Договор о предоставлении кредита физическому лицу

Содержание страницы:

Договор о предоставлении кредита физическому лицу

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № _____

г._________________ «___» ___________ 20__ г.

(полное наименование банка)

именуем__ в дальнейшем Кредитодатель, в лице __________________________________,

(должность, Ф.И.О. лица,

уполномоченного подписать договор)

действующ__ на основании ______________________________________________________,

(Устава, доверенности (ее номер и дата))

с одной стороны, и ____________________________________________________________,

(Ф.И.О. физического лица)

именуем__ в дальнейшем Кредитополучатель, с другой стороны, а вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитодатель предоставляет Кредитополучателю кредит на финансирование приобретения ___________________________________________________________________

(квартиры (дома) по адресу)

в сумме _______________ (________________________________) белорусских рублей, а

(цифрами и прописью)

Кредитополучатель обязуется возвратить (погасить) кредит и уплатить проценты за пользование им.

1.2. Дата предоставления кредита — «___» ____________ 20___ г.

1.3. Срок возврата (погашения) кредита — «___» ____________ 20___ г.

1.4. Проценты за пользование кредитом устанавливаются в размере ____ % годовых.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Кредит предоставляется в белорусских рублях путем безналичного перечисления денежных средств в сумме ____________ (___________________________)

(цифрами и прописью)

белорусских рублей на счет продавца ____________________________________________

№ _______________________ в _________________________ согласно условиям договора

купли-продажи от «____» _______________ 20___ г.

2.2. Срок пользования кредитом исчисляется в календарных днях со дня его предоставления до полного исполнения Кредитополучателем своих обязательств по погашению кредита. Днем предоставления кредита считается день платежа по кредиту согласно пункту 2.1 настоящего договора. Датой погашения кредита является день поступления средств на соответствующий счет по учету кредитной задолженности.

2.3. Погашение кредита Кредитополучатель производит наличными денежными средствами либо в безналичном порядке в сроки и суммах, указанных в графике погашения кредита (приложение ___ к настоящему договору), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора.

2.4. Проценты начисляются за все время пользования кредитом. При начислении процентов для расчета принимается фактическое количество дней в месяце, в году точное количество дней — 365 (366).

Проценты начисляются на сумму фактической задолженности по кредиту за расчетный месяц и уплачиваются Кредитополучателем ежемесячно по ___ число месяца, следующего за расчетным, наличными денежными средствами либо в безналичном порядке.

2.5. При совпадении срока уплаты кредита или процентов за пользование им с нерабочим днем погашение осуществляется на следующий за ним рабочий день.

2.6. В случае если суммы произведенного Кредитополучателем платежа недостаточно для погашения кредита, начисленных процентов и иных, причитающихся по настоящему договору сумм, то погашение производится в очередности, установленной законодательством Республики Беларусь.

2.7. Обязательства Кредитополучателя по настоящему договору обеспечиваются

(поручительство, залог, способ обеспечения исполнения обязательств)

2.8. Кредит предоставляется только после оформления надлежащим образом обеспечения исполнения Кредитополучателем своих обязательств по настоящему договору.

3. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА СТОРОН

3.1. Кредитодатель обязуется:

3.1.1. предоставить кредит в соответствии с пунктами 1.1, 2.1 настоящего договора в течение ___ (________________) банковских дней после получения документов на оплату, но не ранее исполнения Кредитополучателем обязанностей, предусмотренных подпунктом 3.3.2 настоящего договора;

3.1.2. ежемесячно начислять проценты за пользование предоставленным кредитом согласно пункту 2.4 настоящего договора;

3.1.3. по запросу Кредитополучателя сообщать ему причитающиеся к уплате по настоящему договору суммы.

3.2. Кредитодатель имеет право:

3.2.1. изменить процентную ставку за пользование кредитом. При этом Кредитодатель направляет Кредитополучателю не менее чем за ____ (_____________) календарных дней письменное уведомление о планируемом изменении процентной ставки с указанием размера и даты установления новой процентной ставки;

3.2.2. требовать от Кредитополучателя досрочного возврата кредита с уплатой причитающихся процентов за пользование им, штрафных санкций, издержек Кредитодателя по получению исполнения обязательств в случае:

— неоднократного несвоевременного внесения Кредитополучателем подлежащих уплате платежей;

— установления факта представления недостоверных документов и свидетельств об обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита;

— неисполнения подпункта 3.3.8 настоящего договора;

3.2.3. проверять целевое использование кредита на месте и по документам, платежеспособность Кредитополучателя, выполнение им условий договора, наличие и состояние имущества, переданного Кредитополучателем в залог.

3.3. Кредитополучатель обязуется:

3.3.1. использовать кредит по целевому назначению согласно условиям настоящего договора. Подтвердить целевое использование кредита соответствующими правоустанавливающими документами в течение ____ (______________) рабочих дней после их оформления;

3.3.2. предоставить Кредитодателю обеспечение, указанное в пункте 2.7 настоящего договора, и оформить его в соответствии с требованиями действующего законодательства до __________________;

3.3.3. обеспечить в сроки и порядке, указанные в настоящем договоре, погашение кредита и уплату процентов за пользование им;

3.3.4. уплачивать проценты за пользование кредитом согласно пункту 2.4 настоящего договора. Окончательный расчет по уплате процентов произвести одновременно с суммой последнего платежа по кредиту либо в случае досрочного погашения кредита не позднее ____ (______________) банковских дней после полного погашения кредита;

3.3.5. в случае изменения места жительства, прописки, места работы и других условий, способных повлиять на выполнение условий настоящего договора, сообщить об этом Кредитодателю в письменной форме в течение _____ (____________) банковских дней с момента такого изменения;

3.3.6. при изменении страны проживания досрочно погасить кредит и уплатить причитающиеся за пользование им проценты;

3.3.7. по требованию Кредитодателя:

— представлять оформленные в соответствии с установленным порядком сведения о доходах и удержаниях Кредитополучателя (поручителя, члена семьи);

— предоставлять возможность представителю Кредитодателя проверять:

целевое использование кредита по документам и на месте;

платежеспособность Кредитополучателя и (или) Поручителей, выполнение ими условий договора;

проверку наличия и состояния имущества, переданного в залог.

Количество и сроки проведения проверок определяются Кредитодателем и с Кредитополучателем не согласовываются;

3.3.8. в случае несогласия с новой процентной ставкой до даты установления новой процентной ставки, указанной в уведомлении, направляемом Кредитодателем в соответствии с подпунктом 3.2.1 настоящего договора, полностью исполнить свои обязательства по настоящему договору.

3.4. Кредитополучатель имеет право:

3.4.1. получать необходимые сведения о состоянии своей задолженности по кредиту и размерах начисленных процентов за пользование им;

3.4.2. ходатайствовать перед Кредитодателем об изменении условий настоящего договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. В случае выявления Кредитодателем нецелевого использования кредита либо непредставления Кредитополучателем документов, подтверждающих его целевое использование, Кредитодатель имеет право требовать досрочно возвратить сумму, использованную не по целевому назначению, и уплатить за пользование данной суммой повышенные проценты в размере ________ % годовых с даты предоставления до даты погашения суммы нецелевого использования.

4.2. В случае непогашения кредита в установленные настоящим договором сроки Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю повышенные проценты в размере ________ % годовых, начисленные на сумму просроченной задолженности.

4.3. В случае несвоевременной уплаты процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором, Кредитополучатель уплачивает Кредитодателю пеню в размере ___ % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

4.4. В случае несвоевременной оплаты Кредитодателем платежных инструкций Кредитополучателя Кредитодатель уплачивает Кредитополучателю пеню в размере ____ % от суммы несвоевременно оплаченного документа за каждый день просрочки платежа.

5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

5.1. Данный договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами обязательств по нему.

5.2. Изменение условий договора оформляется дополнительным соглашением Сторон, которое является неотъемлемой частью настоящего договора.

5.3. Все споры по настоящему договору, не урегулированные Сторонами, рассматриваются в порядке, установленном действующим законодательством Республики Беларусь.

5.4. С действующими у Кредитодателя условиями кредитования физических лиц Кредитополучатель ознакомлен и обязуется их выполнять.

5.5. Настоящий договор составлен на русском языке в 2 экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, — по одному для каждой из Сторон.

6. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

КРЕДИТОДАТЕЛЬ
Наименование: ______________
Адрес: _____________________
____________________________
Банковские реквизиты: ______
____________________________
УНП ________________________
Тел.: ______________________

Читайте так же:  Приказ гибдд 410

Кредитодатель: _____________
М.П.

КРЕДИТОПОЛУЧАТЕЛЬ
Фамилия _________________________
Имя _____________________________
Отчество ________________________
Паспортные данные: ______________
Адрес: __________________________
_________________________________
Тел.: ___________________________

Роман Томкович, начальник юридического управления
открытого акционерного общества «Белинвестбанк»

Договор о предоставлении кредита физическому лицу

Обратите внимание. Доступ к полному содержимому данного документа ограничен.

В данном случае предоставлена только часть документа для ознакомления и избежания плагиата наших наработок.
Для получения доступа к полным и бесплатным ресурсам портала Вам достаточно зарегистрироваться и войти в систему.
Удобно работать в расширенном режиме с получением доступа к платным ресурсам портала, согласно прейскуранту.

Кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу

Автор документа

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ___

о предоставлении кредита физическому лицу

г. ____________ «__» _______ 20___ года

Акционерный Коммерческий Банк _______________________________, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ______________________________, действующ__ на основании ____________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ далее «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.Предмет Договора

1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме __________ (_______________) ______ на срок по «__» _______ 20__ года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке __% (____________ процентов) годовых на потребительские нужды (далее по тексту — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит и уплатить начисленные на Кредит проценты в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

2.Условия предоставления кредита

2.1 Банк открывает Заемщику ссудный счет.

2.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на банковский (текущий) счет Заемщика № _______________ в АКБ ________________, (далее-текущий счет).

2.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с _______ 20__ года.

2.4 Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно не позднее 07-го числа месяца, следующего за месяцем истечения каждого календарного месяца, начиная с _______ 20__ года. Последний процентный период – в конце срока действия договора, не позднее «__» _______ 20__ года. Проценты, начисленные за декабрь, уплачиваются не позднее последнего рабочего дня декабря текущего года.

2.5 Полная стоимость кредита, связанная с заключением и исполнением по настоящему Договору, составляет ____% (___________________________ процентов) годовых, согласно Приложению № 1 к настоящему Договору.

3.Условия расчетов и платежеЙ

3.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности.

Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов, неустоек считается дата поступления средств в кассу Банка или зачисления средств на счет Банка.

3.2 Процентный период составляет 1 (Один) календарный месяц, кроме первого и последнего.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем первого использования средств по кредиту, и заканчивается в последний день месяца, в котором произошло первое использование кредитных средств.

Последний процентный период заканчивается в дату возврата Кредита или в дату окончательного погашения основного долга по Кредиту, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня, и уплачиваются Заемщиком в соответствии с условиями настоящего Договора.

3.3 При исчислении процентов, неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.4 Заемщик предоставляет право Банку при наличии задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом списывать денежные средства, поступающие на текущий счет Заемщика, по мере их поступления в безакцептном порядке на погашение данной задолженности (Приложение № 2). Безакцептное списание в счет погашения задолженности по Кредиту осуществляется независимо от истечения предельного срока пользования Кредитом, установленного в п. 1.1. настоящего Договора, и независимо от срока уплаты процентов, установленного в п. 2.4. настоящего Договора.

3.5 В дату погашения задолженности по Кредиту в порядке, определенном п. 3.7. настоящего Договора, Клиент предоставляет право Банку безакцептно списывать со своего текущего счета средства в уплату процентов, начисленных за пользование соответствующей суммой, в том числе процентов, определяемых п. 8.2. настоящего Договора.

3.6 При отсутствии денежных средств на текущем счете Заемщика, достаточных для погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов на дату погашения Кредита, Заемщик обязан самостоятельно погасить имеющуюся задолженность по Кредиту и уплатить начисленные проценты.

3.7 Суммы, вносимые Заемщиком (списываемые с текущего счета Банком) в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

  • погашение издержек Банка по получению исполнения настоящего Договора;
  • уплата неустоек;
  • уплата просроченных процентов;
  • уплата срочных процентов;
  • погашение просроченной задолженности по Кредиту;
  • погашение срочной задолженности по Кредиту.

3.8 Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

4.Обязательства и права БАНКа

4.1 Банк обязан:

4.1.1 произвести выдачу (зачисление, перечисление) Кредита в соответствии с п. 2.2. настоящего Договора;

4.2 Банк вправе:

4.2.1 потребовать досрочного возврата Кредита, процентов по Кредиту на условиях настоящего Договора;

4.2.2 при наступлении срока уплаты Кредита и/или процентов по Кредиту в случае наличия денежных средств на текущем счете Заемщика в безакцептном порядке списывать соответствующие суммы;

4.2.3 проверять платежеспособность Заемщика, его финансовое положение, контролировать выполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредиту в течение срока действия настоящего Договора.

5.Обязательства и права Заемщика

5.1 Заемщик обязан:

5.1.1 своевременно пополнять остаток денежных средств на счете № _______________, необходимый для погашения Кредита и процентов по нему;

5.1.2 обеспечить возврат Кредита на условиях настоящего Договора;

5.1.3 не передавать информацию о настоящем Договоре и всех возникающих в связи с его исполнением обязательств третьим лицам без согласия Банка;

5.1.4 получить Кредит в день заключения настоящего Договора;

5.1.5 информировать Банк об изменении места жительства и/или состава семьи, и/или работы, и/или фамилии и других обстоятельств в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления события.

5.2 Заемщик вправе:

5.2.1 произвести досрочный возврат Кредита и процентов по Кредиту полностью или частично в дату очередного платежа, письменно уведомив Банк за 2 (Два) рабочих дня до предполагаемой даты платежа.

5.3 Заемщик отвечает по своим обязательствам в соответствии с настоящим Договором всем своим имуществом в пределах задолженности по Кредиту, процентам, неустойкам и иным платежам по Договору.

6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует по момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

7.Основания и порядок расторжения Договора

7.1 Банк имеет право в судебном порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать возврата всей суммы Кредита, процентов по Кредиту и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором при наступлении одного или нескольких следующих условий:

7.1.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору по возврату Кредита и уплате процентов по Кредиту;

7.1.2 ухудшения финансового положения Заемщика;

7.1.3 использования Кредита не по целевому назначению, установленному в п. 1.1. настоящего Договора;

7.2 Настоящий Договор может быть расторгнут по взаимному соглашению Сторон.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

8.1 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8.2 В случае несвоевременного внесения (перечисления) Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки по Кредиту от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

9. Прочие условия

9.1 Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

9.2 Все возникающие в процессе исполнения настоящего договора Споры разрешаются Сторонами путем переговоров, а при не достижении согласия – в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

9.3 Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.4 В случае изменения наименования, адресов, платежных и иных реквизитов Стороны уведомляют о совершенных изменениях в течение 20 (Двадцать) календарных дней с даты произошедших изменений.

9.5 Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

Какие необходимы документы для получения кредита физическому лицу

На сегодняшний день законом не предоставлен четкий список документов, которые нужно собрать заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств. Каждое кредитное учреждение имеет право установить собственный перечень документов – это определяется внутренними документами учреждения (банка). Вдобавок, банк имеет право установить конкретный срок, в который конкретные документы действительны. В этой статье мы рассмотрим, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита без поручительства и договора залога.

Читайте так же:  Заключение брака болгария

Когда гражданин обращается за кредитом, то ему нужно уделить повышенное внимание бумагам, способным подтвердить кредитоспособность и возможность расплачиваться по своим обязательствам длительное время. Причина кроется в том, что кредитная организация (банк) для того чтобы снизить возможные риски невозврата кредита в установленный договором срок, оценивает финансовое положение будущего заемщика.

Когда будет проведена комплексная оценка финансовых возможностей гражданина, банк примет решение:

  • Предоставить ли заем потребителю или отказать в кредите;
  • какая сумма кредита может быть выдана конкретному заемщику;
  • банк поставит собственные условия кредитного договора. Здесь речь идет о сроке кредита, процентной ставке за его пользование, его обеспечении (залоге).

Если банк в ходе проверки установит, что у заемщика имеются обстоятельства, которые явно свидетельствуют о невозможности возврата суммы займа в установленный срок, то он имеет законное право вынести отрицательное решение относительно выдачи кредитных средств. Или банк может вынести решение выдать сумму меньше той, которая была заявлена потенциальным заемщиком. Эти моменты оговорены в п.1. ст. 821 ГК РФ.

Общий перечень документов заемщика для получения кредита

В большинстве случаев, банки во всеобщей доступности предлагают ознакомиться с условиями выдачи кредита. Для своих потребителей они на официальном сайте и в офисе (для этого предлагаются буклеты, брошюры) размещают всю необходимую информацию. Это:

  • Перечень документов, которые нужно собрать заемщику и представить в банк для рассмотрения. В этот перечень входят также бумаги для оценки кредитоспособности.
  • Сроки, в которые банк рассматривает заявление заемщика о выдаче кредита, возможности потенциального заемщика и его кредитоспособность. Этот срок, вдобавок, понадобится банку для принятия решения по кредиту – оно может быть как положительным, так и отрицательным.

Практика свидетельствует, что общий перечень документов, которые нужно собрать будущему заемщику, являющемуся физическим лицом, для получения заемных средств, в большинстве случаев включает в себя:

  1. Паспорт – документ, удостоверяющий личность заемщика.
  2. Заявление-анкету на получение кредита. Оно пишется по специальной форме, установленной банком.
  3. Документы, способные подтвердить, что заемщик финансово независим, и в состоянии выплачивать кредит и проценты по нему.
  4. Бумаги, которые подтверждают, что заемщик официально трудится. Для этого нужно взять у работодателя копию трудовой книжки, заверенную должным образом. Можно также взять выписку из трудовой книжки. В этих документах нужно прописать полное фирменное наименование работодателя.

Некоторые кредитные учреждение на свое усмотрение расширяют этот список и дополняют его такими документами:

  • ИНН потенциального заемщика;
  • СНИЛС.

Эти моменты прописаны в п.2.1 Методических рекомендаций, утвержденных Банком России 26.12.2016 №48-МР.

Заостряем внимание, что банк не взимает платы за рассмотрение заявления о предоставлении кредита и пакета документов будущего заемщика. Бесплатно осуществляется и процедура оценки кредитоспособности заемщика. Этот момент регламентирован ч.3 ст.7 Закона №353-ФЗ.

Перечень документов, подтверждающих финансовое положение заемщика

Говоря о том, какие документы необходимо собрать физическому лицу для получения кредита, стоит отметить, что финансовые организации в первую очередь хотят убедиться в платежеспособности потенциального заемщика. Подтвердить финансовое состояние заемщика, согласно пп. 1.4.2 Приложения могут следующие документы:

  1. Справка о доходах с места основной или дополнительной работы заемщика, которая составляется по форме 2-НДФЛ за определенный временной период. В большинстве случаев она выдается за 6 месяцев.
  2. Если будущий заемщик находится на заслуженном пенсионном отдыхе, то понадобится представить справку о сумме пенсии, назначенной за последний месяц.
  3. Документ о денежной прибыли, полученной по гражданско-правовым договорам или от использования интеллектуальной собственности, который подтвержден данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  4. Справка о доходах по договорам аренды недвижимого имущества, которая подтверждена данными форм 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  5. Прочие документы, способные подтвердить получаемые будущим заемщиком доходы. Это может быть справка из банка о депозитном вкладе или выписка из индивидуального лицевого счета в ПФР.

Важно! Банк имеет право установить, что граждане, которые только что устроились на новое место работы в тот период, когда должна выдаваться с справка о доходах, предъявляют справку по форме 2-НДФЛ с настоящего и предыдущего мест трудовой деятельности.

Если у банка имеется собственная форма справки, где прописываются аналогичные сведения, то он имеет право не запрашивать упомянутые выше документы с официального места работы заемщика.

Как должен быть составлен кредитный договор согласно ГК РФ (образец)?

Образец кредитного договора необходим, чтобы избежать ошибок при оформлении займа. О том, как избежать споров, возникающих из-за использования неподходящего образца кредитного договора, как зафиксировать все наиболее важные общие и индивидуальные условия сделки, что учитывается при определении платежеспособности заемщика, и пойдет речь в данной статье.

На что обратить нужно внимание при составлении договора кредитования, имея заполненный образец?

Запрос «кредитный договор ГК РФ» выходит на верхние строчки по популярности, поскольку заемщики желают ознакомиться с новыми нормами, касающимися кредитной сделки. Пользователи все чаще ищут в Сети образец кредитного договора, который позволит им избежать ошибок при составлении такого важного документа, как договор займа. Однако не все образцы соответствуют требованиям, предъявляемым к такого рода документам. На какие же моменты следует обратить внимание?

В первую очередь — на условия кредитного соглашения. Все условия договора займа можно разделить на общие и индивидуальные. Все важные общие и индивидуальные условия, описывающие условия и порядок получения/выплаты кредитного долга, должны быть включены в договор займа, чтобы избежать впоследствии спорных моментов между кредитором и должником.

Общие условия договора

Условия общего характера, которые могут быть включены в письменное соглашение, — это условия, которые устанавливаются кредитной организацией, выдающей заемные средства. Банк имеет право на определение общих условий самостоятельно, независимо от желания заемщика.

Общие условия, регламентированные банковской организацией, фиксируются, как правило, в неких стандартных формах договоров или формулярах, которые впоследствии используются сотрудниками банковских организаций для заключения договоров со всеми заемщиками. Заемщиком общие условия кредитного договора принимаются посредством присоединения к предложенному договору в целом, как это установлено в ч. 1 ст. 428 ГК РФ.

Обычно содержание общих условий, обозначенных в договоре займа, касается таких вопросов, как:

  • порядок открытия кредитного счета;
  • правила совершения операций по текущему кредитному счету;
  • условия предоставления кредитного займа;
  • основные права и обязанности кредитора и должника;
  • порядок расчетов между сторонами соглашения.

Индивидуальные условия договора

В формировании индивидуальных условий договора кредита участвуют уже обе стороны сделки. При этом в перечень условий, которые уполномоченный представитель банка согласует с заемщиком, входят пункты, касающиеся следующих моментов:

  1. Суммы кредита, то есть объема денежных средств, которые будут предоставлены заемщику банковской организацией. Сумма займа или лимит кредитования — это максимально возможный размер кредита, который предоставляется заемщику.
  2. Сроков займа. Как правило, срок договора не превышает срока исполнения обязательств по договору займа. Срок кредита — это период, который начинает исчисляться с момента получения заемщиком кредита. Окончанием срока договора считается момент, когда должник полностью исполнил свои обязательства перед кредитной организацией, то есть выплатил полную сумму займа и все проценты по кредиту. При этом законодатель закрепляет за должником право погасить долг ранее времени, зафиксированного в договоре кредитования, предоставляя возможность осуществить досрочное погашение задолженности как полностью, так и по частям.
  3. Валюты кредита, поскольку заемные денежные средства могут предоставляться заемщику и в российских рублях, и в иностранной валюте. Согласно п. 4 ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ, выдавать кредит в виде иностранной валюты вправе организации, являющиеся:
    • микрофинансовыми копаниями;
    • ломбардами;
    • кредитными потребительскими кооперативами.
  4. Порядка возврата кредитных средств и размеров регулярных взносов, осуществляемых заемщиком в пользу кредитной организации, выдавшей заемные денежные средства. Обычно исполнение обязательства должника производится путем списания банком денежных средств со счета клиента-заемщика. Основанием для списания средств служит письменное распоряжение должника. Пополнить свой персональный банковский счет, с которого кредитор производит ежемесячные списания денежных средств, можно разными способами, например:
    • внеся наличные денежные средства в кассу банка-кредитора на счет клиента-заемщика на основании приходного кассового ордера;
    • осуществив безналичный перевод финансов на счет клиента-заемщика через отделения связи или посредством использования услуг иных кредитных организаций, обслуживающих граждан.

    Кроме того, банк может производить удержание из сумм, выплачиваемых должнику в качестве заработной платы по месту его работы. Такие перечисления могут производиться уполномоченными сотрудниками банковской организации только при наличии заявления должника или присутствии в пунктах договора кредитования соответствующего условия.
    Возврат должниками денежных средств в иностранной валюте, полученных в рамках договора займа, осуществляется, согласно п. 3.1 положения Банка РФ от 31.08.1998 № 54-П, исключительно в безналичном порядке.

  5. Размера процентов, которые должник уплачивает в пользу кредитора за пользование кредитными средствами. Обычно график платежей содержит в себе конкретные суммы рекомендуемых выплат, в которые включается и размер процентов. Таким образом, заемщик осуществляет погашение процентов одновременно с внесением платежей по кредиту.
  6. Количества, размера и периодичности платежей, осуществляемых с целью исполнения кредитного обязательства перед банковской организацией. При этом платежи, вносимые должником, включаются в полную стоимость кредитного долга, если они направлены на погашение:
    • основной суммы долга;
    • процентов;
    • долга за выпуск и обслуживание электронного средства платежа.

Платежи, вносимые должником, не включаются в полную стоимость кредитного долга, если они направлены на погашение:

  • долга, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора;
  • долга, возникшего в связи с совершением операций по обслуживанию кредита;
  • платы за страхование предмета залога, которое обеспечивает требования к заемщику по договору.
  • Полной стоимости кредитных средств, которая включает в себя средства, перечисляемые для погашения:
    • основной суммы долга;
    • процентов;
    • долга за выпуск и обслуживание электронного средства платежа;
    • платежей в пользу страховой организации;
    • долга по страховой премии по договору страхования.
  • Документы для заключения договора кредитования между юридическим и физическим лицом

    Российское законодательство не фиксирует закрытого перечня документов, необходимых для получения займа, поэтому пакет документов запрашивается юридическим лицом, занимающимся кредитованием (банком или иной кредитной организацией), исходя из специфики кредита и внутренних положений банковской организации. Иными словами, каждый банк (или иная кредитная организация) может иметь свой перечень документов, необходимых для установления личности заемщика и его финансового положения.

    Документы, необходимые заемщикам — физическим лицам

    В состав примерного перечня документов, которые представляются физическими лицами, входят:

    1. Заявление-анкета, составленное в соответствии с формами и образцами, утвержденными кредитной организацией.
    2. Паспорт гражданина со сведениями о регистрации.
    3. Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.
    4. Бумаги о трудовой занятости потенциального должника (например, трудовая книжка, заверенная в установленной порядке выписка из трудовой или справка 2-НДФЛ).
    5. Справка, подтверждающая размер ежемесячной пенсии гражданина.
    6. Бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимое и дорогостоящее движимое имущество.
    7. Документы, подтверждающие получение заемщиком доходов (например, удостоверяющие факт сдачи квартиры заемщика в аренду договор найма или аренды помещения и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, имеющая отметку налоговой службы).
    8. Документы, подтверждающие получение заемщиком доходов от использования интеллектуальной собственности. Подтвердить получение гонорара или вознаграждения можно, предоставив авторский или гражданско-правовой договор и копию справки 3-НДФЛ.

    Банковская организация может устанавливать для заемщика определенный срок, в течение которого он должен подготовить все перечисленные документы. Если заемщик не уложится в установленный срок, то может получить отказ в предоставлении кредитных средств уже на этом основании.

    Какие доходы заемщика не учитываются при определении его платежеспособности?

    Рассчитывая свои риски и показатель платежеспособности потенциального заемщика, банковская организация не берет во внимание такие виды дохода гражданина, как:

    • доходы от сделок купли-продажи валюты;
    • прибыль от сделок купли-продажи ценных бумаг;
    • доходы от оборота товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав;
    • прибыль от участия в азартных играх;
    • доходы от инвестирования в ценные бумаги (например, купонные доходы или дивиденды);
    • выплаты по алиментам;
    • страховые выплаты;
    • премиальные выплаты (кроме тех, что начисляются по месту трудоустройства);
    • государственные пособия (за исключением выплат в связи с нетрудоспособностью).

    По каким причинам может быть получен отказ в займе?

    Даже при подаче всех необходимых документов, рассмотрев заявление от гражданина, желающего получить кредитные средства, банковская организация имеет право отказать ему в выдаче займа. Чтобы подготовиться к процедуре проверки платежеспособности, заемщику рекомендуется ознакомиться с перечнем требований, которые кредитная организация предъявляет к своим должникам. Обычно такие сведения можно обнаружить в региональных отделениях банковских организаций и на их официальных страницах в Интернете.

    Среди оснований, по которым банковские организации отказывают гражданам в предоставлении кредитных средств, обычно упоминаются:

    • отсутствие у заемщика постоянного места работы;
    • отсутствие у кандидата на получение кредита регистрации по месту жительства;
    • отсутствие у заемщика постоянного источника дохода;
    • низкий уровень доходов заемщика, который не позволит ему погасить кредит в установленный срок;
    • несоответствие возраста утвержденным банком требованиям;
    • несоответствие трудового стажа утвержденным банком критериям;
    • наличие других кредитов;
    • отрицательная кредитная история;
    • представление заемщиком неполных, неактуальных, недостоверных сведений о своем материальном положении или поручителе;
    • наличие возбужденных в отношении заемщика исполнительных производств;
    • наличие действующих в отношении заемщика судебных приговоров по лишению свободы;
    • наличие судимости по статьям, касающимся имущественных преступлений;
    • несоответствие залога, заявленного как обеспечение исполнения обязательств по кредиту, требованиям банка;
    • получение кредита с целью легализации доходов (в соответствии с ФЗ от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

    Таким образом, перед заключением договора займа стороны должны предусмотреть все важные условия договора. Кредит будет выдан, если заемщик соответствует всем требованиям, предъявленным банком. Если же материальное положение потенциального заемщика не соответствует большинству критериев платежеспособности, то и шансы на получение им денежного займа будут невысоки.

    Бланк кредитного договора

    Чтобы получить займ в банке или другой финансово-кредитной организации, необходимо заполнить бланк кредитного договора. В документе нужно отразить общие и индивидуальные условия сделки – сумму займа, порядок открытия счета, размер регулярных взносов и процентов. Чем подробнее описаны условия предоставления кредита, тем проще отстоять свои интересы в случае спора.

    Как оформить бланк кредитного договора с физическим лицом

    Суть сделки – в предоставлении кредитором денежных средств заемщику на определенный срок под проценты. Заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование ею. Соглашение между банком и должником заключается в простой письменной форме, несоблюдение этого требования делает сделку ничтожной. Банки обычно самостоятельно разрабатывают кредитный договор с физическим лицом и вносят в него специфические условия непосредственно при встрече с клиентом, учитывая его платежеспособность и пожелания.

    Содержание бланка кредитного договора в 2018 году

    Надежность соглашения тем выше, чем детальнее в нем описаны условия кредитования. Как правило, документ состоит из таких пунктов:

    • сведения о сторонах сделки;
    • размер денежных средств, предоставляемых заемщику;
    • цель, на которую выдается кредит;
    • процентная ставка и порядок ее начисления;
    • сроки займа;
    • права и обязанности сторон;
    • порядок возврата кредитных средств и размер ежемесячных взносов;
    • способ обеспечения кредитного обязательства;
    • основания для изменения или расторжения договора;
    • ответственность сторон за исполнение обязательств;
    • форс-мажорные обстоятельства;
    • реквизиты, печати и подписи сторон.

    Кредитор может отказать заемщику в составлении кредитного договора, если обнаружит обстоятельства, свидетельствующие о том, что потенциальный клиент не вернет заем в срок. Заемщик, в свою очередь, тоже имеет право отказаться от соглашения, уведомив об этом кредитора до предоставления кредита.

    Заполняя бланк кредитного договора, следует указать, зачем вам нужны средства. Нецелевое расходование займа увеличивает риск его невозврата, поэтому банки настаивают на конкретизации цели. Она может быть:

    • разовой – для осуществления конкретной сделки (например, купли-продажи);
    • постоянной – для удовлетворения потребительских нужд в связи с нехваткой собственных финансовых ресурсов.

    Кроме целевого назначения, на срок и величину кредита влияет платежеспособность заемщика. Банк может ограничить сумму займа, если заподозрит, что клиент не сможет платить по денежным обязательствам.

    Какие документы нужно скачать вместе с бланком кредитного договора

    При оформлении кредита, кроме соглашения, понадобится счет – документ, фиксирующий сумму займа и порядок расчетов. Обычно должник исполняет обязательства автоматически – банк списывает нужную сумму с его счета. Если должник согласен, кредитор может удерживать долг из его заработной платы путем списания денег с карты.

    Также могут понадобиться протокол разногласий, протокол согласования разногласий и дополнительное соглашение (для изменения условий сделки). Все эти приложения можно скачать с кредитным договором физического лица в формате Word или PDF. Чтобы подготовить документы, выберите подходящие шаблоны и внесите в них индивидуальные данные.

    Договор о предоставлении кредита физическому лицу