Страховая пенсия для чайников

Содержание страницы:

Страховая пенсия для чайников

На размер будущей страховой пенсии влияют:

Чем выше Ваша официальная зарплата, тем больше будет Ваша пенсия.

Чем дольше Вы работаете, тем больше страховых взносов перечисляет Ваш работодатель в счет вашей будущей пенсии.

Военная служба по призыву, периоды отпусков за детьми (до 1,5 лет на каждого из четырёх детей) и некоторые другие социально значимые периоды жизни, например, уход, осуществляемый трудоспособным лицом за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или за лицом, достигшим возраста 80 лет, засчитываются в общий стаж.

Если Вы формируете накопительную пенсию, то Вам ежегодно начисляется меньше пенсионных баллов по сравнению с тем, если бы формировалась только страховая пенсия. При этом максимальное количество пенсионных баллов, которые можно заработать за год, также разное. Для тех, кто формирует только страховую пенсию, в 2021 году это 10 пенсионных баллов, а для тех, кто формирует и страховую, и накопительную пенсии, – 6,25 пенсионных балла.

За каждый год более позднего обращения за назначением пенсии после возникновения права на нее фиксированная выплата и страховая пенсия увеличиваются на премиальные коэффициенты. Например, если Вы обратитесь за назначением пенсии через 5 лет после достижения пенсионного возраста, то фиксированная выплата вырастет на 36%, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов – на 45%; а если через 10 лет, то фиксированная выплата увеличится в 2,11 раз, а сумма Ваших индивидуальных пенсионных коэффициентов в 2,32 раза.

СТРАХОВОЙ СТАЖ – это периоды работы и (или) иной деятельности, когда за гражданина уплачивались страховые взносы в ПФР.

Одно из условий назначения страховой пенсии – наличие страхового стажа не менее 15 лет. Повышение требований к стажу происходит постепенно: в 2018 году он составляет 9 лет и в течение 6 лет поэтапно, по 1 году, увеличится к 2024 году до 15 лет.

В СТРАХОВОЙ СТАЖ НАРАВНЕ С ПЕРИОДАМИ РАБОТЫ ТАКЖЕ ЗАСЧИТЫВАЮТСЯ ПЕРИОДЫ, КОГДА ВЫ:

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ

Все ранее сформированные пенсионные накопления по-прежнему инвестируются управляющими компаниями или НПФ и будут выплачены гражданам в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда гражданин получит право выйти на пенсию и обратится за ее назначением.

Дополнительные взносы, которые были уплачены гражданами в рамках Программы государственного софинансирования пенсий до 01.07.2013 года, переданы Пенсионным фондом России в управляющие компании или НПФ в полном объеме. Добровольные взносы, которые поступили от граждан в третьем и четвертом квартале 2013 года, в 2014 году с января 2015 года, инвестируются ПФР и передаются в выбранный гражданином НПФ после его вхождения в систему гарантирования сохранности пенсионных накоплений и подтверждения соответствия требованиям Банка России.

В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 28 декабря 2013 г. N 422-ФЗ «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования Российской Федерации при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений, установлении и осуществлении выплат за счет средств пенсионных накоплений» в срок до 1 января 2016 года НПФ, являющиеся некоммерческими организациями и осуществляющие деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, подлежат преобразованию в негосударственные пенсионные фонды, являющиеся акционерными обществами (далее — акционерный пенсионный фонд), или ликвидации. В случае прекращения деятельности НПФ все средства пенсионных накоплений по ОПС передаются обратно в ПФР.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ


cкачать лифлет (382 Кб)

ознакомиться с инфографикой

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса. для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Важно! В 2014-2020 гг. все страховые взносы на обязательное пенсионное страхование, уплачиваемые работодателями за своих работников, направляются на формирование страховой пенсии.

Вне зависимости от выбора варианта пенсионного обеспечения в системе ОПС у всех граждан, имеющих пенсионные накопления, есть право доверить их управление:

  • Пенсионному фонду Российской Федерации, выбрав:
    • управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу, с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений, в т.ч. один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) — ВЭБ.РФ;
  • негосударственному пенсионному фонду (НПФ), осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию.

Менять страховщика (ПФР или НПФ), управляющую компанию можно ежегодно, подав соответствующее заявление в ближайший территориальный орган ПФР. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику.

В чем разница между УК и НПФ? Если пенсионные накопления находятся в доверительном управлении УК или ГУК, то назначение и выплату накопительной пенсии, учет средств пенсионных накоплений и результатов их инвестирования управляющими компаниями осуществляет ПФР. Если пенсионные накопления находятся в НПФ, то инвестирование и учет средств пенсионных накоплений, а также назначение и выплату накопительной пенсии осуществляет выбранный гражданином НПФ.

Средства пенсионных накоплений можно получить в виде:

Единовременной выплаты – выплачиваются сразу все пенсионные накопления одной суммой. Получатели:

  • граждане, у которых размер накопительной пенсии составляет 5 процентов и менее по отношению к сумме размера страховой пенсии по старости, в том числе с учетом фиксированной выплаты, и размера накопительной пенсии, рассчитанных по состоянию на день назначения накопительной пенсии;
  • граждане, получающие страховую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца либо получающие пенсию по государственному пенсионному обеспечению, которые при достижении общеустановленного пенсионного возраста не приобрели право на страховую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа или необходимого количества пенсионных баллов (с учетом переходных положений пенсионной формулы).

Срочной пенсионной выплаты. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет. Выплачивается при возникновении права на пенсию по старости лицам, сформировавшим пенсионные накопления за счет взносов в рамках Программы государственного софинансирования пенсии, в том числе взносов работодателя, взносов государства на софинансирование и дохода от их инвестирования, а также за счет средств материнского (семейного) капитала, направленных на формирование будущей пенсии, и дохода от их инвестирования.

Накопительной пенсии – осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты с 2018 года – 20,5 лет (246 месяцев). Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений, учтенную в специальной части индивидуального лицевого счета застрахованного лица, по состоянию на день, с которого назначается выплата, разделить на 246 месяцев.

Задумайся о пенсии смолоду

Финансовые советники обычно правильные вещи говорят. Откладывайте деньги с каждой зарплаты. Начинайте инвестировать как можно раньше. Вещи правильные, но кто ж их слушает?! Особенно в молодом возрасте. Тем не менее говорить об этом нужно. Не зря же в странах Запада откладывать на пенсию начинают чуть ли не со студенческой скамьи. В России ликбезом в сфере финансовой грамотности активно занялся Пенсионный фонд. В начале октября специалисты ПФР провели по всей России «Единый день пенсионной грамотности».

ЕДИНЫЙ ДЕНЬ ГРАМОТНОСТИ

— К чему все это, я ж до пенсии не доживу! — вот так обычно хорохорятся молодые, когда их спрашивают про сбережения на старость.

Читайте так же:  Гражданство рф снг как получить

— Наше государство все равно обманет, посмотрите, пенсии в стране мизерные, — говорит, как правило, другой обыватель.

Но статистика все равно неумолима. Большинство людей до периода заслуженного отдыха доживают. И только за пару лет до этого момента начинают кусать локти и переживать, что поздно взялись за ум. Эх, надо было хоть какой-то запас создать! Эх, надо было официально работать, а не за зарплату в конверте! Эх.

Чтобы не оказаться в таком положении на старости лет, лучше заранее узнать о том, как работает пенсионная система и что можно сделать, чтобы пенсия в будущем была более высокой. Именно об этом десяткам тысяч учащихся специалисты ПФР и рассказали на Едином дне пенсионной грамотности, который прошел по всей стране.

Школьникам и студентам (а также их. учителям) рассказали о том, как в стране устроена пенсионная система и каким образом формируется будущая пенсия. Молодежь призналась, что такие практические занятия гораздо интереснее привычных им лекций. В конце лекции каждому участнику презентовали учебное пособие по основам пенсионной грамотности. В красочном буклете — ответы на главные вопросы: в том числе, как обеспечить себе достойный размер будущей пенсии. Если вам не посчастливилось быть на такой лекции, сейчас мы все вам расскажем.

РАБОТАЕШЬ СЕГОДНЯ — ПОЛУЧАЕШЬ ПЕНСИЮ ЗАВТРА

В первую очередь, любому будущему пенсионеру нужно знать, как его нынешние трудозатраты будут конвертироваться в будущее пособие от государства. Естественно, государство не может платить пенсии просто так — только по факту достижения преклонного возраста. Во всех странах расчет прост: чем активнее человек в молодости, тем больше он сможет получить потом. Это справедливо. Ведь пособия старикам берутся не просто из бюджета. По большей части это перечисления работающих граждан, которые распределяются между пенсионерами.

Но есть нюанс. Пенсионный фонд может брать в расчет только официальную зарплату, с которой уплачены все страховые взносы (22%). Это значит, что в бюджет ПФР поступает достаточно денег, чтобы расплатиться с нынешними пенсионерами.

И чтобы получить максимум в преклонном возрасте, нужно соблюдать несколько важных условий.

ПЯТЬ СПОСОБОВ УВЕЛИЧИТЬ ПЕНСИЮ

1. Получить «зеленую карточку»

Вам нужно получить страховой номер индивидуального лицевого счета ( СНИЛС ). Его выдают либо при устройстве на первую работу, либо вы сами можете его получить в отделении ПФР по месту жительства. После этого вам будет присвоен уникальный 11-значный номер. Перечисляя страховые взносы, работодатель будет указывать его. Тогда в Пенсионном фонде будут знать, какую долю вы внесли в общий котел, и посчитают, на что можете рассчитывать в будущем.

2. Иметь «белую» зарплату

Количество пенсионных баллов сейчас зависит именно от размера уплаченных страховых взносов. Чем больше вы зарабатываете и чем больше платит за вас работодатель, тем больше накапливается баллов. Но есть «потолок». Если вы получаете 66 тысяч рублей или больше, то получите максимум. Сейчас переходный период, но через несколько лет «потолок» составит 10 баллов (стоимость одного сейчас 74,27 рублей). А если зарплата ниже, то вы получите пропорционально меньше баллов. Минимум для назначения пенсии сейчас — 9 баллов. К 2025 году будет уже 30. В противном случае можно будет получать только социальную пенсию.

3. Работать на стаж

Тем не менее в нынешней пенсионной формуле сейчас играет роль не только зарплата, но и стаж. Естественно, чем он больше, тем выше шанс заработать на достойную пенсию. Есть и минимальные ограничения для назначения пенсии. Сейчас это 7 лет, а к 2024 году будет уже 15 лет. Поэтому если работать нелегально и получать зарплату в конверте, то ни баллы, ни стаж у вас не накопятся.

4. Дольше не обращаться за пенсией

Еще одна мотивация работать дольше — повышающие коэффициенты. Их придумали специально для того, чтобы стимулировать людей не обращаться за пенсией подольше. То есть при наступлении пенсионного возраста, вы можете прийти в ПФР и написать заявление о назначении полагающейся вам выплаты. Но если зарплата у вас позволяет жить только на нее , то выход на заслуженный отдых можно и отложить. С выгодой для себя. Каждый дополнительный год, проведенный на работе без получения пенсии, сделает вашу будущую пенсию больше. К примеру, если отложить ее на 5 лет, то пособие будет на 40% выше.

5. Копить самому

С 2014 года накопительная часть пенсии (6% из 22% страховых взносов — для людей, родившихся в 1967 году и позднее) в России заморожена. Все средства идут в страховую часть и напрямую на выплаты нынешним пенсионерам. В проекте бюджета на ближайшие три года — все то же самое. А в Минфине и ЦБ сбережения на старость хотят сделать полностью добровольными. Пока решение правительством еще не принято. Но так или иначе самостоятельно откладывать прибавку к своей пенсии — правильный шаг при любом раскладе. Не важно, как вы копите деньги. Главное — делать это регулярно и осознанно.

Соблюдая эту довольно нехитрую стратегию, вы увеличите свою будущую пенсию. И вам точно не будет обидно за «бесцельно прожитые годы». У школьников и студентов, побывавших на Едином дне пенсионной грамотности, появилась уникальная возможность избежать многих ошибок.

ПОЛЕЗНЫЕ ССЫЛКИ

«В учебник включены наглядные примеры различных жизненных факторов и ситуаций, влияющих на размер пенсии, что особенно актуально для нынешних школьников, поскольку именно им больше чем кому-либо предстоит формировать свою пенсию по новым правилам. В конце учебника — занимательный тест, чтобы оценить полученные знания», — говорится в сообщении Пенсионного фонда России.

СПРАВКА «КП»

Программа по повышению пенсионной грамотности учащейся молодежи действует с 2011 года. Важно, что органы образования субъектов РФ уже не первый год поддерживают инициативу ПФР. Всего за время действия программы в 83 тыс. средних и высших учебных заведений проведено более 129 тыс. уроков, на которых присутствовало около 3,8 млн. обучающихся. Также проведено более 14 тыс. экскурсий в рамках дней открытых дверей ПФР для 480 тыс. учащихся.

Кто сможет досрочно выйти на пенсию

Льготных категорий работников осталось немало. Плюс прибавились новые

Какие изменения ждут будущих пенсионеров в новом году

Процесс повышения пенсионного возраста будет плавным и начнется с января 2019 года

Госдума приняла законопроект о сохранении налоговых льгот для пожилых

Они будут действовать, как и раньше

Восемь основных пунктов пенсионной реформы

Закон об изменениях в пенсионное законодательство принят

Стало известно, как будут защищать права работников предпенсионного возраста

Уголовная ответственность работодателей, диспансеризация и повышенное пособие по безработице

К закону о пенсионной реформе поступило 150 поправок

Второе чтение в Госдуме пройдет в октябре

Десять президентских изменений

Какие поправки в текст пенсионного законопроекта внес Владимир Путин

Стало известно, что изменится для нынешних пенсионеров

От новой реформы для них только плюсы — пенсия будет расти вдвое быстрее

Повышение пенсионного возраста растянется на 16 лет

Переход на новую систему будет довольно плавным

Три причины, почему повышение пенсионного возраста неизбежно

Только это позволит перепрыгнуть «демографическую яму», считают эксперты

Сертификат на маткапитал получили 8,5 млн. российских семей

В основном этими деньгами решали жилищный вопрос

Три миллиона россиян сходили в Пенсионный фонд. онлайн

Граждане все активнее пользуются удаленными сервисами ПФР

Сети все возрасты покорны

Где пенсионеру научиться основам компьютерной грамотности?

Средняя пенсия в 2018 году превысит 14 тысяч рублей в месяц

Она увеличится на 3,7%, что на 0,5% выше прогнозируемой инфляции

Более миллиона россиян назначили себе пенсию через Интернет

И это только за девять месяцев этого года

Какие пенсии получают в разных странах мира

В большинстве случаев размер пенсии напрямую зависит от стажа и зарплаты [инфографика]

Как получать мизерную пенсию в старости: шесть вредных советов 30-летним

И что все-таки лучше делать в молодости, чтобы не было обидно в 60 лет

Индексация пенсий в 2018 году: кто и какую прибавку получит

Индексация пенсий уже заложена в проекте бюджета на следующий год

Как получить пенсионные баллы, если не работал

На какую пенсию может рассчитывать домохозяйка? Проект «Все о наших пенсиях» отвечает на вопросы читателей «КП»

Возрастная категория сайта 18+

Россия для «чайников» — все о пенсионном фонде Российской Федерации

С распада СССР пенсионная система прошла большой путь трансформаций и преобразований. Уже в начале 90-х новое российское правительство стремилось уйти от уравнительного принципа начисления пенсий, чтобы сделать систему более гибкой, персонифицированной и выгодной для каждого.

Ключевой вехой в создании новой системы стал 1997 год, когда пенсионный фонд ввел новый параметр расчета пенсионных накоплений — индивидуальный лицевой счет, на который вся информация о доходе, трудовом стаже и дополнительных льготах будущего пенсионера поступала в электронном виде.

С 2002 года начался новый виток пенсионной реформы — система стала трехуровневой и включала в себя три типа пенсионного обеспечения: обязательное, государственное и добровольное. Пенсионная система полностью ушла от практики выплат на основе усредненных показателей дохода, как это было при СССР.

Отныне на первый план вышел не трудовой стаж, а размер заработной платы. Чем выше доход — тем больше растет сумма будущих выплат. Сегодня ежемесячные отчисления в фонд обязательного страхования составляют 22%, но выплачиваются работодателем не из суммы заработной платы сотрудника, а лишь пропорционально ей. Поэтому выплаты происходят незаметно для работника, но ощутимо скажутся на его доходе в будущем.

Страховые отчисления — основа обязательного пенсионного страхования. Но и этой суммой можно распорядиться двумя способами.

Первый — выбрать только страховую пенсию. В таком случае, 16 из 22% будут ежемесячно начисляться на индивидуальный счет, а шесть оставшихся пойдут на формирование фиксированных выплат сегодняшних пенсионеров — это так называемый «солидарный тариф». Другой вариант — поделить средства индивидуального тарифа на две части — 10% на формирование все той же страховой пенсии, а 6% — накопительной.

Преимущество накопительной системы в том, что пенсионный капитал становится банковским вкладом, который инвестируется в ценные бумаги и с годами растет. Но в отличие от страховой пенсии, которая ежегодно индексируется государством, накопительная часть может и «прогореть» в случае неблагоприятной экономической ситуации в стране. А заявить о выборе этого типа накоплений необходимо в первые пять лет трудового стажа. В противном случае вся сумма индивидуального тарифа будет начисляться в счет страховой пенсии автоматически.

Важно, что в новой пенсионной системе сумма будущих отчислений виртуальна. Чтобы защитить вложения от инфляции, в реальную валюту она переводится не раньше года выхода на пенсию. До этого момента можно отслеживать свои накопления в так называемых баллах — пенсионных коэффициентах.

Читайте так же:  Приказ правительства рф 525

Количество баллов определяет доход, выбранный вариант пенсионного обеспечения и трудовой стаж. Учитываются и социально значимые периоды жизни — уход за ребенком, служба в армии по призыву и т.д. Так, годы декретного отпуска не станут для матери потерей части будущей пенсии: пенсионный фонд предлагает от 1,8 балла за каждый год содержания первого ребенка до 5,4 за третьего и четвертого. Всего же для получения пенсии на сегодняшний день необходимо набрать не менее 30 баллов.

Правда, требования к получению пенсии тоже повысятся. Например, уже с первого января 2015 принято решение ежегодно повышать минимально необходимый для получения пенсии трудовой стаж. Пока он составляет шесть лет, но дальше эта цифра постепенно будет увеличиваться, пока не достигнет 15 лет к 2025 году.

Ну а для крымских пенсионеров 1 января ознаменовало окончание переходного периода. Глава министерства труда и социальной защиты Максим Топилин уже заявил, что пенсии крымчан полностью адаптированы к российскому законодательству, поэтому все изменения можно будет встречать в ногу со всей Россией.

Конечно, для севастопольцев новая система пока в новинку. В особенности, новшеством станет монетизация льгот, произошедшая в России еще в 2005 году — при Украине льготы были натуральными.

Но главное, что новая пенсионная система дает возможность самостоятельно конструировать свой капитал. И об этом нужно помнить, начиная задумываться о будущем уже сейчас.

Страховая пенсия для чайников

Основные законы, которые регулируют порядок начисления трудовых пенсий по старости, — это закон о страховых пенсиях и о накопительной пенсии (смотрите их в разделе «Законодательство» нашего портала). Они вступят в силу с 1 января 2015 года. 2014 год является своего рода «переходом» от старого к новому порядку. Все наши будущие пенсии будут формироваться в соответствии с теми законами, которые начнут работать в 2015 году.

Если до 2014 года трудовая пенсия включала накопительную и страховую компоненты, то теперь она делится на два самостоятельных вида — страховую и накопительную (более подробно об этих видах пенсии читайте в соответствующих рубриках портала).

Для родившихся до 1967 года граждан будет действовать только страховая часть пенсии, а тем, кто моложе, предоставлен выбор — либо оставить только страховую систему, либо — в дополнение к страховой — через негосударственный пенсионный фонд и управляющую компанию дополнительно сформировать накопительную пенсию.

Поясним, как формируются наши пенсионные отчисления. Сейчас работодатели перечисляют 22% от суммы официальной заработной платы сотрудника в качестве взносов в Пенсионный фонд России (ПФР). Закон предусматривает следующее распределение взносов. Для работников 1966 года рождения и старше вся сумма перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии (из них 6 процентов — солидарная часть: то, что идет на финансирование выплат нынешним пенсионерам; 16 процентов — индивидуальная часть). Для работников 1967 года рождения и младше 16 процентов перечисляется на финансирование страховой части (из них 6 процентов — солидарная часть, 10 процентов — индивидуальная часть), 6 процентов — на финансирование накопительной пенсии.

Если вы в настоящий момент еще не выбрали негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или управляющую компанию (УК), в том числе государственную управляющую компанию Внешэкономбанк, то есть не написали соответствующее заявление, то вы являетесь так называемым «молчуном». Это значит, что Пенсионный фонд России инвестирует все ваши пенсионные накопления, которые вы успели сделать (напомним, что с 2002 года и до конца 2014 года накопительная часть является обязательной компонентой трудовой пенсии) через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (расширенный портфель).

«Молчуны» могут сделать свой выбор системы пенсионного обеспечения только до конца 2015 года. Либо они все средства решат оставить в страховой части (и тогда им не надо совершать никаких действий), либо они выберут НПФ или УК. Тогда им следует написать соответствующее заявление в ПФР.

Добавим, что в накопительную пенсию можно передавать дополнительно собственные средства, а также направлять материнский (семейный) капитал. Можно также вступить в программу государственного софинансирования пенсии (сейчас она закрыта для вступления, но власти обещают предоставить позже такую возможность).

Вы можете подробно прочитать о страховой и накопительной пенсии, а также о том, какой выбор надо сделать втечение 2014-2015 годов, в соответствующих рубриках раздела «Теория и практика».

Добрый день, я хотела бы уточнить сумму средств накопительной и страховой части моих выплат в пенсионный фонд на 14.09.2015г.

Расчет пенсии по старости: как рассчитать (формула, примеры)?

Р асчет пенсии по старости — с 2015 года для него применяется новая формула. В этой статье мы расскажем, какие инструменты задействованы в определении суммы ежемесячных страховых выплат российским пенсионерам.

Как правильно рассчитать будущую пенсию, узнать ее размер?

С января 2015 года происходит очередная конвертация пенсионных прав, теперь в пенсионные баллы. Впервые после советского периода конвертация пенсионных прав в России была произведена в 2002 году – в пенсионный капитал.

С 1 января 2015 года на основании вступивших в силу законов от 28.12.2013 № 400-ФЗ и № 424-ФЗ страховая и накопительная части пенсии по старости стали самостоятельными пенсиями.

Напоминаем, что накопительная пенсия формируется и начисляется по старому принципу (она по-прежнему остается актуальной только для граждан 1967 года рождения и моложе), а страховая пенсия как раз и рассчитывается по новой формуле – на основе пенсионных баллов, накопленных гражданином за время трудовой деятельности.

Рассчитать размер пенсии можно по формуле:

СПС = ФВ × ПК1 + ИПК × СПК × ПК2,

где СПС – страховая пенсия.

ФВ – фиксированная выплата.

ПК1 – премиальный коэффициент для увеличения фиксированной выплаты при более позднем выходе на пенсию.

ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент.

СПК – стоимость пенсионного коэффициента на момент оформления пенсии.

ПК2 – премиальный коэффициент для увеличения индивидуального пенсионного коэффициента, если гражданин продолжает трудиться, несмотря на наступление пенсионного возраста или иного условия возникновения права на страховую пенсию.

Чтобы понять, как начисляют пенсию по возрасту по новой формуле, рассмотрим, что собой представляют и как рассчитываются ее основные составляющие: фиксированная выплата (бывшая базовая часть) и индивидуальный пенсионный коэффициент, а также кто будет иметь право на премиальные коэффициенты.

Итак, с общими понятиями, касающимися того, как рассчитать будущую пенсию, мы ознакомились. Теперь раскроем данную тему более детально.

Фиксированная часть страховой пенсии

Чтобы рассчитать пенсию по старости, следует знать о существовании фиксированной выплаты (далее ФВ) к страховой пенсии, установленной ст. 16 ФЗ «О страховых пенсиях» № 400-ФЗ от 28.12.2013. В 2016 года выплата составила 4 558,93 руб. Это гарантированный минимум государства для каждого российского гражданина пенсионного возраста. Два раза в год ФВ индексируется: 1 февраля с учетом роста потребительских цен и 1 апреля – за счет доходов Пенсионного Фонда за предыдущий период. Первоапрельская компенсация в законодательстве прописана как возможная, а возможность определяет российское правительство.

Для некоторых категорий граждан ФВ установлена в повышенных размерах. Для того чтобы верно рассчитать пенсию по старости , следует учесть данные, указанные в приведенной ниже таблице.

Фиксированная выплата к страховой пенсии для различных категорий граждан, северная пенсия

Гр-не, имеющие право на СПС

Количество иждивенцев

Размер ФВ (руб.) 1

Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности

Достигшие 80 лет или инвалиды 1-й группы

Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно

Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 15 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно

Моложе 80 лет и не имеющие инвалидности, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно

Достигшие 80 лет или инвалиды 1 группы, работали на Крайнем Севере не менее 20 лет, страховой стаж не менее 20 и 25 лет у женщин и мужчин соответственно

Стаж работы в сельском хозяйстве не менее 30 лет, не заняты деятельностью с обязательным пенсионным страхованием, проживают в сельской местности 2

1 Суммы округлены до сотых долей рубля

2 Новая категория граждан, включенная в список льготных ФВ с 1.01.2015. В случае переезда гражданина в городскую местность эта льгота не действует. В 2016 году повышение фиксированной выплаты этой категории льготников не производилось.

Индивидуальный пенсионный коэффициент – основа страховой пенсии

Индивидуальный пенсионный коэффициент (далее ИПК) является новшеством в практике расчета пенсий. Он и стал ключевой составляющей в формуле обеспеченной старости. Можно даже сказать – основой основ для гражданина, который хочет самостоятельно обеспечивать себя после выхода на пенсию и жить при этом достойно. Чем выше будет ИПК пенсионера, тем больше шансов достичь этой цели.

ИПК определяется в момент оформления пенсии по старости и состоит из суммы годовых пенсионных коэффициентов (далее ГПК) или пенсионных баллов, начисляемых гражданину ежегодно в процессе официальной трудовой деятельности с «белой» зарплатой. То есть за те годы, когда работодатели перечисляли на будущего пенсионера страховые взносы.

Новое пенсионное законодательство определило также иные периоды, за которые гражданам будут начисляться пенсионные баллы, и предусмотрело коэффициенты повышения ИПК и ФВ – за более позднее оформление реализации пенсионного права.

Далее, чтобы рассчитать будущую пенсию, давайте попытаемся разобраться, за что начисляются пенсионные баллы, как рассчитывается их размер и какой ИПК гражданин может заработать к моменту выхода на пенсию по старости.

Как начисляется пенсия в 2015–2016 годах, есть ли отличия от расчета в 2014-м?

Знание того, как рассчитать пенсию в 2014 году, в 2015–2016 годах уже неактуально. Теперь формула расчета годового пенсионного коэффициента выглядит так:

ГПК = ССП / ССМ × 10

В расчете ГПК участвуют 3 величины:

  1. Сумма страховых пенсионных взносов с годового дохода гражданина (ССП).
  2. Сумма страховых взносов в размере 16% от максимальной взносооблагаемой заработной платы, ежегодно устанавливаемой постановлениями Правительства РФ (ССМ).
  3. Множитель 10. Он введен для удобства подсчетов пенсионных баллов. Также 10 является предельным количеством годовых пенсионных баллов, которые могут быть начислены гражданину в расчетном году.

Но 10 баллов за расчетный год будущие пенсионеры смогут получить только начиная с 2021 года. И только те, кто не участвует в формировании своей накопительной пенсии. В 2015 году максимально допустимый ГПК составляет 83. Как видно из приведенной ниже таблицы, повышаться он будет постепенно.

Максимальные значения пенсионного коэффициента по годам

Год назначения пенсии по старости

Максимальное значение ИПК с отчислениями на накопительную пенсию

Максимальное значение ИПК без отчислений на накопительную пенсию

1 При расчетах пенсионных коэффициентов значения округляются до трех знаков после запятой.

Это значит, что если рассчитанный за 2016 год по приведенной формуле ГПК гражданина будет, к примеру, составлять 9,9, то в зачет при расчете ИПК при выходе на пенсию пойдет только 7,83.

Читайте так же:  Новый уренгой арбитражный суд

При расчете пенсии по старости пенсионные баллы за все годы, когда на работника в фонд обязательного пенсионного фонда поступали страховые взносы от работодателей, суммируются и выводится индивидуальный пенсионный коэффициент. Чем дольше гражданин трудился и чем выше у него была заработная плата, тем выше будет его ИПК. Соответственно, чем выше ИПК гражданина, тем выше его пенсионный доход.

где ГПК2015 – это количество пенсионных баллов, заработанных гражданином в 2015 году, ГПК2016 – в 2016 году и т. д.

Расчет индивидуального коэффициента: какие годы лучше брать

Давайте попробуем самостоятельно рассчитать пенсию. Как уже говорилось выше, годовой пенсионный коэффициент равен отношению страховых пенсионных отчислений с доходов гражданина за год к максимальным страховым пенсионным отчислениям, установленным государством в расчетном году, умноженному на 10. Для ясности приведем примеры. Но прежде напомним, что общая сумма пенсионных страховых взносов, отчисляемых работодателем на работника, равняется 22% от его заработной платы. Из них:

  • 6% идут в так называемую солидарную часть Пенсионного фонда, из которой выплачивается фиксированная выплата (базовая часть) страховой пенсии действующим пенсионерам;
  • 16% предназначены для формирования страховой пенсии работника либо, по его желанию, 10% из них идут на страховую, а 6% — на накопительную часть.

Пример расчета ГПК с отчислением на страховую пенсию 16% от дохода

Заработная плата гражданина в 2016 году составляет 20 000 руб. в месяц. Сумма страховых взносов, которую уплатит работодатель в Пенсионный фонд, будет равняться: 20 000 руб. × 12 мес. × 16% = 38 400 руб.

В 2016 году максимальная взносооблагаемая заработная плата составляет 796 000 руб. Сумма максимальных страховых взносов с дохода работника – 127 360 руб.

ГПК = 38 400 / 127 360 × 10 = 3,015

Годовой пенсионный коэффициент гражданина в 2016 году составит 3,015 пенсионного балла.

Пример расчета ГПК с отчислением на страховую пенсию 10% от дохода

Для наглядности возьмем гражданина с такой же заработной платой за 2016 год. Его работодатель отчисляет на страховую пенсию только 10%, а оставшиеся 6% идут на накопительную. Сумма пенсионных взносов на страховую пенсию гражданина за год составит: 20 000 руб. × 12 мес. × 10% = 24 000 руб.

ГПК = 24 000 / 127 360 × 10 = 1,884

Годовой пенсионный коэффициент гражданина в 2016 году составит 1,884 пенсионного балла.

Поскольку от величины ГПК напрямую зависит размер будущих пенсий, то из примеров видно – формула расчета пенсионных баллов агитирует за отказ от участия в формировании накопительной пенсии.

Дополнительные пенсионные баллы: как проверить правильность начисления

Помимо пенсионных баллов, начисляемых работающему гражданину за уплату страховых пенсионных взносов его работодателем, при расчете ИПК учитываются иные периоды, в течение которых пенсионные взносы на гражданина не уплачивались. За каждый полный календарный год начисляется ГПК при следующих обстоятельствах.

  1. Уход одного из родителей за ребенком до 1,5 лет (не более 6 лет в общей сложности):
    — за 1-м – ГПК = 1,8;
    — за 2-м – ГПК = 3,6;
    — за 3 или 4-м – ГПК = 5,4.
  2. Уход за ребенком-инвалидом, за инвалидом I группы, за человеком старше 80 лет – ГПК = 1,8.
  3. Служба в армии по призыву – ГПК = 1,8.

Стоимость балла

Стоимость 1 пенсионного балла в 2016 году составляет 74,27 руб. Она будет ежегодно увеличиваться:

  • 1 февраля в соответствии с уровнем инфляции за прошедший год.
  • 1 апреля по формуле, в которой участвуют такие значения, как размеры поступлений в бюджет ПФР в виде страховых взносов и федеральных трансфертов.

Премиальные коэффициенты

Несмотря на то что в России пенсионный возраст наступает намного раньше, чем в большинстве других стран мира, российские законодатели не пошли по пути повышения возрастной планки для наступления прав на пенсию по старости. Но они заложили в формулу расчета пенсии инструменты, которые стимулируют людей по собственной воле выходить на пенсию позже.

Если гражданин, достигнув пенсионного возраста и наступления пенсионных прав, не посягает на получение средств из Пенсионного фонда, то есть не оформляет страховую пенсию, а продолжает трудиться, законодательством предусмотрен коэффициент повышения фиксированной выплаты к страховой пенсии (в нашей формуле ПК1) и коэффициент повышения индивидуального пенсионного коэффициента (ПК2).

Показатели премиальных коэффициентов за полные месяцы добровольной отсрочки получения пенсии

Количество месяцев

Коэффициент повышения ИПК

Коэффициент повышения ФВ

По приведенным показателям нетрудно посчитать, что если гражданин не будет оформлять страховую пенсию в течение 10 лет после наступления права на нее, то ФВ вырастет в 2,11, ИПК – в 2,32 раза. И страховая пенсия по старости, соответственно, вырастет почти в 2,5 раза.

Конвертация в баллы «старых» пенсионных прав

Граждан, у которых пенсионный возраст наступил в 2015 году или которые достигнут его несколькими годами позже, волнует: что же будет с их пенсионными правами, которые до сих пор измерялись в рублях, а не в баллах. Этот же вопрос волнует людей, которые уже получают пенсию по старости – ведь дальнейшая ее индексация будет происходить на основании пенсионных балов, которых у них как бы нет.

Новое пенсионное законодательство предусмотрело формулу, по которой пенсионные права, сформированные до 1 января 2015 года, также будут переведены в баллы:

ПК = СЧ / СПК

ПК – сумма пенсионных баллов, заработанных гражданином до 1 января 2015 года.

СЧ – страховая часть трудовой пенсии по состоянию на 31 декабря 2014 года без учета базовой и накопительной частей.

СПК – стоимость пенсионного балла на момент выхода на пенсию.

Полученная сумма баллов либо составит индивидуальный пенсионный коэффициент гражданина, если он уже является получателем страховой пенсии или выходит на пенсию, к примеру, в 2016 году, либо будет плюсоваться вместе с последующими годовыми пенсионными коэффициентами для вывода ИПК.

Как начисляется пенсия примеры

Вернемся к новой пенсионной формуле:

СПС = ФВ × ПК1 + ИПК × СПК × ПК2

Теперь мы знаем, как рассчитываются ее составляющие, и можем узнать примерный размер будущей пенсии.

Пример 1. Выход на пенсию по достижении пенсионного возраста

Гражданка Иванова достигает пенсионного возраста в 2017 году. В 2015 году ее пенсионные права были конвертированы и составили 70 пенсионных баллов. За 2015-2017 годы Иванова заработает еще 5 баллов.

Гражданка Иванова дважды по 1 году была в отпуске по уходу за ребенком до полутора лет. За первого ребенка она получила 1,8 пенсионного балла, за второго – 3,6.

Путем сложения всех пенсионных баллов получаем ИПК гражданки Ивановой к моменту наступления права на оформление страховой пенсии – 80,4 балла.

Предположим, что минимальный размер фиксированной выплаты (ФВ) к страховой пенсии в 2017 году будет равняться 5 000 руб., а стоимость пенсионного балла (СПК) – 100 руб. Оснований для применения премиальных коэффициентов у гражданки Ивановой нет, поэтому формула расчета ее пенсии выглядит так:

СПС = ФВ + ИПК × СПК

Считаем страховую пенсию по старости гражданки Ивановой:

5 000 руб. + 80,4 × 100 руб. = 13 040 руб.

Пример 2. Выход на заслуженный отдых позже возникновения права на страховую пенсию

Давайте попробуем рассчитать ежемесячный доход пенсионера из отдаленного будущего. Рассмотрим условно-идеальный вариант начисления достойной пенсии по новой формуле. Ведь как нас уверяют законодатели, все их усилия и реформы направлены на достижение достойного уровня жизни российского пенсионера. Итак, помечтаем по новой формуле.

Гражданин Петров начал трудовую деятельность в 2015 году в возрасте 17 лет. Отработав год, он был призван в армию и прослужил два года. За военную службу ему было начислено 3,6 пенсионного балла.

Гражданин Иванов получил заочное высшее образование и трудился без прерывания страхового стажа до наступления пенсионного возраста и 5 лет после возникновения права на страховую пенсию. В общей сложности за 48 лет страхового стажа он заработал 400 пенсионных баллов. Вместе с «военными» баллами его ИПК составил 403,6 балла.

Предположим, что к моменту выхода гражданина Петрова на пенсию в 2063 году с учетом всех возможных индексаций ФВ будет составлять 20 000 руб. Но гражданин Петров 20 лет трудился на Крайнем Севере, поэтому его ФВ увеличена на 30% и составляет 26 000 руб.

Премиальные коэффициенты Петрова за 5 лет добровольной отсрочки пенсии составляют: на фиксированную выплату – 1,27, на индивидуальный пенсионный коэффициент – 1,34.

Стоимость пенсионного балла в 2063 году пусть будет равняться 600 рублям.

Считаем пенсию по старости гражданина Петрова с учетом премиальных коэффициентов:

26 000 руб. × 1,27 + 403,6 × 600 руб. × 1,34 = 324 527,42 руб.

Конечно, трудно представить, что будет с рублем к 2063 году, но на сегодняшний день выглядит более чем достойно.

Надо сказать, что приведенный расчет пенсии по старости по новой формуле является приблизительным. Не только во втором примере, но и в первом. Если вы хотите получить более точный результат – зарегистрируйтесь на сайте Пенсионного фонда России. В ПФР уже есть все сведения о сформированных на сегодняшний день пенсионных правах официально работающих или работавших граждан, а именно количество лет и месяцев страхового стажа и количество уже заработанных пенсионных балов. Эти сведения можно посмотреть в личном кабинете застрахованного лица. Введите в пенсионный калькулятор дополнительные сведения о месте вашей текущей работы и зарплате, о других периодах, за которые начисляются пенсионные баллы. Нажмите кнопку «Рассчитать» – и узнаете размер своей пенсии. Планируйте заслуженный отдых исходя из полученного результата, ­если он вас устраивает. Или, по возможности, предпринимайте меры для увеличения будущей пенсии. Теперь вы знаете, как это можно сделать.

Можно ли сейчас рассчитывать на льготную пенсию? Если да — как ее рассчитать?

Предполагает ли новая пенсионная реформа льготное пенсионное обеспечение, волнует тех, кто работал на вредных производствах, в сфере образования, медицине и т. д. Да, на сегодняшний день льготные пенсии сохранены.

Вполне естественно, что таких граждан интересует также, как рассчитать льготную пенсию. Сразу скажем, что особых отличий в расчете льготной пенсии от расчета обычной искать не стоит, т. к. за основу берется та же самая формула, ее размер находится в прямой зависимости от сумм накопленных баллов, которые учитываются с 2015 г. В таковые переводятся отчисления в систему обязательного пенсионного страхования, при этом используется формула:

ИПО / НПО х 10

ИПО — размер индивидуальных пенсионных отчислений за год,

НПО — нормативный размер пенсионных отчислений за год.

Впрочем, гораздо проще будет не заниматься самостоятельными расчетами, а зайти на сайт ПФР и воспользоваться имеющимся там пенсионным калькулятором.

Страховая пенсия для чайников