Банк прекратит залог

Защита добросовестного приобретателя: Банку не удалось развернуть землевладельца «к лесу передом»

Юристам удалось защитить добросовестного землевладельца от незаконных притязаний банка-залогодержателя.

Юристам удалось защитить добросовестного землевладельца от незаконных притязаний банка-залогодержателя.

В 2010 году клиент физическое лицо (далее — клиент) приобрело в собственность земельные участки для ведения личного подсобного хозяйства. Право собственности было зарегистрировано в установленном законом порядке.

Спустя два года банком предъявлен иск к клиенту с требованиями о восстановлении залога в отношении земельных участков и обращении на них взыскания.

Свои исковые требования банк обосновывал следующим.

В 2007 году прежний собственник (гражданин) передал спорные земельные участки в залог банку в обеспечение обязательств организации (далее — ООО) по кредиту .

В 2009 году задолженность по кредиту была полностью уплачена, записи о залоге земельных участков погашены.

В конце 2009 года арбитражным судом было возбуждено дело о банкротстве ООО, а в 2012 году сделка по погашению задолженности по кредитному договору была признана недействительной, задолженность ООО перед банком была восстановлена.

По мнению банка, восстановление кредитных обязательств повлекло за собой и восстановление обеспечивающих его прав залога в отношении земельных участков.

А поскольку переход права собственности не прекращает залог, банк предъявил требования об обращении взыскания к новому собственнику, нашему Клиенту.

Интересы клиента в суде представлял юрист Дмитрий Стихин, который в обоснование своих возражений против иска привёл следующие доводы.

1. Правовым последствием недействительности сделки в данном случае является возврат банком в конкурсную массу ООО уплаченных в погашение кредита денежных средств и восстановление требований банка в этой сумме к должнику.

Такого правового последствия недействительности сделки погашения кредита, как восстановление права залога имущества, принадлежащего третьему лицу, закон не содержит.

2. Поскольку залог земельных участков прекращён и запись о нём в ЕГРП погашена, новый залог может возникнуть лишь в силу нового договора либо в иных случаях, исчерпывающе установленных законом.

Однако банк не ссылался в своём иске на нормы закона, устанавливающие основания возникновения залога и предусматривающие, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признаётся находящимся в залоге.

3. Приобретая спорные земельные участки, Ответчик не знала и не могла знать, что они являются предметом залога, поскольку в момент регистрации перехода права собственности в ЕГРП отсутствовали сведения о залоге земельных участков в пользу Банка.

Исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 ГК РФ), не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога.

4. Вступившими в законную силу актами арбитражных судов установлено, что основанием для признания недействительной сделки по уплате денег банку в нарушение прав иных кредиторов явилась неплатёжеспособность должника, о которой было известно банку.

Принимая такое удовлетворение, банк действовал недобросовестно и неосмотрительно, и должен самостоятельно нести бремя ответственности за такое поведение.

В силу ст.10 ГК РФ требования банка, вытекающие из его недобросовестного поведения, не полежат судебной защите.

5. Продавец земельных участков, заключая договоры купли-продажи с Клиентом, действовал добросовестно, поскольку на тот момент обязательства должника по возврату кредита были исполнены, залог принадлежащих ему участков прекращён, его права собственника не были ограничены залогом.

Следовательно, действия продавца подлежат судебной защите.

6. Сделки купли-продажи земельных участков, в силу которой Клиент приобрёл право собственности на них, до настоящего времени являются действительными.

Таким образом, право собственности Клиента возникло в результате совершения ряда действительных сделок и законных действий регистрационного органа, в силу чего оно подлежит защите от недобросовестных притязаний бывшего залогодержателя.

7. Банк не мог не знать об основаниях недействительности сделки (неплатёжеспособности должника), однако в 2009 году недобросовестно принял предпочтительное исполнение своих требований по кредитному договору.

Таким образом, Банку было известно об основаниях недействительности оспоримой сделки в 2009 году — более, чем за год до предъявления иска. Однако настоящий иск о применении последствий недействительной сделки предъявлен только в сентябре 2013 года — с пропуском срока исковой давности.

В результате длительного судебного разбирательства Свердловский районный суд г. Перми принял все возражения юриста Клиента, и банку было в полном объёме отказано в удовлетворении исковых требований.

Верховный суд прекратил залог по основанию, которого нет в ГК

Обязательство прекращается исполнением. Поэтому нельзя прекратить ипотеку на квартиру, если она полностью не оплачена. Но все не так однозначно, показывает пример дела Полуниных. Верховный суд принял во внимание встречный иск залогодержателя, который требовал обратить взыскание на квартиру. Результат его рассмотрения может прекратить залог. Пусть Гражданский кодекс этого прямо не предусматривает, но это соответствует смыслу его норм и самого обременения, считают в ВС.

Когда истекает срок давности по главному требованию, заканчивается и «срок годности» залога, поскольку залогодержатель уже не может обратить взыскание на имущество в одностороннем порядке (если стороны не договорились об ином), разъяснил ВС в деле № 84-КГ16-7. По мнению коллегии под председательством Вячеслава Горшкова, это следует из совокупности норм Гражданского кодекса, которые связывают основное и акцессорное обязательство и устанавливают, что реализация залога происходит по решению суда (ст. 207, 352, 348, 349). Обременение прекращается и в тех случаях, когда суд отклоняет требования залогодержателя, поскольку второй раз обратиться с тем же иском невозможно.

До Верховного суда дошла несостоявшаяся покупательница квартиры Элина Полунина*. В декабре 2011 году они с мужем и его сыном Игорем Полуниным* продали свою трехкомнатную квартиру за 2,2 млн руб. А в 2012-м она договорилась купить у последнего однокомнатную в два раза дешевле. 28 апреля 2012 года в Росреестре зарегистрировали право собственности за новой владелицей и ипотеку в силу закона – поскольку деньги, согласно договору, перечислялись через день после регистрации. Но были ли они выплачены полностью, однозначно неизвестно: версии участников событий разошлись.

Полунина утверждала, что сделкой про продаже трехкомнатной квартиры занимался Игорь Полунин, который получил по ней все деньги, включая 733 тыс. – долю Полуниной. По ее словам, она не возражала, поскольку доверяла ему. Они якобы договорились, что он купит Полуниной взамен полученной суммы другую квартиру, но вместо этого он «ввел ее в заблуждение» касательно порядка выплат. Полунин, в свою очередь, настаивал, что покупательница совсем отказалась платить, и он не получал от нее никаких денег. В начале 2015-го он подал иск о расторжении договора купли-продажи, который суд оставил без рассмотрения. А Полунина перечислила на его счет 375 тыс. руб. (это часть стоимости новой квартиры, которую она должна была заплатить), после чего в сентябре 2015 года подала иск о прекращении ипотеки. Полунин на этот раз ответил встречным иском: потребовал 733 тыс. руб. (это, по его версии, оставшаяся часть долга), 273 тыс. руб. процентов за задержку выплаты, а также обратить взыскание на заложенную квартиру.

М-6890/2015). Первоначальный иск несостоятелен, поскольку не доказано, что Полунин получил чужие деньги от продажи трехкомнатной квартиры (выписка из банка не позволяла об этом однозначно сказать, счел суд). «Следовательно, поскольку обеспеченное ипотекой квартиры обязательство не прекращено надлежащим исполнением, в силу подп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ не может считаться прекращенным и обеспечивающий его залог», – рассудил в своем решении Константин Шибанов. А по встречным требованиям истек срок давности, пришел к выводу он. Эти выводы подтвердила апелляция.

Читайте так же:  Перегруз грузового автомобиля штраф 2019

Но Верховный суд исправил коллег по вопросу прекращения залога. Раз залогодержатель пропустил срок исковой давности и получил отказ в требованиях, у него нет возможности обратить взыскание на квартиру в судебном порядке. Других сценариев в договоре стороны не предусмотрели. Значит, залог утратил свою обеспечительную функцию и теряет силу, пусть даже в п. 1 ст. 352 ГК нет такого основания его прекращения, написано в определении Верховного суда. А Полунина, заявляя об отсутствии долга, и стремилась прекратить залог – потому что обратить на него взыскание было уже невозможно. При этом очередность требований (первого и встречного иска) значения не имеет, на всякий случай уточнил ВС и отправил вопрос об ипотеке на пересмотр в Новгородский областной суд.

Советуют судьи: как не купить автомобиль в залоге

При покупке автомобиля с рук есть вероятность столкнуться с проблемой: он вполне может оказаться в залоге, и тогда покупателю, который ничего об этом не подозревал, придется расстаться с купленным авто. Разумеется, если он не сможет доказать в суде, что он добросовестный приобретатель. Что проверять перед сделкой, чтобы не оказаться в подобной ситуации, и что можно сделать, если банк хочет забрать за чужие долги автомобиль, который, казалось бы, по праву принадлежит вам? Советы покупателям даёт судья Свердловского областного суда Мария Куликова.

«Право.ru» собрало основные советы судьи Марии Куликовой в карточки. Посмотрев видео на официальном сайте Свердловского облсуда, можно подробнее ознакомиться с тем, как не купить авто в залоге. Например, узнать, поможет ли неудачливому покупателю обращение в полицию, спасет ли его указание в договоре пункта об ответственности продавца при предоставлении неточных сведений об автомобиле, как решить вопрос в порядке гражданского судопроизводства, а также во сколько обойдется выписка из реестра залогов и что грозит банку, который вовремя не внес в реестр сведения о заложенном автомобиле, поставив под удар потенциальных покупателей.

Как получается, что люди вынуждены отдать купленную с рук машину банку?

В ГК давно существует положение, что переход права собственности на заложенное имущество не прекращает залога, и новый собственник отвечает по обязательству в части о предоставлении заложенного имущества для обращения на него взыскания. Новая редакция ГК предусматривает, что залог прекращается, если речь идет о добросовестном приобретении имущества.

Почему из документов автомобиля в залоге у банка не видно, что машина заложена?

Хотя залог считается возникшим, официальных отметок и изъятия заложенного имущества не происходит.

А органы ГИБДД не регистрируют залог?

Специальной системы регистрации залогов в органах ГИБДД не существует – отметки о том, что автомобиль находится в залоге, там не делаются.

Где проверить, находится ли автомобиль в залоге?

В реестре залогов. Реестр залогов движимого имущества ведется нотариусами с 2014 года – туда банки вносят информацию об обременении автотранспортных средств залогом.

Можно самому зайти на сайт https://www.reestr-zalogov.ru и распечатать информацию. Или же обратиться к нотариусу и попросить предоставить выписку из реестра залогов.

Информацию надо смотреть на момент заключения договора, а не после того, как вы уже приобрели автомобиль и дело дошло до суда.

Необходимо проверять информацию по VIN-номеру автотранспортного средства, а не только по фамилии владельца.

На что смотрит суд, определяя добросовестность приобретателя?

На совокупность обстоятельств, например:

  • по рыночной цене или нет было приобретено имущество;
  • проверял ли покупатель автотранспортного средства до заключения договора купли-продажи возможное обременение автомобиля – обращался ли он в органы ГИБДД, к реестру залогов, проверял ли наличие информации об обременении автомобиля в официальном реестре залогов, который ведут нотариусы;
  • не была ли сделка совершена между близкими родственниками;
  • ­перешло ли фактически право собственности в отношении имущества. Информация может быть проверена путем направления запроса в органы ГИБДД для того, чтобы установить, в отношении кого выставляли штрафы – это всё проверяется, всё устанавливается.

Что должно насторожить покупателя при покупке машины с рук?

  • дубликат ПТС – раньше банки забирали оригиналы ПТС, однако граждане обходили эту меру, обращаясь в ГИБДД за дубликатом. Сейчас оригинал ПТС, как правило, остается у автовладельца, и сам по себе дубликат должен насторожить;
  • низкая цена: если автомобиль продается по стоимости, которая явно ниже рыночной, стоит поинтересоваться у продавца, почему;
  • срочная продажа автомобиля – еще один повод для подозрений;
  • количество сделок было до совершения последнего договора купли-продажи: если сделок много, то, возможно, это попытки избавиться от заложенного имущества.

Чтобы подстраховаться, можно запросить документы, на основании которых машина изначально приобреталась, возможно, будет видно, что автомобиль приобретался с использованием кредитных средств банка, и тогда можно обратиться в банк, чтобы получить информацию о том, есть ли залог.

Залог недвижимости

чем грозит залог единственного жилья? может ли банк забрать квартиру в случае просрочки платежа ?

Ответы юристов (12)

Здравствуйте. Тем, что если будут долги, то у Вас заберут жильё.

На него ограничение установленное законом не распространяется.

Есть вопрос к юристу?

Кирилл, при оформлении залога правило, по которому невозможно обращение взыскания на единственное жилье, не действует.

ГПК РФ
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Кирилл, добрый день! Залог грозит тем, что если Вы не сможете вносить платежей, то банк сможет взыскать это имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ГПК РФ

Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
[Гражданский процессуальный кодекс РФ] [Статья 446]

1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;

Т.е. если Вы закладываете единственное жилье, то это называется ипотекой, и его в случае просрочки могут продать за долги.

Статья 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Читайте так же:  Как оформить загранпаспорт 16 лет

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Так как у Вас как понимаю в залоге недвижимость, то тогда Ваши правоотношения с банком регулируются так же законом «Об ипотеке».

В нем указано какие нарушения могут считаться не большими, при которых банк не сможет требовать через суд обращения взыскания на квартиру.

Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

[Закон «Об ипотеке»] [Глава IX] [Статья 54.1]

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Здравствуйте! Залог недвижимости для обеспечения исполнения обязательства — это ипотека в соответствии со стст. 1, 2 ФЗ «Об ипотеке». И несмотря на то, что это единственное жилье, на него может быть обращено взыскание в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.

может ли банк забрать квартиру в случае просрочки платежа
кирилл

чем грозит залог единственного жилья?
кирилл

С одной стороны, ничем не грозит. Единственное жильё в залог не возьмёт ни один банк. Но есть разные ситуации. Рассматриваем.

1.Ипотека в силу закона — это если Вы взяли целевой кредит на покупку именно этого единственного жилья. В этом случае ипотечная квартира будет в залоге у банка. И до тех пор, пока Вы исправно платите по кредиту, Ваша квартира остаётся Вашей.

В случае же просрочки платежа либо прекращения выплат вообще банк в судебном порядке взыскивает досрочно всю сумму кредита и обращает взыскание на Вашу единственную квартиру. Согласно положениям ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Ваше право пользования этой квартирой прекращается.

2. Ипотека в силу договора — это получение кредита на ВАши личные нужды (нецелевой кредит), но в качестве обеспечения обязательств по такому кредиту Вы предоставляете банку в залог жилое помещение. Соответственно, оформляется договор залога, который проходит государственную регистрацию (сведения об этом обременении вносятся в Единый госреестр прав на недвижимость и сделок с ней).

Только вот банки не берут в залог единственное жильё. Поэтому ипотека в силу договора в Вашем случае исключена.

Таким образом, в случае залога в виде ипотеки в силу закона Вы рискуете лишиться единственного жилья. Потому что банк имеет право обратить на него взыскание.

Добрый день, а в связи с чем имел место залог квартиры — она была приобретена в ипотеку?

При покупке квартиры в ипотеку, в случае образования задолженности по кредиту, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 50 ФЗ

1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве»

1.2. На основании ходатайства залогодержателя судебный пристав-исполнитель осуществляет реализацию предмета залога в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
2. Если взыскание на имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь независимо от наличия у должника другого имущества. Обращение взыскания в пользу залогодержателя на заложенное имущество может производиться без судебного акта об обращении взыскания.
3. Заложенное имущество реализуется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Законом Российской Федерации «О залоге», а также другими федеральными законами, предусматривающими особенности обращения взыскания на отдельные виды заложенного имущества.

В соответствии со ст. 446 ГПК РФ, обращение взыскания на единственное жилье не допускается. Однако из этого правила имеется исключение, так же прямо указанное в данной статье. речь идет о заложенном имуществе. Заложенное имущество в случае возникновения задолженности подлежит отчужденипю — банк на него смело может обратить взыскание.

Однако и в этом случае имеется несколько тонкостей, главная из которых — соотносимость требований кредитора и стоимость самого жилья. так, если сумма задолженности остается небольшой, то суд. вероятнее всего, откажет в удовлетворении требований об обращении взыскания на имущество ввиду того, что при отчуждении такого имущества будут существенно нарушаться права самого должника, что недопустимо.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Банк прекратит залог

Я не являюсь и никогда не являлся клиентом банка, но пришлось с ним столкнуться по неприятному поводу.
14 октября 2016г. непосредственно перед совершением сделки по продаже своего авто выяснилось, что мой автомобиль находится в залоге у ВТБ24, залогодателем выступает абсолютно неизвестный мне гражданин К. Договор залога №629/2064-0001280 от 31.03.2016г. зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 07.04.2016г. за №2016000140934-567.

Однако я являюсь собственником с 14.06.2015г., нашел машину через Авито. Перед покупкой я проверял паспорт продавца, проверял автомобиль на сайте ГИБДД и по Реестру залогов. ВСЕ БЫЛО ЧИСТО. ПТС у меня оригинал, не дубликат (правда, выдан ВЗАМЕН изношенного). Таким образом, я являюсь добросовестным приобретателем.

Мне пояснили, что К. в 2011г. оформил в банке автокредит, и так как у него стали возникать проблемы с его погашением, 31.03.2015г. ему провели реструктуризацию сделки и, соответственно, заключили новый договор залога в обеспечение. На мой вопросы, как у клиента оказался ПТС, он ведь должен был находиться в банке, каким образом в банке налажено сопровождение кредита, ведь залог-то никто с 2011г. не проверял, конкретного ответа не получил.

В реестр залогов отправлено уведомление только по новой сделке, т.к. по сделкам, заключенным до 01.07.2014г., информацию отправлять было необязательно. Согласен, но в таком случае, каким еще иным образом я должен был узнать, что мой автомобиль в залоге! С началом работы реестра залогов движимого имущества вступили в силу поправки в ГК, делающие залог таких вещей публичными (п.4 ст.339.1). Не произведя учет залога движимого имущества, залогодержатель не может ссылаться на наличие залога в отношениях с третьими лицами.

Читайте так же:  Что такое арбитражный межотраслевой третейский суд

Согласно ст.352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В случае прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить уведомление об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать прекращении залога.

Сегодня оставил претензию вместе копией ПТС и договора купли-продажи в офисе ВТБ24 по адресу: г.Казань, ул.Островского, д.84 с требованием разобраться в ситуации и снять обременение в течение трех дней. Мне дали понять, что сотрудник банка действовала по инструкции, и я свой ответ получу в течение месяца.

Меня такой долгий срок не устраивает. Почему я должен страдать из-за ненадлежащего исполнения своих должностных обязанностей работниками это банка. И по ранее действующему кредиту не было ПТС у банка, и по новой сделке (я понимаю, что это реструктуризация, однако при этом также заключается новое соглашение и договор залога). Банк просто обязан проверить наличие залога в натуре и наличие документов по нему, тем более сделка была проблемная. По п.2.2.2 договора залога залогодатель обязан был представить документы, подтверждающие право собственности на передаваемое в залог имущество. По п.2.2.5. договора залогодатель обязан передать залогодержателю оригинал ПТС. Где уж тут надлежащее исполнение обязанностей сотрудником банка.

Прошу прекратить залог на принадлежащее мне транспортное средство в установленный законом срок, в противном случае буду вынужден обратиться в суд с требованиями о признании залога прекращенным и взыскании понесенных расходов, упущенной выгоды и морального вреда.

ВС РФ: Законный залог нельзя прекратить соглашением сторон

ВС РФ принял любопытное решение по спору о взыскании долга по кредиту.

Гражданин взял ипотечный кредит, через 2 года банк написал в Росреестр письмо с просьбой снять ипотеку «в виду отсутствия у банка претензий» к заемщику.

Еще через 4 года банк обратился с иском о взыскании долга, утверждая, что заемщик не сделал ни одного платежа по кредиту.

1ая инстанция в иске отказала, сказав, что погашение ипотеки свидетельствует о возврате долга. 2ая инстанция отменила, не согласившись с такой причинно-следственной связью.

ВС РФ отменил решение и направил дело во 2ую инстанцию, указав, что дело нельзя разрешить, не установив, по какому основанию прекратилась ипотека: в связи с исполнением основного обязательства или по другому основанию.

2ая инстанция повторила прежнюю позицию, и ВС РФ отменил ее решение и вынес новое решение об отказе в иске.

Поведение банка действительно очень странно. Видимо суды решили, что гражданин погасил долг, а после снятия ипотеки «в виду отсутствия у банка претензий» выкинул все документы об оплате кредита.

Возможно, так оно и было. Но нельзя пройти мимо некоторых утверждений ВС РФ в мотивировочной части:

1) ипотека, возникшая в силу закона, не могла прекратиться по соглашению сторон, а могла прекратиться только по основаниям, прямо указанным в законе.

Во-первых, в силу принципа диспозитивности лица свободны распоряжаться своими правами, включая отказ от них, даже если они возникли в силу закона.

Во-вторых, к залогу в силу закона применяются общие нормы о залоге. Непонятно, почему ст.334 ГК РФ не могла применяться.

2) в потребительских отношениях предприниматель должен доказать неисполнение обязательства должником-гражданином.

Поскольку такой нормы даже в Законе о ЗПП нет, суду осталось лишь сказать «по смыслу закона о ЗПП».

Неисполнение обязательства это отрицательный факт, доказывание которых, по общепринятому мнению, невозможно.

Кроме того, банк представил, наверно, единственные доказательства, которые он мог представить, о том, что исполнения не было: выписки по лицевому счету и справку по счету клиента. Как еще можно доказать невозврат кредита, я не знаю.

3) при первом рассмотрении, отправляя дело на новое рассмотрение, ВС РФ сказал, что дело нельзя разрешить, не установив, являлось ли погашение кредита причиной прекращения ипотеки.

При втором рассмотрении, констатировав, что 2ая инстанция этого так и не выяснила, ВС РФ принял решение при неустановленном обстоятельстве, которое до этого сам же назвал имеющим существенное значение для разрешения дела.

Такой выход объяснен тем, что «дело рассматривалось неоднократно». Т.е. что толку передавать на новое рассмотрение, если эти нижестоящие суды не могут выяснить такой пустяк.

Еще раз оговорюсь, что не считаю решение заведомо неправильным, т.к. и поведение банка очень странно, и заемщик вполне мог выкинуть документы через 4 года после погашения ипотеки и отказа от претензий. Суды могли понять, кто говорит правду.

Но такая аргументация плохо сказывается на единообразии правильной практики.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 2 декабря 2014 г. N 5-КГ14-121

Залог автомобиля: как прекратить и исключить запись из реестра залогов?

Про залог автомобиля я уже раннее рассказывала. В этой статье речь пойдет о ситуации, когда вы приобрели автомобиль, а спустя какое время вы узнаете про залог чудесным образом появившийся в реестре залогов.

Может, если банк (или не банк) узнает, что автомобиль продан и «спохватывается», либо если банк при подготовке иска в суд на взыскание кредита вдруг обнаруживает, что информации о залоге авто нет в реестре, либо если банк знает о скорейшем отзыве лицензии и начинает залоговый авто срочно вносить в реестр (как недавно произошло с Аймани банк). В общем, причины могут быть разные, суть одна — запись в реестре залогов относительно вашего автомобиля появляется ПОСЛЕ его покупки.

Что нужно делать в такой ситуации и есть ли шанс прекратить залог? В первую очередь, нужно проверить дату появления записи в реестре залогов, посмотреть кто является залогодержателем, обратиться к нему с заявлением о прекращении залога, подождать ответа 2 недели и обращаться в суд.

Что просить? В иске мы просим признать залог прекращенным, а не признать вас добросовестным приобретателем. Если на ваше имущество залогодержатель не посягает — отсутствует соответствующий иск, то доказывать свою добросовестность суду не нужно. Иски о признании добросовестным приобретателем предъявляются в случае спора об имуществе .

В заявлении приводим ст. 339.1 ГК РФ, в которой указано, что залогодержатель может ссылаться на свое право залога только с МОМЕНТА внесения соответствующей записи в реестр залогов. Понятно, в чем тут смысл? Не внес вовремя запись — пеняй на себя, покупатель не знал и не мог знать об обременении.

И еще есть один нюанс, про который важно знать. Основы нотариата предусматривают, что исключить запись о залоге из реестра залогов может только залогодержатель — то есть тот, кто внес запись. Вы со своим решением о прекращении залога не имеете право изменить реестр! Конечно, это пробел в законодательстве, но что же делать? Вторым пунктом в иске просим «обязать …..в течение 3 дней направить уведомление об исключении сведений о залоге».

Если залогодержатель не вносит изменения в реестр? Обжаловать его действия, взыскать астрент (судебную неустойку), либо судиться с нотариусом. Кстати, в мае 2017 года суд удовлетворил мой иск об исключении записи из реестра, предъявленный к банку и нотариусу — следовательно, все было верно сделано.

П.С. нотариусы начали вносить изменения в реестр на основании решения суда о прекращении залога и/или признания добросовестным приобретателем (то есть предъявлять отдельно иск к нотариальной палате не нужно), однако это делают не все. Здесь заявление, которое необходимо подать нотариусу

Банк прекратит залог