Договор банк гарантия

Содержание страницы:

Размер банковской гарантии: какой может быть сумма и от чего это зависит

Для любой организации участие в конкурсе или аукционе — это не просто шанс получить выгодный заказ, но и возможность упрочить свою деловую репутацию. Участвовать в открытых тендерах и конкурсах может кто угодно, однако есть одно важное условие. Чтобы подтвердить серьезность своего отношения к сделке и обезопасить заказчика от потерь в том случае, если подписание контракта сорвется, каждый участник на всех этапах конкурса должен предоставить обеспечение — определенную сумму, которая отойдет заказчику, если участник откажется подписывать договор, не сможет вернуть аванс или нарушит условия контракта. Какой может быть сумма банковской гарантии и от чего зависит ее размер?

Размер суммы банковской гарантии в зависимости от типа

Обеспечение может выделяться из собственных средств участника, однако на практике так поступают немногие. Гораздо чаще в качестве обеспечения выступает банковская гарантия — документ, по которому банк обязуется в случае отказа от подписания договора или неисполнения условий контракта выплатить заказчику неустойку в оговоренном размере. Сумма банковской гарантии напрямую зависит от суммы самого контракта.

Банковская гарантия — чрезвычайно востребованный кредитный продукт. Она позволяет участвовать в конкурсах и тендерах, не изымая деньги из оборота, что особенно важно для малого и среднего бизнеса. Без этого финансового инструмента многие небольшие организации вообще не смогли бы принимать участие в тендерах.

Существует несколько типов финансовых гарантий. Так, для участия в конкурсе или тендере, как правило, необходимы:

  • Гарантия на обеспечение заявки . Этот тип гарантирует, что организация-победитель не станет уклоняться от подписания контракта.
  • Гарантия возврата аванса . Ее выдают, если условия договора подразумевают выплату заказчиком аванса. В том случае, если исполнитель, получив аванс, не сможет выполнить условия контракта или расторгнет его, банк выплатит эту сумму заказчику.
  • Гарантия на исполнение обязательств . Она удостоверяет, что в случае, если исполнитель не выполнит условия договора, либо выполнит их не в полном объеме, или не уложится в сроки банк выплатит заказчику неустойку.

Банковские гарантии бывают отзывными и безотзывными .

Условия отзывной могут быть изменены, она даже может быть отозвана, однако для этого требуются особые условия — к примеру, признание исполнителя неплатежеспособным.

Безотзывная банковская гарантия предполагает, что неустойка будет возмещена заказчику в любом случае, а ее условия не могут быть изменены.

Как правило, для участия в тендере нужна именно безотзывная гарантия.

Если компания-исполнитель не победила в конкурсе либо победила и не уклонилась от подписания договора и выполнила его условия, обеспечение возвращается.

Размер гарантийной суммы и факторы, ее определяющие

Как уже было сказано, размер банковской гарантии определяется размером суммы контракта, а также ее типом.

Сумма банковской гарантии на обеспечение заявки составляет 1–5% от общей стоимости контракта. Размер банковской гарантии на исполнение контракта может доходить до 10% от его суммы. Сумма банковской гарантии на возврат авансового платежа может доходить до 30% от объема аванса.

При этом по законодательству РФ сумма банковской гарантии не должна превышать 10% всего объема собственных средств банка, а также общая сумма всех гарантий, выданных им, должна быть не более 25% собственных средств банка.

Оформляя банковскую гарантию, участник тендера должен понимать, что это — кредитный продукт, и за его использование предполагается платить. Размер комиссии банка составляет приблизительно 2–5% от суммы гарантии. Эта цифра во многом зависит от дополнительных условий. К примеру, если гарантия оформляется под залог имущества компании или компания может предоставить поручителя — комиссия может быть снижена. Имеет значение также и срок, на который оформляется гарантия — чем он больше, тем комиссия, соответственно, выше.

Банки, имеющие право выдавать гарантию: изменения в существующем порядке

Не каждый банк имеет право выдавать банковскую гарантию — для этого требуется специальная аккредитация. Всего на территории РФ действуют по состоянию на май 2018 года 272 банка, которые могут оформлять гарантии, точный список можно посмотреть на сайте Министерства Финансов РФ. Однако совсем скоро их количество резко сократится из-за вступления в силу нового Федерального закона от 31.12.2017 № 504-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд». По новому закону с 01.07.2018 значительно ужесточатся требования к банкам, имеющим право выдавать гарантии для участия в тендерах. С момента вступления данных поправок к закону в силу для права выдавать банковские гарантии банкам потребуются:

  • Универсальная лицензия;
  • Не менее 25 млрд рублей собственных средств;
  • Подтвержденный кредитный рейтинг не ниже «А-(RU)» агентства АКРА и не ниже «ruА-» агентства «Эксперт РА»;
  • Отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, ранее размещенным в кредитной организации за счет средств федерального бюджета;
  • Участие в системе обязательного страхования вкладов физлиц.

Кроме того, новый закон изменит и саму процедуру получения банковской гарантии. Если раньше средства участников тендера блокировались ЭТП, то с 01.07.2018 сумма обеспечения заявки будет блокироваться на специально открытом банковском счете. Это лишает ЭТП возможности пускать средства участников в оборот, а следовательно, торговые площадки, лишившись основного источника дохода, будут вынуждены ввести плату за свои услуги.

Можно предположить, что с 1 июля 2018 года процесс получения банковской гарантии для многих компаний значительно усложнится. Поскольку в игре останется меньше банков, нагрузка на них возрастет, сроки принятия решения о выдаче гарантии увеличатся, а требования станут строже. Однако это в меньшей степени коснется тех, кто пользуется услугами брокеров — компаний-посредников, которые оказывают помощь в получении банковских гарантий.

Как пра­ви­ло, при учас­тии в тен­де­ре у ком­па­ний-ис­пол­ни­те­лей очень ма­ло вре­ме­ни на по­лу­че­ние га­ран­тии. Банк рас­смат­ри­ва­ет па­кет до­ку­мен­тов 5–12 дней, и если вы по­лу­чи­те от­каз, по­дать за­яв­ку в дру­гой банк у вас прос­то не хва­тит вре­ме­ни. Об­ра­щай­тесь к на­деж­ным бро­ке­рам, что­бы по­вы­сить шанс по­лу­чить по­ло­жи­тель­ный от­вет с пер­во­го ра­за.

Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, будет нужна банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, обязательным для выдачи банковской гарантии является наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций, срок деятельности — не менее пяти лет, размер капитала — не менее 1 млрд рублей, соблюдение нормативов, установленных Федеральным законом 86-ФЗ. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению.

Перечень организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На данный момент, в него входит немногим больше 300 организаций. Еще недавно это количество почти достигало 350. Актуальный реестр банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются ежемесячно, в список входят федеральные и региональные банки, отсортированные по номеру лицензии в порядке возрастания.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Согласно 44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен во время действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.
Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до 2–3 недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от 3-х дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Один из самых низких размеров вознаграждения за выдачу банковской гарантии предлагает банк «ВТБ24»: от 1%, но не менее 10-ти тысяч рублей. Впрочем, чтобы воспользоваться таким тарифом, необходимо предоставить залог денежных средств в размере 100% от суммы гарантии. При залоге имущества стоимостью не менее 85% гарантийной суммы, комиссия составит 2%, но не менее 15-ти тысяч рублей. При отсутствии обеспечения придется заплатить 3%, но не менее 20-ти тысяч рублей.

Читайте так же:  Возврат госпошлины при частичном отказе от иска

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50-ти тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ24» наоборот устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей — без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка в случае наступления гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  • Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов
    Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • Юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами.
    • Финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке».
    • Сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.
    • Подтверждающие надежность принципала — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  • Передача документов в банк
    После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, нужный для их подготовки.
  • Анализ документов в банке и вынесение решения
    На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  • Заключение договора и выдача гарантии
    После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  • Внесение данных о гарантии в Реестр
    Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Договор на предоставление банковской гарантии

Как заключить договор банковской гарантии? Разъясните

Договор банковской гарантии — это документ-соглашение, по которому гарантирующая сторона (банк) обязуется выплатить бенефициару (государственному заказчику, в нашем случае) денежную сумму по просьбе принципала (поставщика) при предоставлении соответствующего требования в рамках заключаемого между заказчиком и поставщиком контракта.

Договор, или соглашение, о выдаче банковской гарантии оформляется только в письменном виде. В нем определяются обязательства всех трех сторон. Банк в договоре обязуется выпустить банковскую гарантию с определенным текстом и условиями. То есть выпуск является предметом договора о выдаче гарантии. За факт выпуска в пользу заказчика банк получает от принципала вознаграждение.

Банк выполняет роль финансового гаранта перед заказчиком: в случае невыполнения или нарушения поставщиком договорных обязательств по контракту он обязуется выплатить ему оговоренную неустойку (гарантийную сумму). Впоследствии эту сумму банк истребует с поставщика.

Оригинал гарантии и соглашение о выдаче — не одно и то же

Оригинал хранится у бенефициара (заказчика), а соглашение о выдаче, акт приема-передачи и скан-копия — у принципала (поставщика).

При этом сам договор является основанием для выдачи гарантии. А подтверждение выдачи возможно только после оплаты на банк оговоренной в соглашении комиссии.

В Госзакупках действие банковской гарантии регламентируется Законом № 44-ФЗ, в частности статьей 45. Закупки товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц регламентируются Законом № 223-ФЗ. Однако конкретные требования к договору гарантии в 223-ФЗ не прописаны, и заказчики устанавливают требования к ним в Положениях о закупке, которые зачастую дублируют положения 44-ФЗ, кроме требований о внесении гарантий в единый реестр.

Основные положения и существенные условия договора — что включается в соглашение

Положения параграфа 6 Гражданского Кодекса РФ о банковской (независимой) гарантии:

  1. Обеспечение надлежащего исполнения поставщиком обязательств по контракту перед заказчиком;
  2. Гарантия не может быть отозвана в одностороннем порядке, если в ее условиях не указано иное;
  3. За выдачу поставщик (принципал) выплачивает вознаграждение банку-гаранту
  4. Банковская гарантия не зависит от того обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана;
  5. Права по гарантии от бенефициара (заказчика) не подлежат передаче другому лицу;
  6. Гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если не указано иное;
  7. Требование может быть представлено банку-гаранту до окончания срока ее действия (поэтому 44-ФЗ требует, чтобы срок такого обеспечения превышал срок контракта не менее двух месяцев);
  8. Обязательство банка перед заказчиков ограничивается указанной суммой; а ответственность за невыполнение условий гарантии может быть выше данной суммы, если не было оговорено иное;
  9. Обязательства банка перед заказчиком прекращаются в случаях:
    • уплата заказчику суммы гарантии,
    • окончание срока действия,
    • отказ заказчика от своих прав по гарантии.
  10. Банк-гарант может требовать от поставщика регрессного возмещения сумм по гарантии, которые были выплачены заказчику;
  11. Банк не может требовать от поставщика возмещения сумм, которые были уплачены не в соответствии с условиями гарантии или в нарушение обязательств банка перед заказчиком.

Заключение договора на предоставление гарантии

Самый простой вариант для заключения договора банковской гарантии — обратиться в банк или к проверенному брокеру.

Если контракт заключается по 44-ФЗ, банк обязательно должен входить в список Минфина и иметь техническую возможность внесения информации о выпущенной гарантии в единый реестр. Но часто бывает, что обслуживающий банк отказывает в предоставлении обеспечения или оформляет ее довольно долго. Например, оформление в Сбербанке может занять до 30 дней.

Самостоятельный сбор документов для договора на выдачу гарантии

Можно обратиться в любые другие банки и узнать список необходимых документов. У каждого банка свой набор документов, который меняется в зависимости от оценки заемщика. Предсказать развитие событий практически невозможно, в оформлении могут отказать, а могут и оформить. Но прежде чем появится какая-то ясность, придется собрать разные пакеты документов для каждого банка.

Сбор документов и оформление через брокера — в чем преимущества

Разумный вариант — обратиться к брокеру. Брокер сначала запросит только первичные документы, проведет скоринг вашей компании в соответствии с требованиями банков-партнеров и проанализирует предстоящий контракт. По этим параметрам будут рассмотрены варианты получения гарантии и уже только в соответствии с выбранным вариантом будут запрошены именно те документы, которые позволят получить гарантию в выбранном банке.

При обращении в Госгарант, в случае несоответствия Вашей компании требованиям к заемщику конкретного банка, наши специалисты подберут другие варианты, которые положительно повлияют на решение кредитного комитета банка.

Договор банк гарантия

Договор банковской гарантии представляет собой официальное трехстороннее соглашение, согласно которому банк-гарант обеспечивает обязательства получателя гарантии, то есть, принципала перед бенефициаром в рамках заключенного между ними контракта. Таким контрактом будет считаться договор поставки товаров, предоставления услуг, подряда или выполнения работ. Регламентируются вопросы действия банковской гарантии законом ФЗ-44.

Читайте так же:  Пребывание на территории ес

Согласно договору банк выполняет обеспечение обязательств принципала перед бенефициаром. Как пример, можно назвать финансовую гарантию того, что поставщик выполнит свои договорные обязательства по поставке товаров. Также процедуре получения банковской гарантии может подлежать оплата покупателем поставленных ему поставщиком товаров.

Договор банковской гарантии может быть двух- и трехсторонним. В первом случае сторонами договора являются гарант и принципал, а во втором – к ним добавляется еще и бенефициар, и список участников выглядит следующим образом:

  • гарант, то есть, банк, принимающий на себя обязательства по обеспечению гарантии, и выплачивающий указанному в соглашении лицу гарантийную сумму при нарушении договорных обязательств исполняющей стороной;
  • принципал, то есть, тот, кто получает банковскую гарантию на обеспечение своих обязательств, и фактически является заемщиком банка;
  • бенефициар, то есть, сторона, в пользу которой будет выплачена гарантия, если принципал нарушит свои прописанные в договоре обязательства.

Чтобы получить правомочную банковскую гарантию, очень важно правильно составить договор о ее предоставлении.

Основные положения договора банковской гарантии

Примечательно, что договор банковской гарантии можно оформлять исключительно в письменном виде. Бенефициар при этом должен быть уверен, что выдающий гарантию банк обладает таким правом, и она будет внесена в государственный реестр банковских гарантий. Также необходимо удостовериться в том, что сотрудник банка, который будет подписывать гарантию, имеет для этого достаточно полномочий.

В договоре должно указываться, что банковская гарантия является неотзывной и срочной. Это означает, что без согласия бенефициара гарант не может отказаться от своих обязанностей. Существуют и отзывные гарантии, но они практически не распространены, поскольку не востребованы бенефициарами.

Также существуют условные и безусловные гарантии. Безусловность гарантии означает, что гарант должен выплатить всю сумму гарантии по первому требованию бенефициара. При подписании условной гарантии бенефициар вынужден доказывать, принципал не выполнил свои обязательства по контракту, и банк должен теперь выплатить ему сумму, оговоренную в договоре о банковской гарантии.

Особенности заполнения договора

Договор заполняется от руки и должен подписываться всеми тремя сторонами. Важно, чтобы договор содержал такую информацию:

  • лаконично изложенные данные о сделке, по которой предоставляется гарантия;
  • срок действия гарантии, который регламентируется статьями 44 и 96 закона 44-ФЗ;
  • валюта, в которой предоставляется гарантия;
  • сумма, на которую предоставляется гарантия, регламентируется 13 частью 44 закона 44-ФЗ;
  • обязательства гаранта по осуществлению платежей бенефициару;
  • допустимые условия отзыва гарантии;
  • список документов, которые необходимо будет предъявить бенефициару с требованием о выплате гарантийных средств.

Со стороны банка договор обязан подписать его руководитель.

Существует достаточно много частично заполненных образцов договоров о предоставлении банковской гарантии, которые различаются между собой в зависимости от типа гарантирования. Однако в общих чертах все эти договоры идентичны.

Договор банковской гарантии представляет собой официальное трехстороннее соглашение, согласно которому банк-гарант обеспечивает обязательства получателя гарантии, то есть, принципала перед бенефициаром в рамках заключенного между ними контракта. Таким контрактом будет считаться договор поставки товаров, предоставления услуг, подряда или выполнения работ. Регламентируются вопросы действия банковской гарантии законом ФЗ-44.

Согласно договору банк выполняет обеспечение обязательств принципала перед бенефициаром. Как пример, можно назвать финансовую гарантию того, что поставщик выполнит свои договорные обязательства по поставке товаров. Также процедуре получения банковской гарантии может подлежать оплата покупателем поставленных ему поставщиком товаров.

Договор банковской гарантии может быть двух- и трехсторонним. В первом случае сторонами договора являются гарант и принципал, а во втором – к ним добавляется еще и бенефициар, и список участников выглядит следующим образом:

  • гарант, то есть, банк, принимающий на себя обязательства по обеспечению гарантии, и выплачивающий указанному в соглашении лицу гарантийную сумму при нарушении договорных обязательств исполняющей стороной;
  • принципал, то есть, тот, кто получает банковскую гарантию на обеспечение своих обязательств, и фактически является заемщиком банка;
  • бенефициар, то есть, сторона, в пользу которой будет выплачена гарантия, если принципал нарушит свои прописанные в договоре обязательства.

Чтобы получить правомочную банковскую гарантию, очень важно правильно составить договор о ее предоставлении.

Основные положения договора банковской гарантии

Примечательно, что договор банковской гарантии можно оформлять исключительно в письменном виде. Бенефициар при этом должен быть уверен, что выдающий гарантию банк обладает таким правом, и она будет внесена в государственный реестр банковских гарантий. Также необходимо удостовериться в том, что сотрудник банка, который будет подписывать гарантию, имеет для этого достаточно полномочий.

В договоре должно указываться, что банковская гарантия является неотзывной и срочной. Это означает, что без согласия бенефициара гарант не может отказаться от своих обязанностей. Существуют и отзывные гарантии, но они практически не распространены, поскольку не востребованы бенефициарами.

Также существуют условные и безусловные гарантии. Безусловность гарантии означает, что гарант должен выплатить всю сумму гарантии по первому требованию бенефициара. При подписании условной гарантии бенефициар вынужден доказывать, принципал не выполнил свои обязательства по контракту, и банк должен теперь выплатить ему сумму, оговоренную в договоре о банковской гарантии.

Особенности заполнения договора

Договор заполняется от руки и должен подписываться всеми тремя сторонами. Важно, чтобы договор содержал такую информацию:

  • лаконично изложенные данные о сделке, по которой предоставляется гарантия;
  • срок действия гарантии, который регламентируется статьями 44 и 96 закона 44-ФЗ;
  • валюта, в которой предоставляется гарантия;
  • сумма, на которую предоставляется гарантия, регламентируется 13 частью 44 закона 44-ФЗ;
  • обязательства гаранта по осуществлению платежей бенефициару;
  • допустимые условия отзыва гарантии;
  • список документов, которые необходимо будет предъявить бенефициару с требованием о выплате гарантийных средств.

Со стороны банка договор обязан подписать его руководитель.

Существует достаточно много частично заполненных образцов договоров о предоставлении банковской гарантии, которые различаются между собой в зависимости от типа гарантирования. Однако в общих чертах все эти договоры идентичны.

Банковская гарантия

Банковская гарантия – письменное обещание банка заплатить другому банку, компании или кому-либо по договору, кредиту или долговой ценной бумаге за третью сторону в случае, если эта сторона не выполнит свои обязательства. Сторона, которая гарантирует, называется гарантом. Тот, за кого выдается гарантия, именуется принципалом. Получателя по гарантии принято называть бенефициаром. При выдаче гарантии принципал уплачивает банку вознаграждение.

Банковские гарантии могут быть разного вида в зависимости от потребностей клиентов. Например, банк может гарантировать платеж, возврат аванса, надлежащее исполнение контракта. Существуют также гарантии предложения, так называемые тендерные гарантии, таможенные гарантии и прочее.

Гарантии кредитных учреждений широко применяются в практике международной торговли. Банковские гарантии обычно, если не предусмотрено иное, выдаются в соответствии с законодательством страны, в которой находится банк-гарант.

Но сегодня банковские гарантии используются и для операций внутри страны. Прежде всего это таможенные гарантии в обеспечение уплаты таможенных платежей, тендерные гарантии при участии в торгах на государственные заказы.

Обязательства принципала перед банком по выдаваемой гарантии должны быть обеспеченными. По сложившейся практике для выдачи гарантии банк, как правило, требует от клиента залога имущества (товара, недвижимости, автотранспортных средств, высоколиквидных ценных бумаг, в том числе векселей самого банка, выдающего гарантию), залога прав или оформления гарантийного депозита либо банк предоставляет гарантию по просьбе принципала в рамках установленного на него лимита кредитных рисков. Комиссия составляет от 1-2%, в зависимости от срока и суммы сделки.

Что такое банковская гарантия простым языком

Банковская гарантия — это оформленное письменное обязательство банка, данное другому банку, физическому или юридическому лицу перед третьим лицо. То есть банк дает гарантию того, что третья сторона выполнит свои обязательства (описанные в договоре).

Банковская гарантия простыми словами

В случае, если третье лицо нарушает условия договора, банк должен:

  1. Вернуть аванс.
  2. Погасить задолженность и др. (обсуждается в договоре).

Каким же образом банк расплачивается с бенефециаром (тот, кто получит гарантию банка, в случае, если третье лицо не выполнит своих обязательств)?

Не все так просто и бескорыстно, как выглядит. Для того, чтобы получить гарантию от банка, необходимо владеть залоговым имуществом на определенную сумму.

Какое имущество может помочь получить гарантию от банка?

  1. Товар (например, то, что вы продаете или собираетесь продавать).
  2. Недвижимое имущество (все, что угодно: дома, квартиры, дачи, магазины).
  3. Движимое имущество (владеете машинами, спецтехникой или яхтой — будьте готовы поставить их на кон).
  4. Ценные бумаги (акции, облигации, вексели).

В случае, если вы по каким бы то ни было причинам не выполняете свои обязательства, банк, конечно. погасит ваш долг перед бенефециаром, но после этого ваше залоговое имущество будет пущено с молотка, и необходимую сумму (а чаще всего еще и с процентами, которые также прописывают в договоре) банк вернет себе.

Таким образом, банк выступает кем-то вроде поручителя, который в реальности убытков не несет даже в случае вашего провала.

На первый взгляд такой договор с банком кажется пугающим, но на самом деле эта сделка выгодна всем сторонам.

Если вы все же решили обратиться в банк за гарантией, нужно знать, чего ожидать.

Как же происходит сама сделка по заключению банковской гарантии?

Здесь все достаточно просто. Сам процесс происходит в несколько этапов:

  1. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, у которого намечается крупная сделка, обращаются в выбранный банк и оформляют заявку на получение банковской гарантии.
  2. Собирается и сдается пакет документов (о составе пакета нужно уточнять в определенном банке), прилагается к заявке.
  3. Рассмотрев заявку, банк принимает положительное или отрицательное решение, о котором сообщается клиенту.
  4. Если заявку добрили, клиенту нужно открыть расчетный счет в этом банке и оплатить определенную комиссию (устанавливается отдельно каждым банком).
  5. Оформляется сам договор.

Что такое банковская гарантия и для чего она нужна

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Среди банковских продуктов есть один, о котором многие клиенты не слышали – причем даже те, кому он мог бы оказать полезным. Вместе с тем это очень надежный инструмент, с помощью которого вы сможете открыть новые горизонты для бизнеса, укрепить отношения с контрагентами, перейти на новый уровень.
Речь идет о банковской гарантии – то есть обеспечении кредитным учреждением обязательств клиента. Сегодня мы расскажем вам подробно о сторонах сделки по банковской гарантии, процессе заключения договора, вариантах взаимодействия между бизнес-партнерами и многом другом.

Суть договора банковской гарантии

Банковская гарантия – весьма интересный и в чем-то даже уникальный вид финансовых услуг, о котором стоит поговорить подробно. Ее часто путают с кредитами или страхованием , однако несмотря на имеющиеся общие черты, банковская гарантия значительно отличается от этих услуг.

По сути, банковская гарантия – это предоставленное банком и документально оформленное обязательство выплатить за клиента определенную сумму средств в случае нарушения им условий сделки с третьей стороной. Таким образом, для заключения подобного договора необходимы следующие условия:

  • Заключение сделки в бумажном виде между двумя сторонами;
  • Наличие у этой сделки вполне определенного денежного выражения (например, суммы аванса, стоимости товара, прописанной суммы неустойки);
  • Желание стороны — заказчика, которая по сделке должна получить товары или услуги, обезопасить себя от нарушения условий договора;
  • Обращение стороны — исполнителя, которая по данной сделке обязана предоставить товар, услугу и т.п., в банк для получения гарантий исполнения условий.

Сутью любого договора является предоставление услуг либо товаров за плату. Банковская гарантия, таким образом, защищает интересы заказчика – в случае, если товар не будет предоставлен, произойдет нарушение срока, качество окажется неудовлетворительным, банк заплатит ему заранее оговоренную сумму, которой будет достаточно для покрытия ущерба.

Важно заметить, что стороны по договору банковской гарантии имеют вполне определенные названия. Их следует знать:

  • Гарант – банк, выдающий гарантию заявителю. Стоит заметить, что такую услугу предоставляют далеко не все кредитные учреждения, а только самые крупные и надежные. Их актуальный список всегда можно узнать на сайте Министерства Финансов, причем данные обновляются ежемесячно.
  • Принципал – исполнитель по договору, который обращается в банк с просьбой предоставить гарантию выполнения им обязательств. Он в полном объеме оплачивает банку стоимость гарантии, предоставленной ему после проверки документов и финансового положения.
  • Бенефициар – заказчик по договору, который должен получить товары и услуги. Именно его интересы защищает гарантию – ведь в случае нарушения исполнителем договора банк выплатит бенефициару значительную сумму.
Читайте так же:  Ответственность учредителей ооо по обязательствам общества

Заметим, что при заключении договора банковской гарантии участие бенефициара заключается только в требовании предоставить дополнительное обеспечение. Сам по себе заказчик с банком не контактирует и стоимость гарантии не оплачивает даже частично. Но в том случае, если бенефициар также нарушал условия договора (например, не сделал аванс в установленные сроки), выплата средств по гарантии остается на усмотрении банка.

Как мы видим, гарантия от банка и правда существенно отличается от других услуг:

  • Хотя гарантия выдается как кредит и за определенную плату, банк по сути не предоставляет клиенту ничего материального. А значит, в отличие от ссуды, тот ничего не получает и не должен возвращать.
  • Хотя имеется сходство со страховкой – гарантия это тоже способ снижения риска — выгодоприобретателем оказывается третье лицо, которое не задействовано в процессе сделки. Кроме того, в отличие от страховки, банк выплачивает средства по гарантии на возмездной основе – то есть принципал должен тем или иным способом покрыть расходы.

Хотя существование банковской гарантии и оговаривается сразу в нескольких законодательных актах, к ее форме и содержанию по сути не предъявляется никаких конкретных требований. В результате каждый банк имеет свою форму договора гарантии, которые могут существенно отличаться друг от друга. Тем не менее, все они включают следующие основополагающие моменты:

  • Юридические наименования и другие характеристики всех трех сторон: гаранта, принципала, бенефициара;
  • Срок гарантии;
  • Стоимость гарантии – то есть сколько уплатит принципал банку при заключении договора. Как правило, стоимость составляет 2-4% от суммы обязательств, в отдельных случаях может доходить до 10%;
  • Сумма возмещения – то есть средства, которые банк выплатит бенефициару. Это может быть как сумма по договору, так и любая другая – все зависит от условий сделки. Например, если бенефициар выплатил принципалу аванс в размере 30% и хочет гарантировать себе их возврат в случае расторжения договора, то гарантию имеет смысл выдавать именно на сумму предоплаты .
  • Предмет гарантии: какие обязательства обеспечиваются договором. Видов гарантий существует довольно много, они классифицируются по типам договоров и характеру обязательств, которые обеспечивают. От этого фактора напрямую зависит и стоимость гарантии – по некоторым договорам она гораздо ниже, чем по другим, так как риск для банка минимален.

Банковская гарантия – довольно сложный, но полезный банковский продукт. Поговорим о том, в каких случаях она может пригодиться.

Для чего нужна банковская гарантия

Традиционно банки и финансовые группы считаются одними из наиболее надежных и солидных учреждений. Получение банковской гарантии позволяет принципалу выглядеть в глазах заказчика более надежным, чем конкуренты. Разумеется, такому исполнителю в большинстве случаев будет отдано предпочтение – ведь интересы бенефициара будут защищены при любом исходе сделки, так что риски минимизированы. При этом все финансовые затраты по приобретению гарантии берет на себя исполнитель контракта.

Кроме того, сам факт, что банк готов предоставить какой-то компании свои гарантии, уже говорит в ее пользу. Дело в том, что рассмотрение гарантии по сложности и глубине подхода ничем не отличается от одобрения заявки на кредит для бизнеса – а это значит, что банк всесторонне изучит следующие аспекты:

  • Юридическую «прозрачность» бизнеса – все должно быть оформлено правильно и официально.
  • Платежеспособность и финансовое состояние – главный фактор. Банк должен быть уверен в надежности и устойчивости своего партнера.
  • Своевременность исполнения других обязательств (например, по налогам), отсутствие тяжб и споров с контрагентами. Это характеризует принципала как компанию, способную в полном объеме и в срок отвечать по обязательствам – а значит, у банка с большой долей вероятности не возникнет необходимости выплачивать значительные суммы по банковской гарантии.
  • Хорошая деловая репутация говорит о добросовестном отношении клиента к своим обязательствам.
  • Большую роль играет и суть самого контракта – если речь идет о чем-то неисчислимом или трудно поддающемся анализу, то банк может отказать в выдаче гарантии. Дело в том, что сам факт исполнения принципалом обязательств в данном случае будет целиком зависеть от мнения бенефициара. Проще говоря, последний, исходя из личных взглядов и субъективного мнения, может посчитать контракт неисполненным и потребовать возмещения по гарантии. Банку такие контракты невыгодны.

Таким образом, с точки зрения бенефициара выгода банковской гарантии очевидна: без лишних затрат он с помощью банковской гарантии приобретает в лице принципала надежного контрагента, причем уверен в то, что все документы и финансовый учет у контрагента соответствуют требованиям.

Выгода принципала в следующем:

  • Во-первых, он имеет возможность значительно расширить круг своих контрагентов, начать сотрудничать с крупными компаниями, получить статус надежного и устойчивого партнера;
  • Во-вторых, появляется возможность участвовать в торгах и получать контракты от государственных структур. Дело в том, что, согласно законодательству, для участия в тендерах нужно либо предоставить денежный залог, либо банковскую гарантию. И купить последнюю оказывается в большинстве случаев реальнее и выгоднее, чем выводить часть средств из оборота и терять возможную прибыль либо брать банковский кредит под большие проценты.
  • В-третьих, даже при нарушении условий договора у принципала есть время на возврат средств – ведь он оказывается должен банку, а не контрагенту, и условия возмещения, их сроки строго оговариваются в договоре гарантии. При этом может быть предусмотрена возможность передачи банку залогового имущества, в таком случае нет необходимости возмещать банку затраты денежными средствами.

Очевидно, что принципал, как и бенефициар, имеет вполне весомые аргументы в пользу банковских гарантий. Что касается банка, у него тоже есть свои выгоды:

  • Во-первых, разумеется, это стоимость гарантии. Хотя она гораздо ниже, чем проценты по кредитам, но зато выплачивается единовременно в полном объеме. Кроме того, взамен банк не предоставляет клиенту денежные ресурсы – то есть, по сути, абсолютно ничего не теряет. Все затраты банка – это расходы на рассмотрение заявки;
  • Во-вторых, в большинстве случаев возмещение по гарантии не требуется – ведь в интересах принципала выполнить свои обязательства в срок. В противном случае он теряет прибыль, перспективного клиента, доверие банка, а в дальнейшем обязан возместить гаранту расходы;
  • Во-вторых, даже в случае, когда клиент нарушил условия договора, а банку пришлось выплачивать возмещение, у кредитного учреждения есть страховка от потерь – например, залог имущества. Таким образом, даже если клиент не возместит гаранту расходы, у него истребуют и реализуют имущество.

Таким образом, банковская гарантия полезна для всех трех сторон договора, а ее стоимость вполне приемлема для принципала (2-10% от суммы возмещения). Теперь поговорим о существующих видах гарантий.

Виды банковских гарантий

В зависимости от того, какие именно обязательства клиента обеспечивает банковская гарантия, выделяют целый ряд разновидностей этого банковского продукта:

  • Гарантия исполнения госконтракта предусмотрена законодательством, а точнее – ФЗ 223. Без ее получения потенциального исполнителя (подрядчика) не допустят даже к рассмотрению заявки на получение контракта от государства. Суть такой гарантии: в случае неисполнения обязательств принципалом банк возмещает заранее оговоренную сумму;
  • Тендерная гарантия также является обязательной. Ее получают ве фирмы, желающие участвовать в торгах на тендерных площадках. Данная гарантия распространяется исключительно на обязательство победителя тендера заключить контракт с заказчиком, на дальнейшее сотрудничество она не распространяется. Так, если победившая в тендере фирма откажется подписать контракт на поставку, то банк будет обязан выплатить заказчику обеспечение заявки. Если же будут нарушены условия уже подписанного контракта, гарант выплат не производит .
  • Таможенная гарантия – контракт между банком и принципалом, обеспечивающий обязательства клиента перед таможенными органами. Чаще всего речь идет о необходимости выплаты таможенных сборов (особенно в рассрочку), но есть и ряд других ситуаций, в которых требуется денежное обеспечение или банковская гарантия – например, когда на территорию страны временно возится оборудование для проведения работ, и оно должно быть вывезено в точный срок;
  • Судебная гарантия используется в тех случаях, когда рассмотрение иска требует ареста имущества предприятия либо приостановления его деятельности (что во многих случаях одно и то же). Получив в банке гарантию для судебных органов, ответчик может продолжать свою деятельность – финансовое учреждение гарантирует полное соответствие ее всем требованиям;
  • Гарантия возврата платежа используется в том случае, когда заказчик выплачивает исполнителю аванс. В таком случае бенефициар хочет получить подтверждение возврата этого платежа при неисполнении принципалом обязательств. Предоставив банковскую гарантию, исполнитель тем самым доказывает, что заказчик получит свои деньги в любом случае – а уже принципал будет выплачивать эти средства банку;
  • Гарантия платежа – обратная ситуация. Банк обеспечивает обязательство заказчика по оплате поставленных товаров или предоставленных услуг. Применяется реже, но все же используется, особенно при работе с «открытым счетом».

Существует множество разновидностей гарантий, если структурировать их по виду обязательств. Кроме того, стоит заметить, что гарантии могут быть обеспеченными (с залогом) и необеспеченными, выдаваться одним банком или несколькими (синдицированные) и т.д.

Как получить банковскую гарантию

Если вы планируете участвовать в торгах, хотите получить госконтракт либо контрагент требует обеспечения обязательств по сделке, то вам необходимо получить банковскую гарантию. Это отличная замена выводу денег из оборота и «консервированию» их на счетах.

Чтобы получить гарантию, нужно:

  • Выбрать банк. Гарантии выдают только самые крупные банки (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24 и т.д.), так что выбор невелик. Тем не менее, получить гарантию можно даже в небольшом городе;
  • Собрать документы по списку, предоставленному банком. Он может отличаться в зависимости от вида гарантии, но вам в любом случае понадобятся юридические и финансовые документы компании, подписанный с заказчиком контракт либо данные о тендере, правоустанавливающая документация на залог (для обеспеченных гарантий);
  • Как правило, требуется открытие счета в банке (на этом этапе или во время оплаты гарантии);
  • Подача заявки и ее рассмотрение. Процесс может занять до 7-10 дней. Банк проводит полную оценку бизнеса, производит юридическую проверку, компанию и ее учредителей проверяет служба безопасности;
  • При положительном решении происходит оформление залога, его страхование (при необходимости) и оплата гарантии;
  • На последнем этапе банк выдает специальным образом оформленный документ – банковскую гарантию, которую можно предъявить заказчику в качестве подтверждения своей благонадежности.

Общая продолжительность процесса выдачи гарантии может занять от 2-3 дней до нескольких недель в зависимости от суммы обязательств, сложности проверки клиента, удаленности банка от головного банка (одобрение таких сделок проходит на верхнем уровне, поэтому документы могут неоднократно перепроверяться, возвращаться на доработку). Поэтому к получению гарантии стоит готовиться заранее и не оставлять на последний момент.

По принципу выдачи банковская гарантия очень сильно напоминает кредиты для бизнеса, однако является самостоятельным финансовым продуктом. Гарантия может потребоваться в тех случаях, когда заказчик не заключает донтракт с исполнителем, требуя дополнительного обеспечения обязательств.

По сути, с помощью гарантии банк «поручается» за принципала, и при нарушении последним договора обязан выплатить возмещение бенефициару. Но при этом гарант обеспечивает и свои интересы, требуя от исполнителя возврата потраченных средств в полном объеме.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Договор банк гарантия