Лучшие тарифы осаго

Утверждены новые тарифы ОСАГО: подробности

Банк России 4 декабря утвердил Указание №5000-У, изменяющее тарифы ОСАГО. Оно вступит в силу спустя десять дней после его официального опубликования на сайте ЦБ и станет первым из нескольких этапов масштабной реформы системы ОСАГО. Что изменится сейчас?

Вилка базового тарифа ОСАГО будет расширена на 20%, причем как в большую, так и в меньшую сторону. Для легковых автомобилей в собственности у физических лиц диапазон изменится с 3432—4118 до 2746—4942 рублей. Но радоваться рано. Сейчас почти все страховщики используют только максимально возможный базовый тариф 4118 рублей. Вводя изменения, Банк России подразумевает, что страховщики начнут гибко изменять тариф в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, однако, судя по текущей обстановке, все компании опять установят максимальную планку. Увы, в России до сих пор нет требований, запрещающих использовать везде одинаковую ставку или приводить актуарные расчеты для обоснования ее применения. Хотя, по имеющейся у Авторевю информации, некоторые компании все-таки рассматривают возможность не повышать базовый тариф до максимально возможного в ряде регионов с невысоким уровнем убыточности.

Одновременно изменятся коэффициенты возраста и стажа водителей, допущенных к управлению. Центробанк провел сложные расчеты на основе скопившейся за последние пять лет информации и разработал новую таблицу, в которой теперь не четыре, а целых 58 комбинаций! Например, для водителя возрастом до 21 года и со стажем менее одного года будет применяться коэффициент 1,87. На «скидку» по сравнению с нынешними значениями смогут рассчитывать только водители старше 30 лет и со значительным стажем. Скажем, для водителя возрастом 35—39 лет со стажем пять—шесть лет может быть применен коэффициент 0,96, а для опытных водителей старше 59 лет и большим стажем — даже 0,93.

Новые тарифы ОСАГО начали действовать в России

Важные изменения для автомобилистов сегодня вступили в силу. Прежде всего, это новые тарифы ОСАГО. Теперь стоимость полиса обязательного страхования рассчитывается по расширенному ценовому коридору. Он сдвинулся на 20%, причем в обе стороны. То есть ОСАГО может обойтись как дороже, так и дешевле. Это в первую очередь зависит от возраста и стажа водителя. Чем эти показатели выше, тем больше скидка. Раньше при расчете стоимости полиса автомобилистов делили на четыре категории, а теперь их 58.

Еще одно новшество, но только для москвичей и гостей столицы. Сегодня начинает действовать новый штраф за неоплаченную парковку — пять тысяч рублей. Это в два раза больше, чем было. Мера вынужденная, так как дешевле было оплатить штраф, чем стоянку в центре Москвы за весь рабочий день.

ЦБ утвердил новые тарифы ОСАГО

Центробанк утвердил расширение коридора базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов по ОСАГО на 20%. Об этом 30 ноября информирует пресс-служба регулятора.

Сейчас коридор базового тарифа ОСАГО составляет 3432–4118 рублей, однако новое указание ЦБ расширяет его до 2746–4942 рублей. Инициатива вводит гибкую систему коэффициента возраст-стаж (КВС) с детальной градацией. При этом нововведения предполагают снижение коэффициента для опытных водителей и повышение для молодых и неопытных. Таким образом, цена полиса станет более индивидуальной.

«Для наиболее рискованного сочетания возраста и стажа (у неопытных молодых водителей. — Ред.) коэффициент будет равен 1,87; для наименее рискованного сочетания (автолюбители старше 59 лет со стажем более 3 лет) коэффициент будет фактически в два раза меньше — 0,93, что создаст льготные условия для лиц пенсионного возраста», — говорится в сообщении на сайте Банка России.

Как отмечает «Федеральное агентство новостей», изменения не предполагают полный отказ от уравнительного ценообразования в ОСАГО, а также переход на индивидуальный тариф для каждого водителя. Их целью станет внедрение более гибкого подхода к установлению тарифов.

Кроме того, с 1 декабря стоимость автозапчастей для ремонта по ОСАГО возрастет на 6,5%. Расчет цен на комплектующие будет производится по новым справочникам.

Где дешевле ОСАГО в 2018 г.?

Разобраться в выборе не сложно. Смотрим новые базовые тарифы страховых компаний. Находим, где дешевле ОСАГО. Применяя поправочные коэффициенты, уменьшаем конечнуюстоимость.А онлайн оформление сбережет наше время.

В расчете автостраховки две составляющие: поправочные коэффициенты и базовый тариф. Первые учитывают данные автомобиля, владельца и водителей. Они едины для страховых компаний. А базовый тариф – основа для расчета стоимости.

Центробанком установлен диапазон начального тарифа 3 432 — 4 118 р. на легковой транспорт частных лиц и ИП. В этих пределах страховщики могут менять значение для населенных пунктов. В 2018 г. у страховых организаций произошли изменения базовых тарифов. Так, для Москвы РЕСО-Гарантия увеличила значение с 3604 до 3775 рублей, а Росгосстрах снизил с 4118 до 3775 р.

Для юридических лиц тарифный коридор ЦБ меньше – от 2573 до 3087 рублей, и большинство страховщиков используют минимальную цифру. Дороже всего обойдется такси. Здесь «вилка» 5138 — 6166 руб., чаще встречается верхнее значение. Сравнив данные, можно понять, где дешевле ОСАГО по основному показателю.

Читайте так же:  Возмещение материального ущерба работнику

Где дешевле ОСАГО в Москве и городах России?

Базовая ставка зависит от прописки собственника и отличается у страховых компаний. Посмотрите, где дешевле ОСАГО в Вашем городе.

Приобретая автомобиль в «АвтоГЕРМЕС» вы можете свести к минимуму риски, связанные с его владением и эксплуатацией, ведь автомобиль является средством повышенной опасности. Наилучший способ — это застраховать ваш автомобиль.

Мы предложим лучшие условия от ведущих страховых компаний по индивидуальным тарифам, разработанным с учетом максимально возможных скидок, а также ряд дополнительных услуг.

Мы можем предложить вам широкий спектр страховых услуг:

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности;
КАСКО — страхование транспортного средства от ущерба, хищения и угона;
АвтоГЕРМЕС-Ассистанс — программа комплексного сопровождения клиентов при наступлении страховых случаев;
GAP — гарантия сохранения стоимости автомобиля;
Страхование имущества — страхование вашей недвижимости, а так же объектов, наиболее подверженных риску повреждения и уничтожения.

Автомобиль покинет автосалон защищенным.

Преимущества страхования автомобиля в “АвтоГЕРМЕС” :

1) УДОБСТВО при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая наши клиенты гарантированно получают возможность отремонтировать свой автомобиль на наших сертифицированных дилерских СТОА без дополнительный финансовых затрат со своей стороны.

Посещение страховой компании не требуется!

Страховой случай можно оформить в одном из наших автосалонов. Эксперт по удаленному урегулированию убытков (сотрудник АвтоГЕРМЕС) – примет заявление о страховом событии, проведет осмотр автомобиля, выдаст запрос в компетентные органы (если необходимо), согласует выдачу направления на ремонт.

2) Качественный сервис:
— полисы страхования оформляются непосредственно в салоне менеджером по страхованию. Клиент выезжает из автосалона на полностью застрахованном автомобиле;
— менеджер по страхованию предоставит клиентам квалифицированную консультацию по условиям страхования, поможет сделать выбор среди предложений от страховых компаний, подберет индивидуальную программу, скоординирует действия Клиента при наступлении страхового случая,
— клиенту предлагаются различные программы VIP — сопровождения (выезд аварийного комиссара при ДТП, сбор справок, техническая помощь на дороге, эвакуатор, такси, услуга «Трезвый водитель» и т.п.)
— отдел продления полисов страхования заблаговременно напомнит о приближающейся дате окончания договора страхования и при необходимости доставит договор по указанному адресу.

3) Экономия

В наших автосалонах постоянно действуют специальные акции и предложения. Они предусматривают страхование той или иной марки/модели с дополнительными скидками от страховой компании и не доступны уличным страховым агентам и брокерам. Для наших клиентов предусмотрена гибкая система скидок.

4) Финансовая безопасность (защита от мошенничества)

В последнее время участились случаи мошеннических действий со стороны агентов и брокеров – однодневок, которые завлекают клиентов низкими тарифами. Впоследствии оказывается, что договор страхования (полис) оформлен на поддельном (или украденном) бланке и/или деньги, оплаченные агенту/брокеру, не поступают в страховую компанию. Полис страхования, соответственно, в подобных случаях не действителен.

5) Специальные тарифы при пролонгировании договоров страхования

Мы заблаговременно напомним о необходимости продления договора страхования, а так же внесении очередного взноса по договору страхования (если договор страхования оформлен в рассрочку). Так же мы предлагаем специальные тарифы при продлении договора страхования

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации

Кто должен страховать ОСАГО

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств
При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность

Какие документы нужны для заключения договора ОСАГО

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы:
— заявление о заключении договора обязательного страхования
— паспорт или иное удостоверение личности (если страхователем является физическое лицо)
— свидетельство о регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо, зарегистрированное в Российской Федерации)
— паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации указанного в заявлении о заключении ——договора обязательного страхования транспортного средства
— доверенность на управление указанным в заявлении о заключении договора обязательного страхования транспортным средством либо иной документ, подтверждающий право владения этим транспортным средством
— водительское удостоверение (или его копия) лица, допущенного к управлению транспортным средством, а также документы, подтверждающие право водителя на управление транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается с условием, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица)

Стоимость полиса ОСАГО

Стоимость ОСАГО зависит от стажа и возраста лиц, допущенных к управлению транспортным средством, от мощности двигателя, и от места прописки собственника.
Тарифы устанавливаются государством и едины на всей территории РФ.

Бывают ли скидки по ОСАГО

Законом предусмотрены скидки за безаварийное вождение (5% в год). Если Вы заключали договор ОСАГО ранее, все накопленные/заработанные Вами скидки будут учитываться при страховании и могут достигать 50%.

Каско- один из видов добровольного страхования. Автострахование КАСКО гарантирует возмещение расходов на покрытие ущерба, полученного автомобилем от разного рода причин. Владелец полиса КАСКО получает компенсацию по следующим рискам

УГОН (ХИЩЕНИЕ) — утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС. Под кражей, разбоем, грабежом понимается хищение в толковании Уголовного кодекса Российской Федерации.

Угон- это неправомерное завладение транспортным средством без цели хищения.

Хищение- неправомерное завладение транспортным средством, в результате которого собственник или иной владелец теряют возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы. Кража, грабеж, разбой — частные случаи хищения.

Читайте так же:  Расследования и экспертиза дтп

УЩЕРБ — гибель, утрата или повреждение застрахованного ТС и/или его частей в результате события, произошедшего в период действия договора страхования, а именно:

• ДТП (в т.ч. наезд на неподвижные предметы);
• пожара — неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия;
• стихийных бедствий (удара молнии, землетрясения, извержения вулкана, действия подземного огня, наводнения, затопления, обвала, оползня, оседания грунта, вихря, бури, урагана, града, ливня, паводка);
• повреждения отскочившим или упавшим предметом, в том числе выброса гравия, камней из-под колес транспорта, а также падения на ТС посторонних предметов, деревьев, снега, льда;
• противоправных действий третьих лиц (включая хищение отдельных установленных на ТС деталей и узлов ТС, входящих в заводскую комплектацию, акты вандализма, террористические

Наши специалисты по страхованию смогут быстро и качественно подобрать оптимальные тарифы и застраховать Ваше транспортное средство

GAP — гарантия сохранения стоимости автомобиля. Это гарантированная возможность приобрести новый автомобиль без дополнительных затрат при тотальной потере старого.
GAP продается с КАСКО любой страховой компании. Каждый 24-й автомобиль! подвергается угону либо попадает в ДТП, приводящее к его полной гибели. Полис GAP не заменяет, а дополняет полис КАСКО, он необходим, чтобы обезопасить себя от потери денег.

Преимущества GAP:

— Возможность приобретения полиса GAP без привязки к полису КАСКО конкретной страховой компании.
— Низкая стоимость страховки.
— Стабильная компания-гарант.
— Выплата полной страховой суммы без учета амортизации в случае полной гибели автомобиля или угона.
— Возможность быстрее приобрести автомобиль после страхового случая.
— Защита от возможных финансовых потерь.

Сервисные карты АвтоГЕРМЕС Ассистанс

Круглосуточная диспетчерская служба:

• Фиксирует сообщение клиента о страховом событии;
• Консультирует клиента о его дальнейших действиях;
• Помогает вызвать ГИБДД, скорую помощь, и т.п.;
• По желанию клиента направляет аварийного комиссара на место ДТП или удобное для клиента место;
• Организует, при необходимости, вызов эвакуатора или технической помощи;
• Поддерживает связь с клиентом на протяжении всего времени оформления события.

Персональный менеджер:

• На следующий день после наступления страхового события связывается с клиентом;
• Консультирует и информирует клиента о сроках получения справок в органах ГИБДД, формирования пакета документов, необходимого для урегулирования страхового события и сроках согласования направления.

Аварийный комиссар:

• Выезжает на место ДТП или удобное для клиента место в течение 1-1,5 часа в пределах административных границ города, 1,5-2,0 часа — за пределами административных границ города на удаленности 30 км.;
• Помогает правильно заполнить заявление о страховом событии;
• Составляет акт осмотра автомобиля;
• При необходимости, составляет акт осмотра независимой экспертизы;
• Фотографирует повреждения автомобиля и место ДТП.

Служба взаимодействия с органами ГИБДД:

• Получает необходимые справки в течение 3-х дней со дня принятия решения;
• В случае если по делу ведется расследование и необходимо присутствие клиента, клиенту необходимо явиться в ГИБДД для принятия решения по его делу, после чего будет получен полный комплект необходимых справок.

Техническая помощь:

• На место поломки выезжает специалист на специально оборудованном автомобиле
• На месте устраняет мелкие поломки (замена колеса, долив топлива, запуск двигателя при разряженном аккумуляторе)

Эвакуация автомобиля:

• Данная услуга предоставляет клиенту возможность осуществить перевозку транспортного средства к месту ремонта или стоянки при помощи эвакуатора.
• Служба эвакуации Ринг осуществляет круглосуточное обслуживание на территории Москвы, МО и субъектах РФ.

Круглосуточная юридическая помощь:

Консультация юриста при ДТП или ПДТЛ, разъяснение прав и обязанностей, в соответствии с правилами страхования и законодательством РФ.

Наши партнеры:

Подробности уточняйте в отделе страхования по телефону: (495) 228-03-41

В России вступили в силу новые тарифы ОСАГО

Теперь водителей по стажу и возрасту будут делить на 58 категорий

В России со среды, 9 января, начинают действовать новые тарифы ОСАГО. С этого дня вступает в силу указание Центробанка РФ о расширении тарифного коридора на 20% вверх и вниз.

Теперь диапазон ставок базового тарифа для легковых автомобилей физических лиц составляет 2746-4942 рублей (ранее он был в пределах 3432-4118 рублей).

Кроме того, теперь водителей по стажу и возрасту будут делить не на четыре категории, как раньше, а на 58. Для водителей в возрасте от 16 лет до 21 года, стаж управления автомобилем которых не превышает двух лет, максимальный коэффициент вырастет с 1,8 до 1,87. На столько же увеличится коэффициент для полисов «мультидрайв».

Кроме того, начнут действовать скидки за страж и возраст, которые не предусматривала прежняя система. Самую большую скидку – 7% ­– смогут получить водители в возрасте от 59 лет, стаж вождения которых – от шести лет.

С введением новых тарифов средняя цена полиса ОСАГО может вырасти более чем на 1,5%, прогнозировали в Центробанке.

Ранее стало известно, что в ближайшие три года в полисах ОСАГО могут отменить территориальный коэффициент и коэффициент мощности. Такой вопрос сейчас прорабатывает ЦБ РФ.

Новые тарифы ОСАГО. Что изменилось для автовладельцев

В России с 9 января начали действовать обновленные тарифы ОСАГО. Это первый из двух этапов запланированной ЦБ и Минфином масштабной реформы ОСАГО, которая подразумевает изменение тарифов, размером страховых выплат, коэффициентов по возрасту и стажу автомобилистов и других параметров страхования.

ТАСС рассказывает подробнее о нововведениях.

Как определяется стоимость ОСАГО?

Сейчас цена ОСАГО рассчитывается исходя из базового тарифа в установленном ЦБ диапазоне с учетом:

  • стажа и возраста водителя;
  • коэффициента бонус-малус (КБМ), который определяет скидки за безаварийное вождение и надбавки за страховые случаи;
  • региона регистрации;
  • мощности двигателя.
Читайте так же:  Арбитражная практика штраф по ндфл

И как ЦБ изменил тарифы?

Центробанк расширил базовый тариф на 20% вниз и вверх. Так что для легковых автомобилей физических лиц тарифная вилка теперь составляет 2746–4942 рублей, вместо действовавшего ранее коридора 3432–4118 рублей.

Также с 9 января 2019 года водителей начнут делить по стажу и возрасту на 58 категорий, а не на четыре, как раньше. При этом опытным автовладельцам среднего и старшего возраста коэффициент снизили, а молодым и неопытным — повысили. Так, например, для водителей 16–21 лет со стажем до двух лет он увеличился с 1,8 до 1,87, а для водителей в возрасте от 59 лет со стажем от трех лет он будет фактически в два раза меньше — 0,93.

Кроме того, с 1 апреля 2019 года изменится и система присвоения КБМ. Если на эту дату у человека будет несколько КБМ, то ему присвоят наименьший из них.

Базовые ставки тарифов изменились и для других категорий водителей. Для владельцев мотоциклов и мотороллеров тарифы снизились на 10,9% — до 694–1047 рублей, для легковых автомобилей юридических лиц — они уменьшились на 5,7%, и ставка теперь составляет 2058–2911 рублей вместо ранее действовавшего диапазона 2573–3087 рублей. Тарифный коридор для такси расширился в обе стороны и составляет 4110–7399 рублей вместо прежних 5138–6166 рублей.

А какие поправки планирует Минфин?

Минфин предлагает введение новых сроков страхования — на три года вместо одного сейчас, и трех вариантов страховой суммы:

  • 500 тыс. рублей;
  • 1 млн рублей;
  • 2 млн рублей.

Сейчас это 500 тыс. рублей за вред жизни и здоровью и 400 тыс. рублей — за вред имуществу.

Также ведомство хочет отменить два коэффициента:

  • по мощности автомобиля;
  • региональный;

и вместо этого разрешить страховщикам устанавливать цену на 30-40% отклоняющуюся от базового тарифа в большую или меньшую сторону. При этом цена полиса не должна будет превышать установленный ЦБ тарифный максимум больше чем в три раза.

Поправки дают возможность страховщикам самостоятельно применять дополнительные коэффициенты с учетом поведения водителя на дороге — нарушает ли правила, какой скорости придерживается и других факторов. Фиксировать данные планируется как на камеры дорожного движения, так и с помощью установленной в машинах техники.

А изменения повлияют как-то на оформление договоров?

Нет, изменения не связаны с механизмом непосредственного подписания договоров. Но в отрыве от общей реформы ранее в 2018 году ЦБ изменил порядок заключения электронного договора ОСАГО.

Регулятор добавил ряд новых правил. В частности:

  • технические требования к сканам документов, которые клиент загружает на сайт страховщика;
  • электронный договор ОСАГО вступает в силу не раньше, чем через три дня после его заключения;
  • на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет;
  • ключ электронной подписи должен состоять только из латинских букв и цифр;
  • документ определил случаи, когда е-ОСАГО можно заключить через сайт Российского союза страховщиков.

Центробанк рассчитывает, что принятые изменения позволят упростить процесс заключения электронных договоров ОСАГО, сделает сервис более доступным для автомобилистов и поможет решить проблему мошенничеств.

Когда заработает вторая часть изменений?

Второй этап реформы, требующий законодательных изменений, анонсирован на 2019 год. Минфин рассчитывал внести законопроект в Госдуму в осеннюю сессию, но в итоге, как узнали СМИ, не успел это сделать.

Представитель ведомства рассказал, что из-за замечаний законопроект пришлось дорабатывать — суть замечаний и возможный срок внесения документа в Госдуму он не уточнял.

В чем цель реформы?

ОСАГО остается одним из самых распространенных страховых продуктов в России. По данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в 2017 году число заключенных договоров достигло 39,2 млн. При этом система подвергается широкой критике со стороны всех участников рынка.

Страховщики жалуются на большие убытки. По данным Всероссийского союза страховщиков, в 2017 году потери компаний по ОСАГО составили около 15 млрд рублей. А ЦБ с чиновниками в свою очередь неоднократно поднимали вопрос качества услуг и опасности мошенничества в сфере автострахования, на которые жалуются водители.

Целью реформы остается расчет индивидуальной цены ОСАГО для каждого водителя. В перспективе 2023–2025 годов возможно полное освобождение тарифа ОСАГО от госрегулирования, сообщали ранее в Минфине. ЦБ уточнил, что нововведения, заработавшие в январе, не позволяют в полной мере уйти от уравнительного ценообразования в ОСАГО, но создают возможность сделать систему более справедливой.

Что ждать водителям?

Полная либерализация рынка ОСАГО, по мнению ЦБ, возможна не раньше 2020 года. Тогда компаниям придется конкурировать между собой, предлагая водителям доступные и выгодные тарифы.

Но в краткосрочном периоде после введения новых тарифов можно ожидать повышения цен на ОСАГО в пределах установленной вилки. Это поможет компенсировать страховщикам убытки, что позволяет в будущем ожидать снижения цен, увеличения премий и улучшения качества услуг. Ранее в ЦБ оценивали, что средняя цена полиса в результате введения новых тарифов может вырасти не более чем на 1,5%. По оценкам Российского союза автостраховщиков (РСА), рост сборов страховщиков составит около 5%.

Кроме того, нововведения помогут «очистить» рынок от компаний, которые предлагают низкие цены, но не рассчитывают свои возможности. Это тоже должно благоприятно повлиять на качество услуг.

А если в будущем при расчете индивидуального тарифа компании будут учитывать данные систем видеоконтроля ПДД, то смогут предлагать систематическим нарушителям повышенные тарифы. Что поможет решению проблемы нарушений на дорогах.

Лучшие тарифы осаго