Заключенный договор перевода долга

Содержание страницы:

Трехсторонний договор перевода долга

Подборка наиболее важных документов по запросу Трехсторонний договор перевода долга (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Трехсторонний договор перевода долга

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Трехсторонний договор перевода долга

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Договор перевода долга: составляем правильно

Соглашение о переводе долга

Это процедура, в ходе которой первоначальный должник передает свои долговые обязательства другой стороне, которая станет новым дебитором. При этом кредитор по первоначальной сделке должен дать свое согласие на такую рокировку. В противном случае сделка будет признана ничтожной. Статья 391 ГК РФ подробно описывает правила, по которым должен оформляться договор перевода долга от должника к новому должнику, а также условия признания его недействительным.

Для правомерной передачи прав и обязанностей необходимо, чтобы договор был заключен в той форме, в которой была составлена первоначальная сделка. Для подобных соглашений допустима одна из следующих форм:

  • простая письменная;
  • заверенная нотариусом.

Если первоначальный документ подлежал обязательной государственной регистрации, то при делегировании долга эту процедуру нужно повторить.

Учитывая эти особенности, мы разберем некоторые пункты соглашения и рассмотрим существенные условия договора перевода долга. Давая рекомендации, мы будем использовать алгоритмы, предлагаемые программой Конструктор договоров, представляемой правовой системой КонсультантПлюс.

В этом разделе указываются стороны сделки, которыми могут быть:

  • первоначальный и новый должники;
  • кредитор, но лишь выражая свое согласие;
  • кредитор и новый должник.

Мы рассмотрим вариант, когда стороны договора — физические лица (прежний и новый должники). Поскольку кредитор заинтересован в том, чтобы дебитор исполнил обязательство надлежащим образом, для него важна личность нового контрагента. Поэтому необходимо иметь письменное согласие кредитора либо его подпись на документе. В обратном случае сделка не повлечет каких-либо правовых последствий, и обязательство останется у первоначального должника.

При получении согласия кредитора на перевод долга необходимо избегать общих формулировок. Он должен согласиться на перевод долга конкретному лицу или ограниченной группе лиц. Если кредитор участвует в заключении сделки, то необходимо указать наименование кредитора, а также лицо, которое вправе выразить от имени кредитора согласие на процедуру.

2. Предмет договора

Предметом является основной долг и неустойка, переходящие на нового должника. Для того чтобы условие о предмете было согласовано, в документе стороны должны указать основание возникновения обязательства, его содержание и объем.

Процедура может осуществляться как в отношении обязательства, возникшего из договора, так и в отношении внедоговорного обязательства. Таким образом, стороны указывают основание их возникновения.

Далее необходимо определить объем и содержание переводимого обязательства. Допустима замена долга как в денежном, так и в неденежном обязательстве.

Процедура может быть осуществлена не только в отношении основного долга, но и в отношении неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами. Более того, допустим изолированный переход обязанности по уплате сумм неустойки или процентов. В таком случае в договоре необходимо указать, в каком объеме переходит обязательство. Если предполагается переход только основного обязательства, в соглашении целесообразно указать, что обязанность по уплате начисленных сумм имущественных санкций сохраняется у первоначального должника.

3. Цена перевода долга и порядок оплаты

Новый должник не заинтересован в безвозмездном принятии на себя долга, поэтому стороны могут согласовать вознаграждение, которое должен выплатить первоначальный. Если оплата осуществляется в денежной форме, то письменно согласовывается размер платы, а также валюта платежа.

4. Условия исполнения договора

В данном разделе стороны должны отразить наличие согласия кредитора на сделку. Согласие может быть получено предварительно, а может быть выражено кредитором посредством подписания соглашения о переводе долга. В последнем случае сомнений в том, что кредитор согласен на сделку, не возникает.

Исполнение договора предполагает передачу новому должнику документов, подтверждающих переводимые обязательства. Стороны согласовывают перечень подлежащих передаче документов, сроки и порядок их передачи.

5. Ответственность сторон

В этом разделе можно предусмотреть ответственность в виде неустойки за нарушения сторонами своих обязательств. Так, неустойка может быть установлена за следующие нарушения, допущенные первоначальным дебитором:

  • за просрочку внесения платы за процесс;
  • за непредоставление или за несвоевременное предоставление документов, подтверждающих переводимый долг.

При установлении неустойки необходимо согласовать ее размер и период, за который неустойка уплачивается.

Неустойка может быть установлена и на случай нарушения условий договора новым должником, например:

  • в случае неуведомления кредитора о состоявшейся процедуре;
  • при уклонении от государственной регистрации соглашения.

При установлении неустойки нужно определить соотношение неустойки и убытков. По общему правилу убытки взыскиваются в части, которая не покрывается неустойкой.

6. Расторжение договора

Документ влечет переход обязанности от первоначального должника к новому, т. е. исполнение контракта в этой части осуществляется в момент его заключения. В случае прекращения данного договора обязательство теряет свое основание, и, соответственно, необходимо восстановить имущественное положение сторон. Поэтому следствием прекращения контракта должен быть обратный перевод долга.

Практика показала, что обратный перевод долга возможен только в случае, если это предусмотрено документом или на основании судебного решения. Для обратного процесса также требуется согласие кредитора.

Расторжение договора также возможно после его исполнения. Следствием подобного расторжения станет обязанность возместить убытки контрагенту.

Прекращение обязательств может быть связано как с расторжением в судебном порядке, так и с односторонним отказом. Односторонний отказ возможен, если хотя бы один из участников правоотношения является хозяйствующим субъектом (коммерческая организация или индивидуальный предприниматель).

Нужно также учитывать, что если сделка заключена между предпринимателем и лицом, которое не осуществляет предпринимательскую деятельность, право на односторонний отказ может быть установлено только для последнего.

7. Разрешение споров

В этом разделе стороны должны определить порядок разрешения потенциальных разногласий, установив сроки направления и рассмотрения претензий, а также порядок совершения указанных действий. Также в этой главе следует определить подсудность возникающих споров.

Необходимо учитывать, что в договоре первоначальный и новый должники определяют подсудность только своих внутренних споров. Для споров, возникающих между новым должником и кредитором, действуют общие правила о подсудности, установленные законом, или правила, которые были согласованы сторонами при заключении сделки.

8.Заключительные положения

В данном разделе стороны согласовывают следующие условия:

  • количество экземпляров документа;
  • порядок направления юридически значимых сообщений (в том числе, претензий и уведомлений);
  • момент вступления в силу;
  • срок его действия.

Если вносятся корректировки в текст договора или исправляются обнаруженные ошибки, то исправления по тексту имеют юридическую силу только в том случае, когда они заверены подписями обеих сторон.

Получить полностью составленный документ с корректно заполненными разделами можно с помощью программы КонсультантПлюс «Конструктор договоров».

Оформление перевода долга. Как минимизировать риск признания договора незаключенным

В этой статье:Заключен ли договор, если указана только сумма долгаВозможен ли перевод задолженности только по неустойкеКак оформить согласие кредитора на перевод долга

Перевод долга представляет собой замену должника в обязательстве, которое при этом не меняется. При кажущейся простоте сторонам нужно соблюсти ряд условий, чтобы избежать риска признания договора незаключенным или недействительным, а также спорных ситуаций при его исполнении. Правильно составленный договор важен как для первоначального должника (суд может взыскать задолженность с него, если договор не считается заключенным из-за отсутствия в нем существенных условий), так и для нового должника (основываясь на формулировках договора, он может полагать, что сумма переводимого на него долга ниже, чем на самом деле). Кредитору тоже важно правильно оценить положения договора: перевод долга нередко используется для недобросовестного ухода от долгов. Суть в том, что новый должник добивается признания договора о переводе долга незаключенным и кредитор уже не может требовать долг с него. А прежний кредитор за это время ликвидируется или просто выводит активы.

Обязательные условия договора о переводе долга

Читайте так же:  Возврат долгов с физического лица без предоплаты

Законодательство не содержит исчерпывающих правил об условиях договора перевода долга, ему посвящено всего две статьи (ст. 391, 392 ГК РФ). На практике к отношениям о переводе долга по аналогии применяют некоторые положения, касающиеся уступки права требования.

Предмет договора. Предметом соглашения о переводе долга является замена должника в обязательстве. Следовательно, сторонам нужно конкретизировать то обязательство, из которого возник долг – это существенное условие договора о переводе долга. Довольно распространена ситуация, когда договор содержит только сумму переводимого долга, однако этого недостаточно для признания предмета согласованным и, следовательно, договора – заключенным (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 04.10.10 по делу № А71-3427/2010, Федерального арбитражного суда Волго-Вятского округа от 21.09.04 по делу № А29-7803/2003-1э). Необходимо указать все сведения о сделке, на основании которой возник переводимый долг (ее предмет, реквизиты договора или иного документа).

Объем передаваемой задолженности. Встречаются и обратные ситуации: когда в соглашении о переводе долга есть ссылка на конкретный договор, на основании которого возник переводимый долг, но нет конкретной суммы этого долга. В такой ситуации существенное условие о предмете договора тоже считается несогласованным (определение Высшего арбитражного суда РФ от 29.12.10 № ВАС-17655/10). Причем если долг основан на длящихся отношениях (например, представляет собой задолженность по арендной плате), то в договоре о переводе долга нужно указать не только размер, но и конкретный период, за который образовалась переводимая задолженность.

Объем долга предполагает не только его размер (сумму), но и состав (основное обязательство, штрафы, неустойки). По смыслу статей 391 и 392 Гражданского кодекса новый должник принимает на себя долг в том объеме, в котором он лежал на первоначальном должнике, включая неустойку, проценты и другие санкции (постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 12.05.10 по делу № А60-41720/2009-С5). Следовательно, с нового должника можно взыскать санкции, даже если в соглашении о переводе долга была упомянута только сумма основного долга. Эта ситуация может стать неприятным сюрпризом для нового должника. Поэтому, если стороны не планируют перевод долга по санкциям вместе с основным долгом, лучше прямо указать в соглашении, что имущественные санкции не подлежат передаче.

Согласие кредитора. Без согласия кредитора сделка по переводу долга недействительна как противоречащая закону (постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 31.07.07 по делу № А72-7511/06). При этом важно учитывать, что личность должника имеет большое значение для кредитора, значит, и согласие он должен дать в отношении конкретного лица. Именно поэтому в большинстве случаев общую фразу в договоре, из которого возникло первоначальное обязательство, о согласии кредитора на перевод долга в отношении неопределенного круга лиц суды не расценивают как его согласие на перевод долга конкретному должнику (постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 29.08.07 по делу № А60-42309/2005-С11).

Кроме того, согласие кредитора на перевод долга должно быть прямым и безусловным (то есть не зависящим от наступления какого-либо обстоятельства), так как в противном случае суд может признать это согласие ненадлежащим и признать замену должника несостоявшейся (постановление Федерального арбитражного суда Уральского округа от 09.08.04 по делу А76-20293/03-15-373).

Оформление перевода долга

Требования к форме договора перевода долга установлены законом и зависят от первоначального обязательства, по которому возник долг. Если перевод долга основан на сделке, совершенной в простой письменной форме, он оформляется в соответствующей форме, а если на сделке, требующей госрегистрации – подлежит госрегистрации (п. 1, 2 ст. 389, п. 2 ст. 391 ГК РФ). Чаще всего перевод долга оформляется договором: трехсторонним (между кредитором, первоначальным и новым должниками) или двухстороним (между первоначальным и новым должниками). В отношении формы согласия кредитора законодательство не содержит четких правил. Если кредитор выступает стороной соглашения о переводе долга, его согласие включается непосредственно в текст договора (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 13.04.05 по делу № КГ-А40/1690-05). Если кредитор не является стороной соглашения, возможны несколько способов оформления его согласия.

Формы согласия кредитора. Во-первых, кредитор может выразить свое согласие путем проставления непосредственно на договоре между прежним и новым должниками слова «согласовано», подписи и печати (постановления федеральных арбитражных судов Западно-Сибирского округа от 17.02.05 по делу № Ф04-308/2005(8413-А75-8), Северо-Западного округа от 26.01.05 по делу № А56-16487/04).

Во-вторых, он может выразить согласие в отдельном документе (например, письме прежнему или новому должнику). В этом документе важно четко сформулировать, что кредитор не возражает против перевода долга (с указанием его объема, обязательства, а также данных о первоначальном и новом должниках).

В-третьих, суд может расценить в качестве доказательства согласия, например, письма кредитора, адресованные новому должнику с требованием погасить долг, написанные уже после состоявшегося перевода долга (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 02.02.06 по делу № КГ-А40/14142-05).

Для избежания других рисков при заключении соглашения о переводе долга сторонам необходимо принять как общие, так и специальные меры предосторожности.

Обычные меры предосторожности. Если все участники сделки являются юридическими лицами, нужно удостовериться, что они зарегистрированы, сведения о них содержатся в ЕГРЮЛ, проверить полномочия лиц, подписывающих договор, и при необходимости соблюдение требований совершения крупных сделок и сделок с заинтересованностью.

Кроме того, кредитору лучше заранее удостовериться в платежеспособности и добросовестности нового должника путем изучения его учредительных и регистрационных документов, проверки компании на наличие признаков «однодневки», отследить ее текущие задолженности и судебные разбирательства. А новому должнику нужно убедиться в реальном существовании долгового обязательства – провести правовую экспертизу договора, из которого возникло обязательство, а также документов, подтверждающих выполнение кредитором своих обязательств по договору, если задолженность обусловлена встречным предоставлением.

Специальные меры предосторожности. В договор о переводе долга лучше включить пункт об обязанности первоначального должника передать новому должнику документы, подтверждающие обязательство, в том числе переписку сторон по поводу исполнения договора. Например, акты сверки взаиморасчетов, акты сдачи-приемки работ (услуг), копии первичных документов о поставке товаров – товарных и товаро-транспортных накладных и т. д., письма с просьбами об отсрочке платежа и ответы кредитора. Во-первых, новому должнику эти документы могут понадобиться для реализации его права на выдвижение против кредитора требований, основанных на взаимоотношениях между первоначальным должником и кредитором (ст. 392 ГК РФ). Во-вторых, при сомнении суда в заключенности договора перевода долга это может являться дополнительным доказательством реальности договора. Так, в одном из дел суд указал, что несогласованность сторонами предмета договора подтверждается и фактом непередачи документов от первоначального должника к новому (постановление Федерального арбитражного суда Московского округа от 26.10.06 по делу № А40-5363/06-22-39).

Почему автор предложил эту тему

Наталья Калита, юрисконсульт ООО «Меркурий-2»:

«При переводе долга, к сожалению, некоторые контрагенты специально готовят документы так, чтобы в последующем уйти от возврата долгов. В моей практике был такой случай: наше предприятие поставило покупателю произведенную продукцию. Покупатель частично оплатил долг, затем перевел оставшуюся сумму долга на другую компанию (как позднее выяснилось – созданную им же). В наш адрес поступило соглашение о переводе долга, мы его утвердили. А потом в отношении предприятия-должника было введено конкурсное производство, и конкурсный управляющий сослался на недействительность соглашения о переводе долга, так как оно было подписано лицом, не имеющим на это полномочий. Суд мы в итоге выиграли и деньги получили, но процесс растянулся на 8 месяцев. С переводом долга приходится работать и сейчас. В статье хотелось бы получить пошаговую инструкцию проверки договора для исключения возможных рисков».

Перевод части долга возможен

Роман Бевзенко, к. ю. н., начальник управления частного права Высшего арбитражного суда:

«По обязательству возможен и частичный перевод долга, если предмет обязательства делим. Есть и другая позиция – о невозможности частичного перевода долга. Но рассуждения, которыми приверженцы этой позиции обосновывают ее, аналогичны обоснованию невозможности частичной цессии. Однако эти доводы были отвергнуты Президиумом Высшего арбитражного суда в обзоре, доведенном информационном письмом от 30.10.07 № 120, со ссылкой на то, что стороны договора цессии вправе определить объем уступаемых прав. Такая же логика должна применяться и к переводу долга. Кроме того, я не вижу никаких причин, по которым частичный перевод долга должен считаться ничтожным. Нормы гражданского законодательства не устанавливают запрета как на частичную уступку прав требования, так и на частичный перевод долга».

Каковы последствия перевода долга для залога или поручительства, которыми обеспечено переводимое обязательство?

При переводе долга залог и поручительство сохраняются только при условии, что залогодатель или поручитель дали кредитору согласие отвечать за нового должника (ст. 356, п. 2 ст. 367 ГК РФ).

Читайте так же:  Как оформить кухню в кафе

Можно ли изменить порядок расчетов нового должника по переводимому долгу?

При переводе долга обязательство и его условия (срок, порядок оплаты) остаются прежними. Но после заключения договора о переводе долга кредитор и новый должник могут установить иной порядок расчетов (постановление Президиума Высшего арбитражного суда от 16.07.02 № 11754/01).

Допустим ли перевод долга по неустойке изолированно от основного долга?

Да, перевод обязанности по оплате имущественных санкций (в том числе неустойки) без перевода основного долга допускается (п. 21 информационного письма Президиума Высшего арбитражного суда от 30.10.07 № 120). Но такой перевод возможен, когда обязанность по оплате санкций уже наступила.

Прежний и новый должник: взаимоотношения при переводе долга

Компания-должник с согласия кредитора переводит долг на другую компанию. В этой ситуации у нового должника появляются не только обязательства, но и возможности.

Обязанность прежнего должника

Обязанность прежнего должника перед кредитором прекращается с момента перевода долга. Но моменты перевода долга и заключения соглашения об этом не всегда совпадают. Момент перевода долга зависит от выражения кредитором своего согласия.

С момента перевода долга первоначальный должник выбывает из обязательств с кредитором, но это не означает, что все его обязательства прекратились. Так, к новому должнику, исполнившему обязательство, переходят права кредитора (абз. 2 п. 3 ст. 391 ГК РФ). При этом отдельного указания на такой переход в соглашении о переводе долга не требуется. Например, Первый арбитражный апелляционный суд включил в реестр требований прежнего должника требования нового должника, исполнившего перед кредитором обязательства в отсутствие оговорки о переходе к новому должнику прав кредитора (постановление от 22.09.15 по делу № А38-5641/2014).

Остались вопросы по перемене лиц в обязательстве? Ответ найдется в Системе Юрист

Это правило диспозитивно. Кроме того, в обязательствах, не связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности, действует обратное правило – для перехода прав кредитора к новому должнику необходима отдельная оговорка в соглашении о переводе долга.

Прежний должник может быть поручителем нового должника. При свершившемся переводе долга первоначальный должник выбывает из обязательства и не несет ответственности перед кредитором, кроме случаев частичного перевода долга. Но это не препятствует ему быть поручителем нового должника. Более того, Гражданский кодекс РФ предусматривает случаи, когда прежний должник солидарно отвечает наряду с новым перед кредитором (п. 3 ст. 391 ГК РФ). Такая ситуация возможна, в частности, если перевод долга произошел по соглашению между кредитором и новым должником, при этом прежний не был освобожден от исполнения обязательств.

Верховный суд сформулировал правило, согласно которому в силу принципа свободы договора допускается перевод долга на нового должника с сохранением у кредитора права требования в отношении первоначального должника (определение от 03.02.16 № 310-ЭС14-8672). Это условие Верховный суд квалифицировал в качестве сделки по присоединению к чужому долгу, отличной от договора поручительства. Но такая правовая позиция позволяет утверждать, что перевод долга с одновременным сохранением обязательств у первоначального должника допускается, если стороны закрепили подобное условие в договоре.

Передача долга с процентами и штрафами

Обязательство переходит к новому должнику с учетом процентов и штрафов, как, например, в случае с объемом прав кредитора, переходящих к другому лицу при уступке права (требования). В одном из дел ФАС Волго-Вятского округа воспользовался такой логикой (постановление от 09.11.07 по делу № А28-7591/2006). Суд указал, что к спорным отношениям по аналогии подлежит применению статья 384 ГК РФ. Долг переходит к новому должнику в том объеме и на тех условиях, которые были к моменту перевода долга, если иное не предусмотрено договором. Аналогичные позиции можно найти и у судов других округов (постановление Пятого ААС от 28.02.14 по делу № А51-20573/2012).

Однако лучше прописать в соглашении, какие именно обязательства переходят новому должнику, так как есть и обратная практика. Например, суд признал, что при отсутствии отдельного указания в соглашении на переход к новому должнику обязанности по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами кредитор не может взыскать эту сумму с нового должника (постановление ФАС Дальневосточного округа от 11.07.08 по делу № А04-4266/07-6/231).

Для взыскания с нового должника неустойки суды в некоторых случаях могут требовать, чтобы в договоре перевода долга содержалось прямое указание на то, что с нового должника неустойка взыскивается на основании условий основного договора, из которого возникло обязательство (постановление ФАС Московского округа от 21.05.12 по делу № А40-16824/11-110-121).

Частичный перевод долга

При переводе долга меняется субъектный состав обязательства, но остается неизменным его содержание, поэтому новый должник обязан выплатить кредитору долг в том объеме и на тех условиях, которые были к моменту его перехода (постановление АС Волго-Вятского округа от 23.12.09 по делу № А17-9018/2009). Но законодатель допускает частичный перевод долга. В таком случае новый должник заменяет старого в том объеме, который стороны определили в соглашении (постановление АС Московского округа от 13.10.15 по делу № А40-211515/2014).

Если перевод был частичный, то новый должник отвечает в объеме, установленном в соглашении о переводе долга. Если в соглашении не было указания на частичный перевод долга, то такой перевод долга следует считать полным. В таком случае новый должник отвечает в том же объеме, что и предыдущий должник.

Возражения нового должника

Новый должник может «вернуть» обязанность по выплате долга первоначальному должнику, например, оспорить или расторгнуть соглашение о переводе долга. Также новый должник может оспорить договор между прежним должником и кредитором.

Расторжение соглашения о переводе долга

Расторжение соглашения будет самостоятельной сделкой о переводе долга. То есть при расторжении соглашения о переводе долга необходимо заручиться согласием кредитора.

Новый должник может расторгнуть соглашение, например, в связи с тем, что прежний должник не выплатил ему вознаграждение. Новый должник лишился того, на что рассчитывал при заключении договора. Подобные действия суды расценивают как существенные нарушения условий договора (постановление ФАС Московского округа от 24.07.13 по делу № А40-117531/12-47-1095).

Новый должник также может потребовать признать соглашение о переводе долга недействительным. Например, он оспаривал заключенное им же соглашение о переводе долга на том основании, что договор заключен под влиянием обмана. Кроме того, истец ссылался на отсутствие указания в соглашении на обязательства, в счет которых произведен перевод долга. Суд признал соглашение не ничтожным, как просил новый должник, а незаключенным (постановление АС Московского округа от 30.01.15 по делу № А40-176855/13).

Практика показывает, что новый должник, оспаривая договор о переводе долга, чаще всего ссылается на незаключенность договора ввиду несогласования условий.

Например, новый должник ссылался на то, что договор о переводе долга одобрен со стороны кредитора неуполномоченным лицом. Суд указал, что требовать признания сделки недействительной по этому основанию может только сам кредитор (постановление ФАС Московского округа от 04.12.13 по делу № А41-791/13).

Однако встречаются случаи, когда новый должник пытается признать договор перевода долга ничтожным ввиду отсутствия согласия кредитора на перевод долга. Кроме того, закон устанавливает, что заявление о недействительности сделки не имеет правового значения, если лицо, ссылающееся на недействительность, действует недобросовестно (п. 5 ст. 166 ГК РФ). Поэтому вопрос об успешности оспаривания будет зависеть от предшествующего поведения нового должника.

Оспаривание первичного договора

Новый должник вправе оспаривать договор, заключенный между кредитором и прежним должником: в силу того, что новый должник заменяет прежнего в обязательстве, он вправе выдвигать против кредитора возражения, основанные на отношениях между кредитором и прежним должником (ст. 392 ГК РФ). В частности, он вправе оспаривать договор, заключенный с кредитором прежним должником. На наличие у должника права выдвигать возражения против требования кредитора указал ФАС Московского округа (постановление от 23.08.13 по делу № А40-131466/2012).

Как составляется договор перевода долга согласно ГК РФ (образец)?

Заключение договора перевода долга — это весьма проблематичная процедура, которая потребует от заемщика немало времени. Дело в том, что перед официальным оформлением такой сделки потребуется получить согласие каждой стороны договора.

Перевод долга между юридическими лицами и гражданами

Перевод долговых обязательств по договору кредитования – процедура щепетильная, и зачастую ее исход имеет жизненно важное значение для должника. Результаты поискового запроса «перевод долга ГК РФ» ежедневно изучаются тысячами заемщиков, желающих перевести свои долговые обязательства на другого человека.

Получение согласия от потенциального нового заемщика

Согласно п. 1 ст. 391 ГК РФ, перед тем как составить договор перевода долга, действующему заемщику потребуется уладить этот вопрос с новым заемщиком, поскольку сделка не может быть совершена без его согласия.

Читайте так же:  Экспертиза по следам ног человека

Согласие гражданина, в отношении которого будет происходить перевод долга, может быть получено действующим должником в устной форме.

Перед заключением договора перевода долга действующий должник по кредитному договору должен познакомить потенциального нового заемщика со всеми вопросами, связанными с действующим договором, заключенным с банковской организацией.

Новый заемщик, в отношении которого осуществляется перевод имущественного долга, должен иметь представление обо всех условиях договора кредитования и требованиях банка, которые предъявляются к заемщику.

Банк вправе изменить требования, предъявляемые к новому заемщику, для снижения своих рисков. Ему следует полностью подтвердить платежеспособность потенциального нового заемщика по передаваемому кредитному обязательству.

Получение согласия от банковской организации

Как указано в ч. 2 ст. 391 ГК РФ, договор перевода долга является ничтожной, если кредитор не дал своего согласия на ее совершение. В отличие от согласия потенциального нового заемщика, согласие банка-кредитора должно быть оформлено в виде письменного документа.

Таким образом, если кредитор оформит предварительное согласие на заключение договора перевода долга, то сделка будет считаться состоявшейся с момента получения кредитором уведомления, в котором содержатся сведения о переводе долга и указываются реквизиты соответствующего договора, который был заключен между прежним и новым заемщиком.

Содержание согласия банковской организации

Согласие банка на сделку по переводу кредитных обязательств на другого заемщика должно содержать такие немаловажные пункты, как:

  • Наименование документа.
  • Наименование договора кредитования, в отношении которого дается согласие.
  • Реквизиты кредитного договора.
  • Наименование кредитора и заемщика.
  • Согласие на перевод долга.
  • Перечень обязанностей должника.
  • Количество экземпляров составленного документа.
  • Печать и подпись кредитора.

Обычно письменное согласие кредитной организации оформляется в 3 экземплярах. Каждый из них направляется в адрес сторон сделки. Документ получают настоящий должник и потенциальный новый заемщик.

Позиция банков по вопросу перевода долга

Большинство кредитных организаций вынуждено дать согласие на заявление должника о переводе долга. Дело в том, что банки учитывают сложное материальное положение заемщика и понимают, что риск убытков в виде невозврата кредита велик.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с истребованием долга по кредитному договору в суде, банковские организации дают свое согласие на перевод долга в отношении третьего лица. При этом они выдвигают к кандидату в заемщики многочисленные требования.

Получение согласия от поручителя по договору кредитования

Если по условиям кредитного договора к сделке был привлечен поручитель, обеспечивающий исполнение обязательства со стороны заемщика, то его также следует ознакомить с фактом заключения договора о переводе долга на новое лицо. Чтобы сделка состоялась, поручитель должен дать на нее свое согласие.

Если поручитель подтвердит, что согласен на перевод долга, то он станет поручителем, обеспечивающим исполнение обязательства со стороны нового заемщика, получившего такую обязанность после заключения договора перевода долга.

Если поручитель согласен на перевод долга, он оформляет свое согласие в виде письменного документа, который впоследствии прилагается к договору о переводе кредитного обязательства в отношении третьего лица.

В том случае, если лицо, выступающее в договоре кредитования в качестве поручителя, отказывается дать свое согласие на обеспечение обязательства нового должника, то с переводом долга на другое лицо поручительство будет прекращено. Данное правило регламентировано законодателем в ч. 2 ст. 367 ГК РФ.

Соглашение о переводе долга (трехсторонний образец)

Договор перевода долга между юридическими лицами (образец) и гражданами потребуется сторонам, участвующим в сделке, чтобы правильно зафиксировать все основные условия соглашения и сократить время, потраченное на составление этого документа.

Содержание договора перевода долга

Соглашение о переводе долга должно включать вопросы, касающиеся:

  • Наименования документа.
  • Даты составления документа.
  • Номера соглашения.
  • Места составления бумаги.
  • Наименования сторон договора.
  • Реквизитов документов, удостоверяющих личность сторон договора.
  • Реквизитов доверенностей представителей сторон соглашения.
  • Предмета соглашения.
  • Реквизитов договора займа.
  • Суммы кредита.
  • Размера процентов и штрафных санкций, начисленных по основному договору кредитования.
  • Даты получения согласия кредитора на осуществление сделки. Данный пункт должен содержать ссылку на приложение к договору, в котором содержится оригинальный экземпляр согласия кредитной организации на осуществление сделки по переводу долга с заемщика на третье лицо.
  • Даты получения согласия нового заемщика на осуществление сделки по переводу на него долга прежнего должника.
  • Даты получения согласия поручителя по действующему кредитному договору на осуществление сделки. Данный пункт должен содержать ссылку на приложение к договору, в котором содержится оригинальный экземпляр согласия, данного поручителем на осуществление сделки по переводу долга с прежнего заемщика на третье лицо.
  • Срока действия соглашения сторон.
  • Даты вступления в силу договора.
  • Прав и обязанностей участников соглашения.
  • Сведений о переданных сторонам договора правоустанавливающих документах по заемному обязательству.
  • Порядка расчета нового заемщика с кредитной организацией. В данном пункте стороны рассматривают объемы и размеры платежей, фиксируемые в графике оплаты долга по кредитному соглашению. Также участники договора могут уточнить вопросы, касающиеся валюты, в которой новый должник будет исполнять обязательство по займу.
  • Ответственности сторон в случае неисполнения или нарушения условий соглашения о переводе долга. В данном разделе участники договора могут предусмотреть вопросы о выплате неустойки или возмещении ущерба, нанесенного в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения установленных для сторон обязательств. Возможно внесение условий о выплате новым заемщиком пени при просрочке платежа.
  • Оснований и порядка расторжения заключенного договора; прав на односторонний отказ от исполнения обязательств по сделке.
  • Порядка разрешения споров, возникающих в процессе реализации договора. Стороны могут указать условия досудебного и судебного урегулирования спорных вопросов по соглашению, перечислить основания для отправления претензионных писем и максимально возможный срок их рассмотрения.
  • Вопросов ответственности сторон в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.
  • Иных условий, которые могут оговаривать отсутствие у сторон каких-либо устных договоренностей, и условий недействительности соглашения.
  • Списка приложенных к договору перевода долга документов. Обычно в перечень документов, прилагаемых к соглашению о переводе долга, входят:
    • Согласие кредитора,
    • Согласие поручителя. Акт приема-передачи правоустанавливающих документов по кредитному договору,
    • Составленный кредитором график оплаты суммы долга по договору займа.
  • Адресов сторон соглашения.
  • Банковских реквизитов участников договора.
  • Подписей сторон договора.
  • Договор о переводе долга (трехсторонний образец или типовую форму можно найти в интернете на сайтах, предлагающих стандартные бланки различных документов) следует использовать в качестве примера.

Какие документы необходимы для заключения договора?

Настоящему заемщику, который планирует передать свое обязательство третьему лицу, необходимо будет предоставить потенциальному новому должнику перечень документации, которая потребуется ему в банке.

Обычно кредитные организации запрашивают у потенциальных новых заемщиков документацию, которая удостоверяет их личность и подтверждает высокую платежеспособность будущего заемщика.

Перечень бумаг зависит от вида кредитного обязательства, которое будет переведено по соответствующему договору перевода долга.

Среди основных документов, которые требуется предоставить в банк, следует отметить:

  • Заявление на перевод долга.
  • Паспорт.
  • Документы о регистрации.
  • Водительские права.
  • Заграничный паспорт.
  • Военный билет.
  • Экземпляр кредитного договора.
  • Согласие поручителя на совершение сделки по передаче обязательств.
  • Трудовая книжка.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Справка об отсутствии судимости.
  • Справка от нарколога.
  • Бумаги о семейном положении.
  • Документ о наличии иждивенцев.
  • Справка о наличии обязательств по выплате алиментов.
  • Правоустанавливающие документы на объекты собственности.
  • Документ о наличии счетов в банке, выступающем в роли кредитора.

После того как потенциальный должник соберет все необходимые бумаги, он должен вместе с настоящим заемщиком совершить визит к кредитору.

Если потенциальный заемщик не имеет в кредитной организации, осуществившей выдачу кредитных средств, открытых счетов, то банк может обязать его открыть такие счета.

Заключение договора перевода долга

Перевод долга (образец соглашения) по своей форме должен соответствовать оформлению сделки по уступке требований, которая регламентирована в ст. 389 ГК РФ.

Гражданское законодательство говорит о том, что такая сделка совершается в одной из предложенных форм:

  • Простой письменный договор.
  • Соглашение, которое подтверждено посредством нотариального удостоверения.

Согласно п. 2 ст. 389 ГК РФ, если договор требует государственной регистрации, то он проходит через процедуру постановки на государственный учет в соответствии с установленным порядком.

Подписание соглашения

Полностью заполненное и удостоверенное в соответствии с законными требованиями соглашение должно быть завизировано каждой из сторон сделки.

Поскольку договор перевода долга — это трехсторонняя сделка, то бумага должна содержать личные подписи каждого участника соглашения. Банковская организация скрепляет соглашение оттиском печати.

Таким образом, заемщик, который не может исполнять обязательство по договору займа, имеет право на перевод долга в отношении другого лица. Перед тем как заключить трехстороннее соглашение о переводе долга, он должен получить согласие нового заемщика, поручителя и кредитора.

Заключенный договор перевода долга