Как дают деньги под залог птс

Как оформить заём под залог автомобиля: требования к заемщику и выгодные условия

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства. Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС. В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка. Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов). Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности. Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор. Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки. Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС. Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Какой автоломбард предоставляет выгодные условия?

Рассказывает представитель компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«Выгодные условия — результат опыта работы и понимания рынка. Компания «Кредиты Населению Автоломбард» известна с 2000 года, мы практически открывали этот рынок. Поэтому теперь имеем возможность профессионально и бесплатно консультировать наших клиентов по всем вопросам автокредитования, предлагать оптимальные для каждого конкретного случая варианты получения займа, предлагать минимальные ставки — от 0,5% в неделю. Наша компания готова помочь клиенту в самой сложной для него ситуации, когда другие кредитные организации в силу своего устройства бессильны. При необходимости вы можете получить у нас несколько сотен тысяч рублей под залог автомобиля всего за полтора часа. Мы застрахуем ваш автомобиль на время действия договора за свой счет, ряд дополнительных услуг предложим бесплатно. Принимаем легковые автомобили, грузовики, строительную и спецтехнику, мотоциклы, катера. Также вы можете взять у нас заём под залог ПТС. По желанию клиента мы можем организовать продажу автомобиля по назначенной им цене».

P.S. У компании «Кредиты Населению Автоломбард» в Москве семь офисов с автостоянками, клиент имеет возможность выбрать наиболее удобный для себя.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Где взять деньги под залог ПТС: выбираем надежный автоломбард

Срочно нужны деньги на развитие бизнеса, на ремонт, на отпуск? Взять значительную сумму без риска для своего кошелька можно в проверенном автоломбарде. Для этого достаточно предоставить паспорт транспортного средства в залог. Отсутствие ПТС лишает вас возможности продать или обменять авто, что является гарантом для кредитора. Дальше остается только погасить в срок полученный заём. В нашем обзоре вы получите информацию об условиях предоставления займа и требованиях к заемщику в банках и автоломбардах.

Куда обратиться за деньгами под залог ПТС?

Для получения денег под залог паспорта транспортного средства можно обратиться в банк или автоломбард. И тот, и другой может выступить заемщиком, будь вы владелец легковушки, грузовика, мотоцикла, водного транспорта, строительной или сельхозтехники… Деньги под залог ПТС выдаются владельцу машины, а в некоторых организациях — даже доверенному лицу. Кредиторами обычно устанавливается предельный возраст как заемщика, так и транспортного средства. Важно понимать, что для вычисления суммы займа предварительно оценивается стоимость автомобиля, для чего кредитная организация (банк) нанимает независимого оценщика, услуги которого, скорее всего, оплачиваете вы. Автоломбарды, поскольку они специализированы на услугах автозалога, имеют в штате собственных оценщиков, у них этот сервис почти всегда является бесплатным.

Вначале рассмотрим вариант получения денег под залог ПТС в банке. Сразу отметим, что кредитование под залог ПТС возможно в небольшом количестве банков и на довольно жестких условиях. Размер кредита в банке обычно не превышает 50% от текущей рыночной стоимости транспортного средства. Все-таки автомобиль продолжает вами эксплуатироваться, поэтому учитывается износ и риск повреждения залогового имущества, что снижает его ликвидность. В денежном выражении размер кредита под залог ПТС в разных банках составляет от 20 тысяч до 5 млн рублей, что зависит от политики конкретной кредитной организации и стоимости вашего авто. Средний срок, на который одобряют такой кредит, — полгода-год, а ставка обычно колеблется от 27 до 40% годовых.

Типичные требования к заемщику для получения кредита под залог ПТС в банке:

  • Гражданство РФ.
  • Постоянная (в регионе присутствия банка) или временная (в регионе предоставления кредита) регистрация. При оформлении по месту жительства срок кредита не может превышать срока действия временной регистрации.
  • Возраст от 21 года до 55–75 лет на дату погашения займа (зависит от политики банка, а также от пола заемщика).
  • Страхование авто по программе КАСКО (или увеличение процентной ставки на 1–3%).
  • Пакет документов, удостоверяющих личность и право собственности на авто: паспорт; военный билет или документ, подтверждающий отсрочку от армии; свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС); собственно ПТС; дополнительный документ на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН; для ИП — свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя; в некоторых банках могут также потребовать свидетельство о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт (при наличии) и даже справку из психоневрологического или наркологического диспансера.
  • Документы, подтверждающие платежеспособность: трудовой стаж не менее 1 года; справка НДФЛ за 6 месяцев с последнего места работы или по форме организации-работодателя для военнослужащих и сотрудников правоохранительных органов; банковские выписки и т.д.
  • Чистая кредитная история заемщика.

Учтите, что в банке могут быть скрытые единовременные комиссии до 5% от размера займа (например, взимаемые как повышенная процентная ставка в первый месяц), заявка рассматривается до двух недель, а также могут потребоваться поручители, если вы берете крупный кредит. Если машина уже в кредите, автозаем в редких случаях все же можно получить, но условия будут очень невыгодными: предоставят небольшую сумму на короткий срок под высокие проценты. А также запросят кредитный договор и документы, подтверждающие, что вы исправно гасите долг.

Теперь об автоломбардах. Рынок таких компаний в России стал формироваться с 1990-х годов, последние несколько лет число автоломбардов увеличивается в стране ежегодно на 15–20%. Если раньше займы выдавались только под залог ПТС легковых машин, то теперь возможности автоломбардов значительно расширились, о чем мы уже сказали в начале статьи. Правда, не все подобные компании оказываются устойчивыми — пятая их часть успевает продержаться на рынке не больше года. Но несмотря на то, что данный бизнес в нашей стране еще находится в стадии развития, многие автоломбарды уже достигли уровня европейских и являются надежным подспорьем предпринимательству и частным клиентам в кризисное время.

Типичные требования к заемщику для получения займа под залог ПТС в автоломбарде:

  1. Гражданство РФ (иногда допустимо гражданство Беларуси, Казахстана, Армении).
  2. Постоянная (в регионе присутствия автоломбарда) или временная (в регионе предоставления займа) регистрация. При оформлении по месту жительства срок займа не может превышать срока действия временной регистрации.
  3. Дееспособность (возраст от 18 лет, но обычно — от 22 до 60 лет).
  4. Пакет документов, удостоверяющих личность и подтверждающих право владения, пользования и распоряжения авто: паспорт, собственно ПТС и/или нотариально заверенная генеральная доверенность от собственника с правом передоверия и правом передачи ТС в качестве залога третьим лицам или компаниям, а также свидетельство о регистрации ТС, иногда — ИНН.

Очевидно, требуется юридическая чистота транспортного средства, то есть авто должно быть растаможено, свободно от обязательств, обременений, ограничений и притязаний третьих лиц. При этом кредитная история заемщика не проверяется, не нужно подтверждать доход, страховка необязательна, комиссии за оформление и оценку в добропорядочных ломбардах не взимаются. Сроки кредитования варьируются от нескольких дней (под залог ТС договор обычно составляется на неделю или месяц с возможностью пролонгации) до 1–2-х лет (под залог ПТС). Конкретный период может выбираться самим заемщиком. Минимальная сумма займа не опускается ниже 15 000 рублей, а в некоторых организациях она может измеряться сотнями тысяч. Это обусловлено тем, что автоломбард затрачивает определенные трудовые, финансовые и временные ресурсы на оформление сделки или просто не работает с мелкими клиентами. Процентные ставки зависят от периода кредитования и суммы займа, в среднем — 1,25% в неделю. Чаще всего деньги под залог ПТС выдаются в пределах 60% от текущей рыночной стоимости авто, больше (до 90%) можно получить, только если вы оставите транспортное средство на охраняемой стоянке автоломбарда и оно в хорошем состоянии. Оценочная стоимость ТС в известных компаниях никогда не занижается: они заинтересованы в том, чтобы выдать как можно большую сумму денег, поскольку получают доход от размера займа. Недобросовестные и малоизвестные автоломбарды зачастую оценивают авто по минимальной цене ТС на рынке, иногда «набрасывая» сверху 5–10%. Деньги под залог ПТС машины вы всегда и у всех получите в день обращения: в одних автоломбардах это займет 30 минут, в других — несколько часов. Важно, что автоломбарды выдают займы под залог ПТС круглосуточно.

Читайте так же:  Рассчитать осаго на автобус

Максимальная величина процентной ставки в автоломбарде регулируется Банком России (Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа), пункт 11) и пересчитывается раз в квартал. Так, в третьем квартале 2018 года, согласно расчетам ЦБ РФ, процентная ставка на момент заключения договора с ломбардом не может превышать 90,567% годовых.

Конечно, как и у банков, существуют лимиты по возрасту, состоянию и происхождению автомобилей: некоторые ломбарды не работают с отечественными машинами и принимают ПТС иномарок не старше 5–7 лет в отличном или хорошем состоянии. Другие организации могут выдать заём и под ПТС российского транспортного средства в состоянии «на ходу», а максимальный возраст иномарки может достигать 15 лет.

Главное, о чем следует помнить при получении заемных средств: если заём не погашен (или не пролонгирован) в оговоренный срок, организация выставит транспортное средство на продажу.

Как выбрать надежный автоломбард?

Итак, взять деньги срочно под залог ПТС можно только в автоломбарде, да и требования к получению займа там гораздо мягче. Однако среди автоломбардов могут быть и так называемые фирмы-однодневки, и просто недобросовестные компании, для которых цель кредитования заключается не в получении дохода от выданного займа, а, например, от продажи невыкупленного авто. Давайте посмотрим, на что следует обращать внимание при выборе автоломбарда.

Возраст компании

Ломбарды — бизнес рисковый. Как мы уже говорили, пятая часть автоломбардов закрывается, не проработав и года. Так что возраст компании в данной сфере важен и является показателем прочного положения на рынке. Опыт в сфере кредитования — тоже немаловажный фактор выбора займодателя. Будем считать, что два-три года — минимальный срок работы автоломбарда для того, чтобы ему можно было доверять, но лучше, если период хозяйственной деятельности превышает пять лет. Однако доверие не строится только на этом критерии, нужно учитывать и комплекс других.

Репутация автоломбарда

Репутацию компании обычно проверяют по отзывам ее клиентов. Всем известно, что на официальном сайте фирмы негативные отклики могут «подчищаться», а на многих сторонних ресурсах — быть ангажированными. Поэтому, если вы ищете объективные отзывы об автоломбарде в Интернете, лучше обратитесь к независимым площадкам, к тематическим форумам. Хотя и здесь встречаются заказные как положительные, так и отрицательные мнения, так что изучать следует несколько интернет-источников. И все же лучшая рекомендация — комментарии ваших знакомых. Кроме того, в любом офисе должна быть книга отзывов и предложений — а что написано пером, не вырубишь топором.

Наконец, репутацию компании можно оценить при обращении в организацию: как вас встретили, как с вами разговаривают, предлагают ли удобные для вас сервисы, например, начать оформление через Интернет, пока вы едете в офис, а также доступны ли гибкие условия кредитования или имеет ли место навязывание невыгодных условий или ненужных услуг. Один раз пообщавшись со специалистами автоломбарда и подав предварительную заявку (которая никаких обязательств на вас не налагает), вы поймете, стоит ли дальше работать с этой компанией. Конечно, сам офис внутри и снаружи должен быть оформлен презентабельно — с соответствующими вывесками и логотипами. Не покупайтесь на предложения менеджеров по телефону, особенно если они всеми силами уходят от возможности встретиться вживую. О фирме-однодневке может говорить отсутствие не только офиса, но и официального сайта, где изложена информация об организации, а также отсутствие телефонной горячей линии.

Во-первых, у надежного автоломбарда все в порядке с учредительными документами. Вы имеете полное право запросить у организации копию свидетельства регистрации учреждения, а также договора на страхование его деятельности. Если вам отказывают в предоставлении бумаг, лучше не связываться с таким ломбардом.

Во-вторых, когда вы берете деньги под залог авто или ПТС в автоломбарде, он должен выдать вам залоговый билет — по сути, это и есть договор займа. В билете должна быть прописана вся необходимая информация об автоломбарде и заемщике, об условиях получения кредита (процентная ставка, срок действия) и его погашения. Заемщику также предоставляется памятка с правилами ломбарда, с ней лучше ознакомиться до получения денег. Если деньги выдаются под залог авто без ПТС или возникает необходимость передачи машины на хранение ломбарду, оформляется акт приема-передачи ТС с указанием условий хранения и продажи машины, описанием состояния, в котором она была передана.

Требования к заемщику

Нет ничего странного в том, что автоломбард вносит некоторые ограничения для заемщиков, в частности по возрасту (например, от 21 года до 65 лет), по гражданству и регистрации на территории региона, где осуществляет хозяйственную деятельность компания, по состоянию и возрасту автомобиля. Это логичные требования, выдвигая которые автоломбард страхует свои риски потерять клиента или остаться без возвращенного долга и ликвидного автомобиля.

Другое дело, если с вас требуют не только ПТС, но и саму машину, предлагая при этом заём в размере менее 70% от цены автомобиля. Такой размер займа, как правило, не основание для оставления машины на стоянке ломбарда. Невыгодны многим клиентам узкие рамки по возрасту и моделям транспортных средств, но все организации имеют свою ценовую и маркетинговую политику.

Условия кредитования

Рассматривая условия предоставления займа, нужно четко понимать, где граница между выгодой и риском. Если вам предлагают максимально допустимую по закону ставку 7,52% в месяц — конечно, это не самый выгодный вариант. Но если говорят, что могут выдать деньги под залог ПТС автомобиля при ставке всего 1% в месяц, задумайтесь. Подобные предложения чаще делают недобросовестные фирмы. В современных реалиях минимальная ставка не может быть ниже 3–4% при самом длительном периоде кредитования на максимально крупную сумму денег. Но здесь нужно трезво оценивать свои возможности: сможете ли вы погасить кредит в сжатые сроки, нужна ли вам в действительности большая сумма заемных средств и т.д. Если оптимальный для вас период кредитования не принимается во внимание автоломбардом, лучше попробовать подать заявку в другие организации. По сумме займа тоже все относительно. Конечно, неудобно, если предлагают меньше, чем нужно вам, но и нет ничего хорошего в том, что сумма превосходит ваши реальные потребности в деньгах.

Стремитесь выбирать тот автоломбард, который дает возможность пролонгации кредита. Если срок выплат подходит к концу, а вы так и не погасили заём, можно договориться о продлении договора. Это важное условие, которое позволит не потерять свою машину.

Если автомобиль все-таки будет реализован, то его бывший владелец должен получить разницу между ценой, по которой автоломбард продал машину, и суммой своих обязательств перед кредитором. В залоговом билете и договоре хранения, которые подписываются заемщиком и автоломбардом, должны быть прописаны оценочная стоимость и характеристики машины, условия и сроки ее хранения.

Стоимость сопутствующих услуг и дополнительные платежи

Прежде чем взять деньги в кредит под залог ПТС, изучите необходимость (и вероятность) дополнительных (и скрытых) платежей в автоломбарде, к которым относятся:

  • кассовая комиссия за каждую операцию в кассе ломбарда (погашение или получение займа, внесение процентов), она может достигать 10% или быть нулевой;
  • комиссия за пролонгацию договора, который чаще всего заключается не дольше, чем на месяц, она также составляет от 0 до 10% (в зависимости от конкретного автоломбарда);
  • штраф за несвоевременное внесение платежа — либо разовая выплата за факт просрочки по двойной ставке процента, либо за каждый просроченный день в размере до 5% от суммы;
  • привязка к курсу иностранной валюты — особенно важна, если она работает только в пользу ломбарда, например, если курс доллара понизился, вы заплатите столько же, а если повысился — больше;
  • меньшее число дней в месяце — например, если в договоре за месяц «принято» считать только рабочие дни или фиксировано, скажем, 28 дней, за которые берутся проценты, озвученные в рекламе как месячная ставка.

Кроме того, отдельные организации могут запросить плату за оценку автомобиля, за досрочное погашение кредита и т.п. Выгодны ли вам все эти траты? Чтобы они не оказались сюрпризом, внимательным образом изучите договор с автоломбардом, расспросите о каждой мелочи у его сотрудников, в том числе о штрафах за непогашение кредита в срок. Наличие скрытых платежей не характерно для известных автоломбардов, так что лучше найти ту компанию, где все расчеты прозрачны, а комиссий минимум либо совсем нет.

Сроки оформления договора и выдачи денег под залог авто

Если в кассе автоломбарда отвечают, что по разного рода причинам вам не могут выдать часть суммы или всю целиком сегодня, это тревожный сигнал. То же самое, если организация обещает вам деньги за 5 минут и только по паспорту. Нормальный автоломбард должен потратить время на оценку авто, проверку документов и сопутствующие операции. В среднем — около 2-х часов, но не менее 30 минут. Чтобы ускорить выдачу денег, многие ломбарды начинают оформление договора после принятия заявки через Интернет или по телефону, а закачивают уже в присутствии заемщика в офисе.

Основные признаки недобросовестного автоломбарда — нежелание встречаться с клиентом лично и показывать ему документы компании, отсутствие полноценного офиса и автостоянки, а также официального сайта, обещание крайне низких ставок по кредиту и выдачи денег под залог авто и ПТС за нереально короткое время.

Итак, решая, где взять деньги под залог ПТС, сравните условия, которые предлагают банки и автоломбарды. В первом случае процедура оформления кредита весьма сложна и затянута, второй вариант полностью лишен этого недостатка. Но не любой автоломбард — это быстрый способ получения ссуды без риска для своего кошелька или авто. Предварительно оцените надежность организации, а также степень выгоды предлагаемых условий и жесткость требований.

В какой автоломбард можно обратиться?

Мы попросили дать комментарий представителя компании «Кредиты Населению Автоломбард»:

«В любой сфере разумнее всего обращаться к опытным специалистам. Мы в 2000 году одними из первых появились на московском рынке краткосрочного кредитования. К моменту своего «совершеннолетия» компания располагает семью офисами с закрытыми охраняемыми стоянками, входит в Лигу автоломбардов. Чтобы получить у нас кредит под залог автомобиля, потребуется минимум документов. В залог вы также можете оставить практически любое транспортное средство: строительную технику, мотоцикл, даже катер. Особенно это удобно для техники, имеющей сезонное применение. У нас низкие процентные ставки по кредиту — от 0,5% в неделю, при этом все процедуры отлажены, так что вы сможете в одном офисе и оставить машину на стоянке, и оформить документы, и получить деньги. Мы соблюдаем полную конфиденциальность наших отношений с клиентами. Большинство дополнительных услуг предоставляется бесплатно, в том числе мы страхуем ваши автомобили за свой счет. Есть возможность оставить в залоге не сам автомобиль, а ПТС».

P.S. Оформление документов и выдача кредита в компании «Кредиты Населению Автоломбард» занимает около полутора часов.

*Данные актуальны на июль 2018 года.

Деньги под залог авто. Как правильно оформить автозайм?

Кредит для многих является настоящим спасением. Порой возникает необходимость купить что-то дорогостоящее, при этом в условиях инфляции накопить нужную сумму на покупку достаточно непросто. Небольшие потребительские кредиты банки выдают безо всякого залога, но если вам требуется более существенная сумма, экспресс-кредитование вряд ли сможет помочь. Для таких случаев существует автозайм – кредитный продукт, который позволяет получить деньги под залог авто.

Где взять деньги под залог авто?

Автозайм предоставляется автоломбардами и многими банками. Процедура получения такого кредита практически везде одинакова, однако в автоломбарде взять деньги под залог авто несколько проще. Например, автоломбарды не требуют предоставлять данные о регистрации и справку о доходах с места работы. Нужно лишь предъявить паспорт, автомобиль и все необходимые документы на него. Заем оформляется очень быстро – эксперт автоломбарда оценивает автомобиль, затем, если условия и сумма кредита вас устроят, нотариус оформляет доверенность на сотрудника ломбарда, вы подписываете все необходимые документы и получаете на руки деньги, а машина отправляется на охраняемую стоянку компании. После того, как вы расплатитесь по кредиту, вам вернут и авто, и доверенность.

Есть ли возможность оставить машину при себе?

Большинство компаний выдает кредит под залог авто лишь при условии, что машина останется у них на весь срок займа. Однако в последнее время некоторые автоломбарды стали предлагать новую услугу – кредит под залог паспорта технического средства. Автозайм под ПТС очень удобен – вы получаете деньги и при этом никто не принуждает вас расставаться со своим автомобилем. Конечно, есть и некоторые ограничения – для того, чтобы взять подобный займ, вам понадобятся некоторые дополнительные документы – например, помимо паспорта заемщика, ПТС и свидетельства о регистрации авто, у вас могут попросить второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, загранпаспорт или свидетельство государственного пенсионного страхования), а также справку с места работы, которая подтвердит ваш непрерывный стаж. Кроме того, такие кредиты выдаются только собственникам автомобиля, имеющим российское гражданство. Некоторые кредитные организации ограничивают также возраст заемщиков.

На какую сумму можно рассчитывать и велика ли переплата?

В среднем максимальная сумма кредита составляет примерно 80-85% от оценочной стоимости автомобиля в случае его залога или 50-70% при залоге ПТС. Размер займа определяется индивидуально, существенную роль играет состояние авто и его возраст, а также ставка по кредиту.

У каждого банка или автоломбарда свой процент, в среднем кредитные ставки колеблются от 4% до 10% в месяц. Получить деньги под залог автомобиля можно на срок от 1 дня до 1 года.

Под какую машину можно получить автозайм?

Практически под любое авто, обладающее стоимостью. У каждого банка и автоломбарда свои правила, многие из них не выдают кредиты под старые ТС отечественного производства. При этом в автоломбарде вы можете взять деньги под залог не только автомобиля, но и других транспортных средств: мотоцикла, катера, строительной техники, автобуса и даже вагона – словом, почти любого средства передвижения.

Читайте так же:  Порядок заполнения формы 4 фсс в 2019 году

Безопасность: как защититься от аферистов?

Обеспечить безопасность можно, обращаясь за автозаймом в солидную компанию. Перед приемом транспортного средства составляется детальный акт приема-передачи автомобиля, в котором указывается пробег, техническое состояние и внешний вид кузова. Эта информация фиксируется в официальном документе, и при получении автомобиля после погашения займа вы должны сверить данные.

Важно учесть, что в серьезных организациях все автомобили, оставленные в качестве залога, дожидаются хозяев на специальных охраняемых стоянках и страхуются на весь срок кредита за счет организации, предоставляющей займ.

Владелец транспортного средства может в любой момент приехать на стоянку и проверить, все ли в порядке с его имуществом.

Многие опасаются столкнуться с мошенничеством, оформляя кредит под залог авто. Чтобы не рисковать, обращайтесь только в крупные организации с обширной сетью филиалов. Обращайте внимание на официальные документы, разрешающие компании вести такую деятельность – сертификаты, свидетельства и другие бумаги.

В хорошем автоломбарде вам их предоставят по первому требованию. Не стесняйтесь попросить сотрудника показать вам стоянку – так вы сами сможете оценить уровень безопасности, а также количество машин. Пустая стоянка, отговорки в ответ на просьбу предъявить разрешительные документы, небывало низкие ставки или обещание выдать кредит, превышающий 85% стоимости авто – все это говорит о том, что контора не заслуживает доверия и рисковать своим имуществом, обращаясь туда, не следует.

Справка о «Кредиты Населению Автоломбард»

«Кредиты Населению Автоломбард » – одна из старейших российских компаний, выдающих деньги под залог авто. Она начала свою деятельность в 2000 году. На сегодняшний день «Кредиты Населению Автоломбард» располагает обширной сетью филиалов в разных районах Москвы.

Основная сфера деятельности компании – выдача кредитов под залог авто и ПТС, а также продажа и покупка автомобилей по поручению клиентов, автокредитование и выдача займов под залог недвижимости. Кроме того, эксперты автоломбарда, имеющие солидный опыт работы в сфере кредитования, профессионально и бесплатно консультируют клиентов по различным вопросам автозаймов. Более подробную информацию о видах и условиях автозаймов можно найти на сайте компании www.autolombard.ru.

Кредит под залог ПТС — оптимальный вариант, чтобы получить необходимую сумму
и оставить авто в личном пользовании.

Чтобы серьезно не переплачивать, воспользуйтесь наиболее выгодными условиями со ставкой под 4%.

Надежный вариант займа — это юридические гарантии сделки, включая страхование авто в размере полной рыночной стоимости.

Гибкие условия погашения кредита и возможность бесплатной пролонгации договоров, работа с физлицами и компаниями — важное преимущество, которое дают крупные автоломбарды.

Вы­би­рая ав­то­лом­бард или кре­дит­ную ор­га­ни­за­цию, ко­то­рая пред­ла­га­ет по­лу­чить день­ги под за­лог ав­то, по­ста­рай­тесь узнать не толь­ко усло­вия зай­ма, но и мне­ние тех, кто уже об­ра­щал­ся в эту ком­па­нию. Их мож­но най­ти в ин­тер­не­те, мно­гие лом­бар­ды и бан­ки раз­ме­ща­ют от­зы­вы кли­ен­тов на собст­вен­ных сай­тах.

Идеи бизнеса с нуля

  • ГлавнаяБизнес идеиФинансы
  • Поиск по сайту

Как выдать денежный займ под залог автомобиля

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 05:48

Правильно даём деньги в долг

Друзья и знакомые постоянно просили у меня в долг, зная что к деньгам отношусь бережно и копить умею. По доброте своей душевной постоянно выручала людей из разных ситуаций, давала в долг деньги. И люди сами отдавали чуть больше, чем брали. Но участились случаи, когда люди перестали возвращать долг. А просить не перестали. Тогда меня это натолкнуло на мысль, что денежку то я бы дала, но под залог автомобиля. Чтобы минимизировать риски, за выданную сумму денег я стала брать в залог автомобиль.

Имея за плечами юридическое образование стала думать как это правильно оформить, чтоб избежать проблем с получением назад своих денег. Но изобретать велосипед не пришлось. Существует договор займа между физическими лицами. Мне нужно было составить его так, чтоб условия устраивали и меня, и заемщика. Для того чтобы выдать займ физическому лицу не обязательно регистрировать свою деятельность в налоговых органах. Оформление автоломбарда и МФО (микрофинансовая организация) нужно будет, если ваша деятельность расширится, но пока об этом говорить рано. В общем сумма небольшая, ни о каком оформлении не может идти и речи, иначе много денег уйдет на уплату налогов.

Подготовка к выдаче займа

Перед выдачей денег нужно всё подготовить. Найти в интернете типовой договор займа между физическими лицами и в дополнение к нему составить договор залога или просто оформить договор займа под залог автомобиля. Договор подогнать под себя, указать свои проценты за пользование денежными средствами и другие условия, к примеру сумму штрафных санкций или ещё какие моменты.

Раньше, давая деньги в долг просто по расписке или вообще просто при личном общении, переживала за то, что деньги могут не отдать, так как случаи были и отказать не могла. Позже, располагая небольшой суммой денег, я приняла решение, что давать в долг буду, но под проценты и под залог авто. Зато буду спать спокойно.

Подготовившись к своему новому бизнесу, перечитав много полезной информации в интернете, вспоминая законодательство, я нашла первого желающего кому нужна была небольшая сумма денег и на небольшой срок и он готов подписать договор займа с залогом автомобиля. Договорились о процентах, обо всех условиях сделки, о сроке возврата денег и стали оформлять договор.

Проведение сделки. Подписание договора

Хоть и говорят, что первый блин комом, но получился вполне хороший блин. Сделка была оформлена на выгодных для меня условиях, под залог автомобиля я выдала сумму 150 тысяч рублей.

Теперь подробнее, как это все происходило. Перед оформлением я стала искать информацию о залогах автомобиля в Федеральной Нотариальной палате, пробивала автомобиль на угон на официальном сайте ГИБДД, смотрела задолженность самого заемщика по Федеральной базе Судебных приставов. Искала информацию по страховой истории авто на сайте РСА. Всё было чисто, залогов и обременений я не нашла, авто в угоне не числилось, по страховой тоже информации не нашла. Конечно понимая, что не нашла, это не значит что не было и машину стал смотреть муж, проверяя её техническое состояние, лакокрасочное покрытие и вообще общее состояние на предмет участия в дтп и даже компьютерную диагностику ей сделали и кстати, заметили скрученный ранее пробег, ну это нормальная практика, у машин б/у. Дошло дело и до проверки всех документов на автомобиль. Посмотрела их на подлинность, сверила с VIN номером на самом автомобиле. По автомобилю все устроило. По самому заемщику тоже. И вот в шаге до оформления.

В договоре займа мы проценты в месяц установили на уровне 15 тысяч, на это был согласен сам заемщик, я даже была согласна на меньшую сумму. В общем получилось 10 процентов за месяц. И прописали штрафные санкции по 1 000 в день за каждый день просрочки.

В подготовленную форму договора мы оформили договор займа между физическими лицами с залогом автомобиля. Все было в одном договоре.
Условия были такими, что на все время действия займа, автомобиль будет находится у меня, как обеспечение по займу.

Оформляя договор не забывайте правильно вписывать все данные, любая неточность может привести к недействительности договора. Данные заёмщика записывайте в договор также же как в паспорте, паспорт тоже советую тщательно осмотреть на следы подделки. Также стоит обратить внимание на документы автомобиля, проверить ещё раз и данные паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации не спеша вписать в договор. Также вписать сумму займа, проценты, дату возврата. Обязательно указать в договоре, что автомобиль является обеспечением по кредиту и будет находиться у займодавца, по такому-то адресу до момента погашения займа.

Сверив ещё раз документы обоих участников сделки с написанными в договоре и если всё так, подписываем договор, передаем деньги и забираем автомобиль на бережную охрану. Место можно найти любое, где для машины будут созданы оптимальные условия хранения. Лучше найти охраняемую платную парковку, где машина будет стоять спокойно и ждать своего часа. После подписания договора и забрав автомобиль можно написать расписку, что заемщик от залогодателя получил 150 тысяч рублей. А если в машине находятся личные вещи заемщика, то сделать опись и тоже приложить к договору. Договор заключен, деньги переданы, свои обязательства займодатель выполнил, теперь просто нужно ждать когда вернёт деньги заёмщик.

В договоре нужно как можно больше указать деталей сделки, чтобы не было проблем.

Оформить договор можно несколькими способами. Можно составить договор займа и договор залога. И обязательно написать, что к договору займа приложен договор залога. Или составить договор займа с залогом автомобиля и всё будет в одном договоре. Договор, составленный в простой письменной форме имеет такую же юридическую силу, как и заверенный у нотариуса. Поэтому заверять его у нотариуса необязательно.

Ну вот, договор оформлен, деньги займодавец выдал заемщику, автомобиль забрал на срок договора займодавец. Договор один экземпляр у заемщика, другой у займодавца. Подошло время вернуть долг. Заёмщик отдал 150 тысяч рублей и сумму процентов 15 тысяч рублей. Никаких штрафов, заемщик вернул в срок, всё соблюдено. За месяц стало на 15 тысяч больше, неплохо. Уже можно денег под залог давать не 150 тысяч, а 165000. Или поделить эти суммы на 2 автомобиля, это по желаю самого займодавца.

Дальнейшее развитие бизнеса

Следующего желающего долго ждать не пришлось. По такой же схеме был оформлен ещё один авто, потом ещё один и так далее. Спрос на такую услугу большой. Когда оборотных средств будет много и желающих тоже, тогда можно подумать об открытии автоломбарда или МФО, оформить уже свою деятельность в налоговой и зарегистрироваться везде, где нужно. Но это все впереди, а начать лучше с малого, чтобы понять насколько это Вам подходит.

Редкий бизнес не связан с риском, а здесь как раз его нет. Если автомобиль стоит примерно половину долга, то ещё как вариант можно оформить ещё один договор с переходом прав на автомобиль к займодавцу, при нарушении сроков возврата денег.

Сумму займа в каждом случае нужно рассчитывать индивидуально, она зависит от марки, модели авто, года выпуска, внешнего вида, технического состояния. Нужно грамотно оценить автомобиль по стоимости и выдать от оценочной стоимости не более 70 процентов, иначе заёмщик не будет возвращать долг, а может оставить автомобиль, а его еще надо будет продать, чтоб вернуть свои деньги. Имейте ввиду, если понадобится авто продать срочно, то перекупы заберут его с дисконтом. Поэтому желательно сумму выдавать не больше половины рыночной стоимости автомобиля.

Как вы поняли, ничего сложного в этом бизнесе нет и оформить несложно. Главное располагать небольшой суммой денег, которая и поможет быстро заработать и постоянно расширять свой бизнес.

Как выдать денежный займ под залог автомобиля

Administrator » 21 янв 2018, 13:38

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 15:01

Забыла в статье написать, что автомобиль забираю только с оригиналом ПТС и со свидетельством о регистрации транспортного средства и полным комплектом ключей, это как правило 2 ключа и ещё бывает дополнительно идет сервисный ключ. Если полного комплекта нет, отказываю в предоставлении займа. И передачу ключей, их комплектность, и документов, также прописываем в договоре. В договоре также должен присутствовать пункт о состоянии автомобиля, где нужно перечислить все имеющиеся повреждения, чтоб потом не возникло вопросов. Также машину стоит сфотографировать с разных сторон снаружи и несколько фото в салоне автомобиля. Все отразить в договоре или в акте-приеме передачи. Про него тоже забыла упомянуть, а он очень важен. Акт приема-передачи оформляется 2 раза. Сначала от заемщика к займодавцу, а при возврате займа наоборот, от займодавца к заемщику. И еще, на счет состояния автомобиля, его осмотр советую проводить только в чистом виде и только при хорошем освещении. Чтоб потом не было к Вам претензий по повреждениям автомобиля.

Я хранила сначала на обычной платной охраняемой парковке, у меня там знакомый работал, брал с меня копейки и смотрел, чтоб к машине никто не подходил. Для надёжности мы её заставили другими машинами, которые долго не выезжают. Заёмщик знал о местонахождении автомобиля и скорее всего приходил на него смотреть через забор.

В договоре у меня всегда прописан адрес, где будет стоять автомобиль на время залога. Случаев угона не было, но стараюсь всегда перестраховываться. Сначала места, где хранила автомобиль были разные, охраняемые автостоянки, охраняемые паркинги, служебная парковка и даже на придомовой территории частного дома знакомых. Выбирала всегда где можно поставить автомобиль с небольшими расходами, но надёжно. Оплачивала парковку всегда сама. Но для меня это было несколько месяцев вообще бесплатно, а в остальные тоже немного, знакомые выручали. Но это было вначале открытия такого бизнеса, когда машина была одна. Когда стал расширяться автопарк, приходилось платить за их хранение и охрану, но я всегда находила недорогой вариант, чтобы минимизировать расходы.

В общем куда я их только не ставила. Первые дни не спала, переживала, потом привыкла. Вообще лучше договориться с администрацией охраняемой парковки, что машина будет стоять месяц или сколько там заёмщик просил, выезжать не будет, загнать её в угол, заставить другими машинами, ну как то так.

Попробуйте на разных стоянках узнать, поспрашивайте у знакомых, может кто посоветует где поставить автомобиль, чтобы ограничить доступ другим людям. И это место прописать в договоре. Что залоговый автомобиль находится по такому-то адресу. И не забудьте в акт-приёма передачи записать пробег автомобиля или в сам договор. И ещё сфотографировать этот пробег. Самое главное не храните его во дворах, если даже уверены в том, что тот кто передал автомобиль его точно не угонит. Может угнать и не угонят, но могут поцарапать другими машинами, тогда ваш доход уйдет на ремонт автомобиля, а может его вообще и не хватить. В общем место хранения тщательно продумайте до начала работы. Главное чтоб было надежно от угона и дтп и дёшево. Потом, когда ваш бизнес разрастется, можно договориться с охраняемой автопарковкой, чтоб они выделили немного места за определенную плату. Когда будет много машин договориться легче.

Administrator » 21 янв 2018, 15:16

Благодарю. С местом хранения понятно. По оформлению. Вы пишите, что в договоре нужно указать возможность перехода автомобиля в Вашу собственность, если сумма залога более 50% его стоимости. А если сумма залога меньше, то такую возможность не нужно предусматривать? Получается другой текст договора, или у Вас один договор для всех случаев?

Если заёмщик просрочил выплату, то договора займа достаточно, чтобы переоформить автомобиль на Вас? Какова процедура оформления машины в этом случае, нужно ли присутствие заёмщика для переоформления машины? Через какое время после просрочки переоформлять машину — подозреваю, что об этом тоже нужно написать в договоре? Или можно сразу продавать без переофрмления?

Читайте так же:  Налог на депозиты ставка рефинансирования

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 15:18

На время залога заемщик по договору не имеет доступа к автомобилю и не имеет права им пользоваться. Это нужно указать.

Ещё сейчас в автоломбардах практикуется выдача небольшой суммы не под автомобиль, а под ПТС, а автомобиль остается в пользовании у заёмщика. Этим заниматься не стоит, много подводных камней. Об этом в другой раз. Это уже тема автоломбарда, но не физического лица и тем более вначале бизнеса.

Немного по другому оформляется, у всех оформление разное, но большинство забирают ПТС и регистрируют обременение. Об этом думать точно рано. Раскрутите свой бизнес с надежной темы, в которой риски сведены к нулю, а людей, кому срочно нужны деньги прямо сегодня или вчера, их очень много. Я пыталась спрашивать у людей на какие нужды, хотя это не мое дело, так просто интересовалась, оказывается много людей, кому надо срочно рассчитаться за какие-то поставки, за оказанную работу, на покупку чего-либо, кстати запомнился один момент, человек оставлял машину и ему срочно надо было 300 000 рублей, он сам предложил что отдавать будет не 300 тысяч, а 350, но деньги нужны в течении часа. И отдаст назад через неделю. И такое бывает. И все было так как он сказал. Через неделю вернул 350 тысяч и машину забрал. В общем копите деньги и начинайте бизнес! Людей, которым нужны деньги прямо сейчас очень много.

Administrator » 21 янв 2018, 15:30

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 16:03

Какие пункты включать в договор зависит от ситуации. Много факторов на это могут повлиять, это и сам автомобиль, его год выпуска, состояние, так и желаемая сумма залога.

В ценах сразу я не разбиралась, для меня это был тёмный лес. Мне знакомый посоветовал как определять рыночную стоимость автомобиля. Открыть сайт с продажей поддержанных автомобилей. В параметрах поиска выбрать марку, модель, год выпуска автомобиля, на который я хочу узнать цену и внимательно посмотреть на результаты поиска. Машины этого года будут продаваться по разной цене, собственник это решают на свое усмотрение, но так же ещё сказывается комплектация автомобиля и её состояние кузова и по технической части. В общем, делаем анализ предложений из выбранных.

Если их очень много, то откинуть сразу стоит несколько предложений с самой низкой ценой, потому что скорее всего они нереальные и с самой большой ценой, потому что по космическим ценам эти машины никто не купит. И из оставшихся машин выбирать те, которые больше всего подходят к автомобилю, стоимость которого нужно найти. Стоит учитывать и объём двигателя, и цвет и коробку передач, и комплектацию и другие моменты. И находим среднюю розничную цену.

Но эта цена, за которую еще надо помучиться её продать. Поэтому от этой стоимости лучше не выдавать более 50 процентов. Потому что если вам захочется её продать, если заемщик не может выполнить свои обязанности по возврату долга, то продать быстро её сможете только с дисконтом, это примерно 75 процентов от розничной средней цены. Но вы же выдавали 50 процентов не просто так, а чтоб на этих деньгах ещё и заработать. Поэтому уменьшите риски, 50 процентов от автомобиля это существенная сумма под автомобиль для заемщика. Ну уж а если он хочет больше, то за риски с него просите не 10 процентов в месяц, это к примеру, а просите 15 может или на сколько он там согласен будет.

Про переход прав лучше сразу все обговорить. Некоторые просят небольшую сумму и оставляют автомобиль чуть ли не за миллион рублей, такие люди не соглашаются подписывать договор о переходе прав. Такой автомобиль в случае невозврата денег в срок выставляем на продажу по цене, которую устанавливаем при оформлении договора займа и залога. Автомобиль продаем с того места, где он находился во время хранения, с продажи автомобиля нужно забрать сумму займа, проценты за пользование деньгами, штраф за несвоевременное погашение и штраф за каждый день, пока деньги не возвращены. А остаток суммы нужно отдать заемщику.

В основном под залог оставляют недорогие машины, когда требуется небольшая сумма. Займ выдаётся на то количество дней, которые просит сам заемщик, но обычно это рамки месяца, поэтому чаще всего договор оформлен на 30 дней. Когда эти дни истекли, то в договоре можно оговорить, что у заемщика ещё есть 30 дней, но в эти дни будет ежедневно начисляться штрафные санкции, плюс еще единовременный штраф за нарушение договора, ну и сама сумма долга и плюс проценты за пользование деньгами. И вот когда прошел еще штрафной месяц, а обязательства не исполнены, то можно продать этот автомобиль и забрать все причитающиеся суммы или вступает в силу договор о переходе прав, тут уж смотря что выберете и как оформите договор.

А еще, когда будете составлять договор сразу вписывайте его розничную цену ниже чем есть на самом деле, когда заемщику нужны срочно деньги, он на эту строчку особого внимания не обращает, а вот для вас она очень важна, в случае неисполнения отталкиваться придется от этой цены.

Dasha-Vasilek » 21 янв 2018, 16:07

Administrator » 21 янв 2018, 19:16

Dasha-Vasilek » 22 янв 2018, 01:25

В договоре нужно учитывать все моменты и тем более тот, что делать если заемщик не сможет вернуть долг. Несколько вариантов, дать ему ещё месяц исправить ситуацию и дать возможность забрать свой автомобиль, но применить к нему штрафные санкции. А если заёмщик и после следующего месяца не сможет, то продавать автомобиль и забрать все причитающиеся суммы — сумму долга, проценты за пользование денежными средствами и штрафы.

Но чтобы автомобиль можно было быстро продать, цену нужно оговаривать заранее, в момент заключения договора и ставить её не более 75 процентов от средней розничной цены. Этой суммой вы хотя бы покроете свои расходы. Не надо доводить до того, чтоб стоимость продажи автомобиля была ниже, чем должен сам заемщик. Стоимость автомобиля на момент срочной продажи должна быть не выше 75 процентов от розничной цены. Поэтому я рекомендовала бы не давать за автомобиль больше половины средней розничной цены. Это уже риск. А я же советую как получить доход, а не получить проблем.

Ну а если за установленную стоимость автомобиль не продается, надо отдать за сколько продаётся и вернуть хотя бы свои без дохода, ну это крайний вариант. У меня такого не было. Все таки в тот момент когда люди просят в долг под машину максимальную сумму надо утвердительно отказывать. Как бы он не говорил, что ему нужна именно такая сумма, а не другая. Просто сказать Нет и все! Если этой суммы ему мало, пусть привозит машину ещё. Это же не благотворительность, а источник дохода.

В договоре так и надо написать, если заёмщик свои обязательства не исполняет, то автомобиль будет продан по согласованной между займодавцом и заёмщиком цене такой-то. И это тот момент, когда сумма должна быть минимальной.

Ещё можно как посчитать, сумму которая как минимум должна быть указана, это сумма всех расходов за первый месяц — сумма займа и проценты, плюс все проценты и штрафные санкции за второй месяц. Заранее если просчитать самый худший исход и все эти расходы за два месяца и они должны быть не меньше той суммы в строке о стоимости продажи автомобиля.

Либо другой вариант, о переходе прав на автомобиль. Тогда просто на указанную дату, если заёмщиком не исполнены обязательства по договору, автомобиль становится Ваш!

Administrator » 23 янв 2018, 10:40

Dasha-Vasilek » 30 янв 2018, 12:35

Заемщиков найти очень даже легко! А вот найти хороших заемщиков сложнее. Среди заемщиков сначала были только друзья и знакомые. Потом начался рекламный период. Мы заказали визитки, листовки и другую рекламную продукцию. Стали клеить ее в разных местах, не всегда разрешенных, но это издержки, но лучше так не делать. Обклеивая столбы, остановки и дома можно нарваться на штраф. Поэтому всю информацию о себе лучше приклеивать в специально отведенные для рекламы места. Приклеив в запрещенное место, штраф можно получить очень даже немаленький и искать вас долго не придется, вся информация о вас будет на листовке. Поэтому сами проанализируйте где большое скопление людей, чтоб ваше объявление смогли почитать как можно больше народа. Места с большой проходимостью играют большую роль.

Сама листовка должна привлекать внимание, текст должен хорошо читаться. Желательно кроме текста, чтоб на листовке был запоминающийся рисунок, схожий с тематикой вашего бизнеса. Тогда на листовку обратят внимание и как правило, вскоре фотография этой листовки попадет в телефоны заинтересовавшихся клиентов. Это могут быть остановки общественного транспорта, подъезды домов с информационными табличками. Также эту информацию стоит приклеить и на паркингах, охраняемых парковках. Изготовленные визитки можно оставлять на мойках, автотехцентрах и в других местах, где появляются автолюбители.

После нескольких удачных предоставленных займов с последующим их возвратом, таких листовок и визиток можно изготовить побольше. И недалеко от офиса раскидать по почтовым ящикам. Если еще офиса нет, то можно их распространять в любых местах. Такие визитки я замечала даже в банках! Может просто банковские сотрудники не успели их вовремя убрать, но замечены были лично мной в разных банках. Визитки раздаем, листовки клеим, но этого мало.

Сделать сайт с рекламой своих услуг тоже желательно как можно раньше. Своих клиентов он тоже приведет к вам, но также этим сайтом может заинтересоваться и налоговая, это тоже надо иметь ввиду.

Также хороший действенный способ по привлечению клиентов — это дать рекламу в интернете на разных площадках. Людям деньги нужны всем и всегда. Мы начинали подавать на Авито, потом добавились другие сайты, на которых была наша реклама.

Также многие до сих пор читают газеты, так что и в газетах тоже можно заявить о себе. Не перестарайтесь.

Вся реклама должна быть в разумных пределах. Смотрите по своим средствам, которые вы можете выдать под залог автомобиля. Я еще предлагала своим знакомым, у кого есть свои сайты, чтоб они размещали ссылку на мой сайт. Много людей постоянно сидят в социальных сетях, можно создать отдельную группу и приглашать в нее людей, эта реклама не требует денег. В социальных сетях привлекать к себе клиентов можно совершенно бесплатно. Несмотря на то, что в социальных сетях таких предложений уже много, но не стоит забывать, что люди еще будут выбирать и по территориальному расположению, а вы ведь можете подъехать туда, где удобно подписать договор клиенту. А потом вместе перегнать автомобиль на стоянку или сделать это самому.

У места, где будут храниться автомобили, находящиеся в залоге, парковка это или охраняемая стоянка или что-то еще, стоит максимально разрекламировать свои услуги. Вот эти близлежащие дома и будут самым лучшим вариантом для первоначального распространения листовок. Так как и людям к вам идти близко и вам удобно.

А в социальных сетях важно все и территориальная расположенность где вы работаете и проценты за оказываемые услуги и отзывы. В эти группы зовите не только целевую аудиторию, а пусть даже в ней будет как можно больше людей. Статус группы многие оценивают по количеству подписчиков, друзей и тд. Люди в последнее время привыкли доверять отзывам. Поэтому, если у вас есть сайт или странички в социальных сетях и есть такие, кто уже воспользовался услугой и все понравилось, просите людей, чтоб оставили отзыв, это точно привлечет внимания будущих заемщиков. Единственное, не все соглашаются оставить отзыв, так как многие обращаются за деньгами предупреждая о том, что это они хотят сделать конфиденциально, не хотят чтоб об этом знали другие.

И еще есть аудитория, которая пользуется общественным транспортом, пусть даже и имея в собственности автомобиль, поэтому в автобусах, троллейбусах, трамваях, маршрутных такси реклама тоже не будет лишней. Да везде, где вы сами считаете, что реклама пойдет на пользу, рекламируйте свои услуги. Знаю, что некоторые и на телефоны смс отправляют и на почту информацию шлют. А сначала просто начните с сарафанного радио, которое не требует вложений в рекламу и распространяется быстро. При небольшой сумме возможно даже его будет хватать. А по мере накопления денег к рекламе стоит отнестись серьезно.

Dasha-Vasilek » 30 янв 2018, 15:12

Для привлечения клиентов можно использовать разные способы, но все будут в первую очередь обращать внимание на ваши условия выдачи займа и искать отзывы о вас, можно ли вам доверять свой автомобиль. Многим думается, не составлен ли договор так, что подписав его можно лишиться автомобиля. Поэтому заемщик тоже скорее всего будет наводить о вас справки перед обращением.

Лучше работать в открытую, если просят ознакомиться с договором, то его надо предоставить. Проценты в договоре тоже должны соответствовать тем, о которых вы уже договорились. Конечно не стоит всем сразу по первому же требованию отсылать договор для чтения. Это лучше сделать при личной встрече, но до его подписания, чтобы клиент почитал и если возникнут вопросы, сразу их решить. А при необходимости в договор внести дополнения.

Также на привлечение клиентов влияет процентная ставка по заемным средствам. Если она существенно ниже, чем у других, то это тоже повлияет на то, что придут именно к вам. Даже небольшая разница в процентах может сыграть свою роль. Поэтому вначале своего пути и если деньги лежать, а клиентов нет, то ставку стоит понизить. Деньги должны работать! Сделать типа акции, что сейчас займ по сниженной процентной ставке, до конца месяца, это для примера.

Также можно придумать различные программы. Может деньги кому-то нужны на месяц, а кому-то на неделю. И конечно, за разный срок пользования деньгами клиент не захочет платить одну и ту же сумму. Деньги умеют считать почти все! И заемщики тоже! Вы тоже продумайте это и создайте программу к примеру на срок до 14 дней и на срок до 30. Чтобы человек, взявший деньги дней на 10, не платил за них как за 30 дней. Эта программа покажется ему более привлекательной и он придет к вам. Вообщем проявите креативность! И не ленитесь посмотреть как это делают крупные игроки этого рынка. Зайдите на сайты автоломбардов или МФО, почитайте как это делают они, возможно и на их сайтах вы почерпнете много нового, полезного для себя.

Ирина П. » 16 мар 2018, 10:48

Как дают деньги под залог птс