая позволит отслеживать подозрительные автомобили и их владельцев. Разговоры о том, что система вот-вот заработает, ведутся давно, но результаты нулевые. Конечно, страховщики собирают собственные базы данных по случаям мошенничества и обмениваются этими данными в случаях, если подозревают участие «организованной преступной группы». По словам Ильи Оленина, руководителя управления автострахования группы «АльфаСтрахование», «периодически благодаря взаимодействию страховщиков выявляются случаи двойного страхования машин, оформления по утраченным или украденным паспортам». Однако пока не будет создана полноценная общероссийская система, выявить мошенников можно будет только случайно.

Вся пресса за 27 января 2005 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: ОСАГО, Страховое право, Страховое мошенничество

Махинации с ОСАГО и КАСКО: как действуют «страховые мошенники»

В России участились случаи мошенничества с КАСКО и ОСАГО. Российский союз автостраховщиков сообщает, что за прошлый год ему удалось предотвратить более 200 попыток со стороны автовладельцев получить незаконное возмещение по полису. Всего было возбуждено 50 дел в сфере манипуляций с автостраховкой, 16 человек уже понесли уголовное наказание. Подробнее — экономический обозреватель «Вестей ФМ» Валерий Емельянов.

За прошлый год ассоциация страховщиков сумела предотвратить всего пару сотен махинаций с КАСКО и ОСАГО на сумму около 15 миллионов рублей. По словам экспертов, это просто капля в море на фоне реального масштаба мошеннических схем. Автовладельцы ежегодно наносят страховым компаниям ущерб на сотни миллионов, то есть буквально каждый сотый страховой случай может быть фальшивым. Службы безопасности страховых компаний рапортуют, что в этом году случаи мошенничества, например, с инсценировкой ДТП, участились. Но теперь безусловным хитом становится подделка полиса. Изъяты тысячи липовых бланков ОСАГО, рассказывает председатель комитета РСА по противодействию страховому мошенничеству Сергей Ефремов:

«Так, по информации ВСК, у них за последние полгода 2014 и на первый квартал 2015 выявление поддельных бланков страховых полисов составило где-то 1000 штук. У страховой группы МСК за аналогичный период было выявлено порядка 900 штук».

Еще одна частая схема — оформление полиса задним числом. Также нередко водители пытаются подделать документы по ДТП. В большинстве случаев мошенники действуют в одиночку, пытаясь обмануть только страховую компанию. Однако случается, что в схеме замешаны целые преступные группировки. Например, в этом году на дороги снова вышли полузабытые автоподставщики, рассказывает автомобильный эксперт Игорь Моржаретто:

«Вы едете по дороге с небольшой скоростью, рядом проезжает какой-нибудь автомобиль, и вы слышите какой-то странный звук типа удара, или как будто царапнули. Потом вы останавливаетесь, и профессионалы-мошенники начинают вас разводить, что вы виновник, вы устроили эту аварию, это стоит сто тысяч миллионов за ремонт. Но ладно, мы понимаем, что вы бедный пенсионер, дайте нам 10 тысяч рублей, и мы разойдемся».

Дорожно-транспортные происшествия привлекают внимание и других профессионалов — автоюристов. В большинстве случаев работают они легально, но в результате водитель все равно оказывается обманут. Пользуясь страховой неграмотностью граждан, так называемые «черные юристы» выкупают у них права требования выплаты по полису, максимально занижая сумму ущерба. Человек получает деньги на месте, чтобы не возиться с судами, а в итоге ремонт его автомобиля обходится гораздо дороже, чем оценивал тот самый юрист, предупреждает Сергей Ефремов:

«Пока человек находится в определенном непонимании, во сколько ему обойдется ремонт, он не понимает, какие затраты он понесет, какое будет возмещение. Идет обработка. При этом он заполняет договор уступки права требования. Сложно сориентироваться. У нас же не все эксперты в сфере ремонта. Даже эксперту сложно на месте это подсчитать, есть скрытые неисправности, которые потом выявляются в результате разбора автомобиля и приводят совсем к другим суммам».

Все страховые вопросы лучше решать по закону и в рамках своего договора, резюмируют эксперты. Это защитит и от манипуляций со стороны самих страховщиков. Компании нередко пытаются занижать или затягивать выплаты по полису. В таких вопросах суды, как правило, встают на сторону автовладельца.

Опыт + стаж = скидка на ОСАГО

ИГОРЬ МОРЖАРЕТТО: «Как уверяют в Центробанке, в результате согласований пришли к выводу, что для большинства водителей, процентов для 85-ти, полис не подорожает, а для части – даже подешевеет. За счет чего? Изменился коэффициент возраста и стажа. Поэтому большинство водителей с опытом и стажем получат некую скидку».

«Расширение» ОСАГО и смерть за прорыв в науке

Итоги дня – в репортажах корреспондентов «Вестей ФМ» и комментариях экспертов.

Новые тарифы ОСАГО: во сколько теперь обойдётся автогражданка

Вступили в силу новые тарифы ОСАГО — их расширили на 20% «вверх» и «вниз». Также изменились правила расчета коэффициентов «возраст-стаж» и бонус-малус. Для опытных водителей полис может стать ещё дешевле, говорят страховщики. Впрочем, некоторые эксперты полагают, что на автогражданке вряд ли получится сэкономить.

«Расширение» ОСАГО и смерть за прорыв в науке

Итоги дня – в репортажах корреспондентов «Вестей ФМ» и комментариях экспертов.

Новые тарифы ОСАГО: во сколько теперь обойдётся автогражданка

Вступили в силу новые тарифы ОСАГО — их расширили на 20% «вверх» и «вниз». Также изменились правила расчета коэффициентов «возраст-стаж» и бонус-малус. Для опытных водителей полис может стать ещё дешевле, говорят страховщики. Впрочем, некоторые эксперты полагают, что на автогражданке вряд ли получится сэкономить.

Опыт + стаж = скидка на ОСАГО

ИГОРЬ МОРЖАРЕТТО: «Как уверяют в Центробанке, в результате согласований пришли к выводу, что для большинства водителей, процентов для 85-ти, полис не подорожает, а для части – даже подешевеет. За счет чего? Изменился коэффициент возраста и стажа. Поэтому большинство водителей с опытом и стажем получат некую скидку».

Штраф за «лысую» резину, отмена буквы «Ш» и другие нововведения с 1 декабря

С 1 декабря в России вступают в силу новые законы. В основном они коснутся автомобилистов, пенсионеров и бизнесменов.

“Европротокол” с ловушкой: упрощение ОСАГО обернулось штрафами для тысяч водителей

Вовремя не отправил «европротокол» в свою страховую – жди повестку в суд. Эксперты предупреждают о ловушке в упрощённом оформлении автоаварии. Страховщики выжидают 5 дней, а затем требуют деньги от своего клиента, который был виновником ДТП. И таких случаев – тысячи.

«Страховщики пользуются непрозрачностью законодательства об ОСАГО»

Продолжаем разбираться в проблемах водителей с ОСАГО и Европротоколом. Эксперты предупреждают о ловушке в упрощённом оформлении автоаварии. Если водитель вовремя не отправил Европротокол в свою страховую – cтраховщики выжидают 5 дней, затем требуют деньги от своего клиента, который был виновником ДТП, через суд.

ЦБ рассказал о новом способе мошенничества с электронными ОСАГО

МОСКВА, 11 октября. /ТАСС/. В России появился новый вид подделки электронных страховых полисов ОСАГО, когда мошенники подделывают их данные в графических редакторах. Об этом на пресс-конференции рассказал руководитель службы по защите прав потребителей Банка России Михаил Мамута.

Читайте так же:  В калужской области взятки

«Сейчас появилась новая форма такого мошенничества, когда оформляется самый дешевый полис и затем исправляются в графическом редакторе данные по мощности машины или какие-то другие. Выявляется это только при наступлении страхового события. Для того, чтобы эту проблему купировать, мы работаем с Российским союзом автостраховщиков над повышением системы мгновенного доступа к базам проверки полисов», — сказал Мамута.

Как пояснили ТАСС в пресс-службе ЦБ, речь идет о компаниях-посредниках, которые предлагают услугу оформления электронного полиса ОСАГО. Они оформляют полисы на машины меньшей мощности и в регионах с низкими территориальными коэффициентами, а затем корректируют их в фоторедакторе. При этом компания-страховщик не может определить, кто оформляет полис через сайт: посредник или сам собственник автомобиля.

Во втором квартале 2017 года средняя цена полиса ОСАГО снизилась на 12,7% и составила 5,1 тыс. рублей, говорится в опубликованном Банком России обзоре ключевых показателей страховщиков. «Значительное снижение средней страховой премии может быть вызвано в том числе ошибочным отражением сведений страхователями при приобретении электронного полиса ОСАГО», — считают в ЦБ.

Об электронном полисе ОСАГО

Электронный полис ОСАГО приходит страхователю на почту в виде PDF-файла. Распечатка электронного полиса ОСАГО имеет такую же юридическую силу, как полис на бланке строгой отчетности.

Поэтому, по закону об ОСАГО, если при покупке электронного полиса страхователь ввел неверные данные, из-за которых цена страховки оказалась необоснованно заниженной, после страхового случая страховщик имеет право взыскать с клиента сумму страховой выплаты пострадавшему.

Как сообщали ранее страховщики, в таких случаях недобросовестные автовладельцы чаще всего занижают территориальный коэффициент (например, указывают Крым регионом проживания, где коэффициент к цене полиса 0,6, вместо Москвы, где коэффициент 2), а также указывают заниженную мощность авто (это тоже позволяет снизить цену страховки).

При этом посредничество в электронном ОСАГО запрещено.

Фишинговые сайты-клоны страховых компаний

Другим распространенным видом мошенничества в сфере ОСАГО является фишинг: мошенники создают сайты-клоны ресурсов страховых компаний, целью которых является компроментация платежных данных клиентов страховщиков. Желающие купить полис заходят на сайт, заполняют анкету, оплачивают «покупку», — и в лучшем случае получают очевидную подделку.

Такие же ресурсы создаются и в сфере микрофинансовых организаций (МФО). Ранее ЦБ рассылал по страховщикам и МФО письма с просьбой информировать регулятора об обнаружении мошеннических сайтов.

Мошенничество в сфере ОСАГО за последние 5 лет заняло лидирующие позиции

Самое популярное мошенничество в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) — это инсценировка ДТП.

На сегодняшний день аналитический центр «АльфаСтрахования» зафиксировал наибольшее число мошеннических махинаций, связанных с обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО). В большинстве случаев — 89% — это инсценировка ДТП. В 73% случаев мошенничество осуществляется организованными преступными группировками, в 16% — иными лицами. На КАСКО связано 19% зафиксированных мошеннических операций. 9% приходятся на остальные виды страхования.

Почему в моду вошло мошенничество в отношении ОСАГО, расскажет руководитель управления урегулирования розничных убытков Северо-Западного регионального центра Заур Карданов.

«Первоначальным фактором является изменение лимита ответственности со 120 до 400 тыс. рублей. Средняя зарплата в мегаполисе составляет порядка 40 тыс. рублей. Тем самым перед рядом граждан встает выбор — работать год для получения 400 тысяч либо получить данную сумму благодаря мошеннический операции с ОСАГО? А в связи с сокращением рабочих мест выбор в сторону хулиганства делает наибольшее количество граждан»,

Как правило, мошенникам не требуется дорогой автомобиль и полис КАСКО, сумма которого превышает стоимость ОСАГО в 7 раз. Еще одной лазейкой для мошенников является договор купли-продажи транспортного средства в письменной форме, без осуществления перерегистрации. Это дает возможность покупать ранее участвовавший в ДТП аварийный транспорт, фальсифицировать или инсценировать ДТП и заявлять в страховую компанию от лица нового собственника автомобиля с целью получения выгоды. Закон всегда стоит на защите прав потерпевших, и если в страховой компании есть брешь в обороне, суд присвоит статус потерпевшего мошеннику. Как раз эти факторы и формируют данный вид мошенничества в сфере ОСАГО.

«В организационные преступные группировки чаще всего входят лица, занимающие не менее важные посты в обществе. Чаще всего в мошенничество с ОСАГО привлекают рекрутеров, консультантов из экспертных организаций, юристов, сотрудников СТО и сотрудников ДПС»,

— отмечает Заур Карданов.

Сбор доказательств мошенничества для передачи информации в правоохранительные органы занимает от 6 месяцев до 2 лет. Все зависит от состава участников, уровня их подготовки и количества зарегистрированных ранее эпизодов. В этапы выявления мошеннических операций службами экономической безопасности входят анализ обстоятельств ДТП, проверка истории транспортных средств, запросы в другие страховые службы, изучение фото- и видеоматериалов с места аварии.

«Одним из эффективных инструментов в борьбе с мошенничеством должно стать единое информационное пространство, которое позволит обмениваться опытом и данными о страховых событиях. Оно существенно сократит время и трудозатраты на сбор доказательной базы для передачи в правоохранительные органы» — говорит Андрей Балуев, руководитель службы экономической безопасности Северо-Западного регионального центра «АльфаСтрахования».

Также немаловажную роль сыграет создание на базе уже имеющихся служб в органах внутренних дел специализированных подразделений по выявлению мошенничества в сфере страхования.

Доля ОСАГО в портфеле Северо-Западного регионального центра «АльфаСтрахования» составляет 13% от остальных видов страхования.

Мошенников взяли на учет

По 1,6 тысячи из них возбуждены уголовные дела. В 3 тысячах случаях в возбуждении уголовных дел отказано. Остальные находятся на рассмотрении, и решения по ним еще не приняты. Такую статистику привел президент Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс. По его словам, есть определенная положительная динамика. Если раньше, по оценкам страховщиков, правоохранители возбуждали дела по 8-12 процентам поданных заявлений, то в прошлом году дела возбуждены по 20 процентам от поданных заявлений.

Союз занялся подсчетом случаев обращений страховых компаний в правоохранительные органы по делам о мошенничестве. Правда, в обязательном порядке страховщики предоставляют эти данные только с третьего квартала прошлого года. До этого они давали подобные сведения в добровольном порядке. Поэтому итоги прошлого года всей картины не отражают. По словам Игоря Юргенса, такая статистика позволит отслеживать ситуацию в различных видах страхования. Пока лидером остается ОСАГО, по которому и подается, и возбуждается больше всего уголовных дел.

Если составить рейтинг, то около 90 процентов всех мошенничеств сосредоточено в так называемом моторном страховании. То есть ОСАГО и КАСКО. На втором месте — страхование имущества и ответственности. Третье место занимает добровольное медицинское страхование. На четвертом месте — страхование жизни и здоровья. И замыкает пятерку страхование выезжающих за рубеж.

— Мошенничество в основном носит латентный, скрытый характер, — поясняет Игорь Юргенс. — Страховщики видят его признаки, однако несовершенство законодательства не позволяет его доказать. И страховщику проще заплатить, иначе будут нарушены сроки, что за собой потянет пени и штрафы. В итоге размер начисленных санкций превысит сам предмет мошенничества.

Напомним, что и сами страховщики не всегда заявляют о случаях мошенничества. Например, некий гражданин, желая получить необоснованную выплату, обратился в суд. Страховщик выиграл дело и по решению суда был освобожден от лишних трат. Однако даже после того, как суд установил признаки мошенничества в действиях гражданина, страховая компания не подает на него заявлений в полицию. Она довольствуется только тем, что избежала необоснованных выплат.

Напомним, что недавно в некоем докладе МВД прозвучало, что в 2016 году страховщики подали 2600 заявлений о страховом мошенничестве. Если умножить это на максимальную сумму выплаты в 400 тысяч рублей, то убыток от действий мошенников составил менее одного процента. Но почему-то не учтено, что в заявлении об одном случае мошенничества речь может идти о сотнях договоров. Так, например, Российский союз автостраховщиков подал заявление по одному случаю мошенничества, в котором фигурировало 1600 договоров на общую сумму 270 миллионов рублей.

Примечательно, что нажиться на страховании стараются и вполне законопослушные граждане. Подумаешь, приписал повреждение, которое получил не в этой аварии. Однако это тоже страховое мошенничество и может грозить уголовной статьей.

Кроме того, мошенничество плохо отражается на кошельке добропорядочных граждан. Ведь чем больше страховщик платит, тем дороже становится договор. По сути, добропорядочные граждане платят за мошенников.

Махинации и мошенничество в ОСАГО в 2019 году: как избежать проблем

К сожалению, рынок страхования всегда привлекал мошенников. С появлением электронного страхования мошенничество в ОСАГО только увеличилось. Рассмотрим в статье, какое мошенничество развито на рынке финансовых услуг для того, чтобы вы смогли не попасть на уловки жуликов. Дополнительно рассмотрим, как можно обезопасить себя и купить настоящий бланк обязательного страхования.

Проблема мошенничества в ОСАГО в России

Мошенничество – большая проблема, которая активно развивается на рынке страховых услуг. В результате ее развития автовладельцы стали с недоверием относиться к страховщикам, в результате чего рынок страхования стал развиваться медленнее.

Читайте так же:  Иск мировому судье о защите прав потребителя

При этом важно понимать, что если ранее махинации по ОСАГО были связаны в большинстве случаев с выплатами, то сегодня с продажей полисов через интернет.

Важно! Что касается мошенничества по выплатам, то согласно данным РСА за 2014-15 годы, размер перечислений составил 211,08 миллиарда рублей. При этом порядка 15% от данной суммы ушли в руки мошенникам, которые спровоцировали ДТП, с целью получения выплаты или вовсе не попадали в аварийную ситуацию.

В результате махинаций, многие страховщики вынуждены:

  • поднимать тарифы по страхованию;
  • уходить с рынка или отказываться от обязательного продукта;
  • навязывать дополнительные продукты, чтобы покрыть расходы и остаться на рынке.

Проблема мошенничества настолько глобальная, поскольку именно в результате нее многие участники рынка не могут получить запланированную прибыль.

Однако страдают не только страховщики, но и обычные клиенты. Приобретая фальшивый полис, они лишают себя финансовой защиты, которая гарантированно положена каждому пострадавшему в ДТП. К сожалению, компенсировать все убытки таким водителям придется самостоятельно.

Важно! За 2014-15 годы сотрудниками правоохранительных органов и РСА было вычислено порядка 450 попыток незаконного получения компенсации, по страховым случаям, на сумму 30 миллионов рублей. В результате этого было возбуждено 63 уголовных дела, по 17 из которых был вынесен приговор и назначен срок.

Причины роста случаев мошенничества

Причины роста мошенничества простые – это желание получить быструю прибыль. Со временем аферисты научились делать подставные аварии и получать прибыль сразу в нескольких компаниях. Что касается мошенничества с электронными полисами ОСАГО, то тут достаточно сделать предложение клиенту через интернет и получить средства.

Важно! Мошенники предлагают ОСАГО по сниженной стоимости и просят прислать документы на почту и оплату на карту. Настоящие страховщики просят внести данные самостоятельно и оплатить договор через сервис бесплатных платежей.

К сожалению, как показывает практика, именно сотрудники правоохранительных органов работают в сговоре со страховщиками и делают поддельные документы по ДТП. Одни делают протокол, в то время как другие акт осмотра и выставляют сумму убытка.

Основные виды мошенничества

Для того чтобы огородить вас от аферистов, рассмотрим какие виды мошенничества активно развиваются на рынке и чего необходимо остерегаться.

Мошенничество страховых компаний и их сотрудников

Самое простое мошенничество, которое появилось с момента обязательного страхования и развито сегодня не в больших размерах – это аферы страховых компаний или отдельных сотрудников.

Распространенные виды махинаций:

  1. Оформление полиса задним числом. Это актуально в том случае, когда обращается клиент без ОСАГО, у которого случилась авария. За выгодное вознаграждение страховщики выписывают полис задним числом. Однако в последнее время такие махинации крайне сложно сделать, поскольку все полисы проходят проверку и регистрацию в РСА. Только агенты, выписывающие бланк от руки, могут выдать такие договоры.
  2. Увеличение суммы ущерба или добавление повреждений. Путем сговора сотрудники отдела урегулирования убытков фиксируют несуществующие повреждения. После получения выплаты клиент, как правило, отдает сотруднику 50% полученных денег, за «нарисованные» повреждения. Такая выгода хороша как специалисту страховой, так и самому клиенту, который получает повышенное возмещение.
  3. Продажа поддельных полисов ОСАГО или другие махинации, благодаря которым можно заработать. К примеру, во многих компаниях берут отдельную фиксированную плату за сам бланк, в размере 100-300 рублей, не предоставляя при этом никаких чеков. Также встречаются страховщики, которые за аналогичную плату продают европротакол, который выдается совершенно бесплатно.

Мошенничество самих застрахованных

Что касается страхователей, то со временем они тоже научились получать прибыль незаконным путем, от страховой организации. При этом возможностей у них не меньше, чем у страховых представителей.

Простые водители получают прибыль следующим образом:

  1. Фальшивый полис. Раскрыта новая схема мошенничества с полисом ОСАГО была только после возникновения электронного страхования. Автолюбители печатали бланк на цветном экземпляре и предоставляли его сотруднику ГИБДД. Это позволяло избежать штрафа. Что касается ДТП, то виновная сторона с таким полисом также получала выплату на законном основании, поскольку обращалась в компанию виновной стороны.
  2. Инсценировка ущерба. В такой схеме принимают участие как минимум два авто. При этом аферисты единожды делают ДТП и фиксируют случай, для получения выплаты от всех компаний (по очереди). Для получения компенсации приобретаются полисы сразу в нескольких компаниях.

Мошенничество с участием третьих лиц

К сожалению, в махинациях зачастую замешены третьи лица, которые к получению прибыли, на первый взгляд, не имеют никакого отношения. Тем не менее, такие аферы встречаются на рынке финансовых услуг.

  1. Когда инициируется страховой случай. Именно сотрудники ГИБДД за вознаграждение соглашаются составить протокол. При этом делают они это без места аварий и осмотра машин. Все необходимые сведения говорят мошенники.
  2. Мошенничество в экспертизе. Прежде чем сделать выплату машину направляют к эксперту, который делает осмотр и озвучивает сумму к выплате. Именно тут за привлекательное вознаграждение сумма может быть увеличена на 20-30%.

Такой тип махинаций вычислить крайне сложно, поскольку в сговоре работают сразу сотрудники страховых, ГИБДД и страхователи.

Мошенничество с электронными полисами ОСАГО

Новый вид мошенничества в ОСАГО связан именно с электронными договорами. При этом речь идет не про продажу фальшивых страховок. Махинациями стали заниматься сами страхователи. Суть обмана заключается в том, что при покупке защиты собственник автомобиля указывает адрес регистрации в регионе или деревни и расчет идет по минимальному коэффициенту 0,6 или 0,7.

Это позволяет сэкономить и получить настоящий бланк на выгодных условиях. К примеру, территориальный показатель по Москве – 2. Получается, клиент может сэкономить больше половины стоимости.

Однако водители не учитывают единственный момент. При наступлении ДТП и регистрации убытка принимается пакет документов и смотрится, каким образом производился расчет. В подобной ситуации можно не только лишиться выплаты, но и получить наказание или штраф за мошенничество в ОСАГО.

Какая существует ответственность

Безусловно, со стороны государства ведется жесткий контроль, с целью выявления фактов мошенничества. При этом за каждый вид аферы предусмотрено наказание.

  • В соответствии со статьей 159 УК РФ, за мошенничество (аферы на рынке страховых услуг) предусмотрен административный адрес до 4 месяцев, штраф до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до 4 лет.
  • Если в результате аферы была взятка, то наказание предусмотрено статье 204 УК РФ. В таком случае со стороны закона предусмотрен арест до 6 месяцев, штраф до 2 500 000 рублей или лишение свободы до 5 лет.
  • За подделку документов наказание прописано в 327 статье УК РФ. В данном случае предусмотрен арест на срок от 6 месяцев до 3 лет.

Важно! Согласно закону, за причинение убытка, виновнику придется не только понести наказание, но и компенсировать все расходы в полном объеме.

Существующие варианты борьбы с мошенничеством

На самом деле вычислить обман мошенников в страховании ОСАГО сегодня можно с помощью нескольких способов и применить соответствующие меры.

Варианты борьбы с аферистами:

  • Создание единой РСА базы, в которой отражена информация по проданным договорам и страховым выплатам.
  • Проверка онлайн-сайтов по продажам ОСАГО и блокировка тех, которые ведут свою деятельность незаконно.
  • Оповещение людей по средствам телевидения или радио. Зачастую по новостям или в специализированных программах говорят про мошенничество с электронным ОСАГО. Это позволяет повысить финансовую грамотность автолюбителей.

Как защитить себя от мошенничества страховой и третьих лиц: судебная практика

Сегодня судебная практика афер по ОСАГО очень хорошо развита. В результате этого защитить себя от мошенничества не так сложно, как было ранее. Все что необходимо сделать клиенту – это оставить досудебную претензию и обратиться с ней в офис страховой организации.

Если добиться желаемого результата не вышло, то можно составлять иск и обращаться в суд. В судебном порядке:

  • будет проведена повторная экспертиза, с целью выявления фактов нарушений;
  • проверена корректность расчета;
  • проверены постановления с ГИБДД и при необходимости запрошена запись с видеокамер, которые расположены вблизи аварии.

Чтобы не попасть в руки мошенникам, эксперты рекомендуют производить покупку только на сайте проверенного брокера.

В завершение можно отметить, что мошенничество в страховании по ОСАГО очень развито. При этом различные аферы наблюдается как со стороны клиентов, так и сотрудников страховой компании. Однако со стороны государства ведется жесткий контроль, благодаря которому ежегодно ряд мошенников получают наказания, в виде лишения свободы.

Если вы сталкивались с мошенничеством в страховании, то предлагаем поделиться опытом. Для этого вам необходимо оставить обращение в разделе «Добавить комментарий».

Также предлагаем воспользоваться услугами нашего эксперта, который ответит на любой вопрос по страховке ОСАГО за считанные минуты.

Далее вы узнаете про выплаты по ОСАГО и куда обращаться пострадавшему в ДТП.

Мошенничество с осаго 2019