Кредит для ооо под залог приобретаемого имущества

Содержание страницы:

Взять кредит под залог приобретаемого имущества!

Сегодня одним из популярнейших кредитов считается кредит под залог приобретаемого имущества. И действительно, его можно назвать одним из самых надежных видов кредитования для обоих участников договора. Большинство банковских структур имеет в своем пакете услуг данный кредит. Для большего удобства отправить заявку для оформления кредита Вы можете при помощи нашего сайта.

Оформить заявку на кредит под залог приобретаемого имущества:

Чтобы воспользоваться таким видом кредитования достаточно предъявить минимальный перечень документации, после чего необходимо подождать результатов оценки приобретаемого имущества. В конечном итоге происходит конкретизация размеров суммы денег, срока погашения и периода сделки.

Современный рынок кредитования усложняет процесс получения крупной денежной суммы. Посему исключительно верной возможностью является получение кредита под залог недвижимости.

Наличный кредит, гарантия которого обеспечивается недвижимостью (к примеру, дом, квартира), относится к самому безопасному в отношении кредитора. В связи с этим, его оформление происходит на длительное время и по довольно приемлемой ставке.

Таким образом, напрашивается вывод, что кредит наличными под залог имущества дает возможность получить значительное количество средств под небольшую процентную ставку.

Кроме того, следует заметить, что данное кредитование не предусматривает целевого назначения. А это позволяет распоряжаться материальными средствами исходя из собственного желания.

Так, можно запросто полученную сумму вложить в строительство нового жилья. А в силу того, что квадратные метры только дорожают, по окончанию постройки, продать новый дом или квартиру, после чего на вырученные деньги закрыть кредит, и на руках ещё останется некоторая сумма. Выходит, что Вы заставите кредит «работать» на Вас!

Кредит под залог приобретаемого имущества

Если вы собираетесь оформить кредит под залог приобретаемого имущества, стоит обратиться к профессионалам «Финансового сервиса». Опытные эксперты минимизируют риск отказа и подберут необременительные условия займа.

Выигрышные особенности кредита под залог приобретаемого имущества

Такой вид заема привлекателен для обеих сторон финансовой сделки. Клиент банка освобождается от необходимости годами копить деньги на дорогую покупку. Если взять кредит под залог приобретаемого имущества, ссуда покроет от 40 до 90 % ее стоимости.

Хотя на период кредитного срока приобретенное имущество является залоговым, заемщик может им пользоваться. Банк видит в покупке надежное обеспечение кредита и, как правило, предлагает невысокие процентные ставки.

Обеспечение кредита под залог купленного имущества

Кредитующие организации чаще всего рассматривают в качестве залога недвижимость (коммерческую и жилую, земельные участки) или автотранспорт.

Но возможны и другие варианты кредита под залог купленного имущества:

  • мототранспорт, речные суда;
  • ценные предметы и бумаги (акции, векселя, антиквариат, картины, высоколиквидные изделия разного предназначения).

Виды кредитов под залог

Физические лица чаще всего выбирают:

  • Ипотеку для приобретения недвижимости. Объектом можно пользоваться сразу после покупки и уплаты первоначального взноса. Сроки погашения обычно варьируются в пределах 10-15 лет.
  • Целевой кредит под залог покупаемого имущества. Обычно так приобретают автомобили, распределяя оплату на срок от 1 года до 5 лет. Во время действия кредитного договора покупатель не может продать или кому-то передать машину.

Шанс взять кредиты под залог приобретаемого имущества часто используют начинающие предприниматели. Таким образом можно выгодно приобрести оборудование, офисные и складские помещения. Достаточно представить банку убедительный бизнес-план.

Просто ли взять кредиты под залог приобретаемого имущества?

Объем требований банков зависит от вида залога, благонадежности клиента (положительная кредитная история, стабильный доход, адекватность поведения).

Обязательные условия для всех, кто собирается оформить кредит под залог приобретаемого имущества:

  • Российское гражданство (паспорт). Если регистрация временная, возможно кредитование на период ее действия.
  • Проживание в том регионе, где находится банк-кредитор или его филиал.
  • Возрастные рамки: 18-75 лет.
  • Подтверждение права на покупку (пакет документов).

Более подробную консультацию по вопросам кредитов вы можете получить у специалистов «Финансового сервиса». Если вам требуется грамотная поддержка, просто оставьте сообщение на сайте или укажите контактные данные.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

П од залог приобретаемого имущества

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Планируете расширение компании и покупку собственного помещения, или же приобретаете транспорт, но не хватает средств? Ланта-Банк готов оказать финансовую поддержку!

Кредит выдается под залог приобретаемого как движимого, так и недвижимого имущества.

  • Валюта кредита: рубли РФ
  • Погашение: ежемесячно равными долями, возможна отсрочка погашения кредита на срок до 6 месяцев
  • Сумма: не более 75% от стоимости приобретаемого имущества, до 25 000 000 рублей
  • Срок: 25 месяцев
  • Ставка: 16% годовых
  • единовременный кредит
  • кредитная линия с лимитом выдачи
Читайте так же:  Цены на осаго в сургуте

Требования к заемщику:

  • местонахождение: Москва и область
  • срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев
  • срок ведения бизнеса не менее 12 месяцев
  • первоначальный взнос: не менее 25 % собственных средств от приобретаемого имущества

«WEB бонус» для малого и среднего бизнеса: при подаче онлайн-заявки комиссия за кредитный анализ и подготовку предварительных условий кредитования всего 2 500 рублей.

Кредит под залог приобретаемого имущества

Одной из выгодных для населения форм кредитования является кредит под залог приобретаемого имущества, ведь при оформлении данной ссуды нет необходимости заниматься поиском предмета залога.

Видов такого займа существует целое множество, обычно они зависят непосредственно от имущества, которое приобретается в кредит.

Но у всех у них имеется один общий принцип: приобретенное имущество (вещи) с использованием данного кредита является залогом для него.

Как всем известно, кредит без наличия какого-либо залога получить сложно, процент по ним огромный, а сумма выдачи маленькие.

А при наличии залогового имущества, как в нашем случае, шанс получить большую сумму с относительно небольшим процентом увеличивается в несколько раз, даже можно сказать, что приближается к 100 процентам.

Виды данного кредита и их оформление:

— кредиты выдаваемые физическим лицам. В основном своем большинстве – это ипотека разных видов. Обычно для покупки недвижимости необходима большая сумма, которая не у всех имеется.

А этот вид кредитования предполагает, что после заключения договора и уплаты первоначального взноса можно использовать сваю недвижимость – заезжать и проживать.

Ежемесячно заемщик должен будет возвращать необходимую часть от стоимости квартиры банку. Ставка по проценту этого кредита в среднем будет составлять 10 – 17 процентов.

Это будет зависеть от банка, в котором была выдана суда, сроков выдачи и многих других факторов.

— целевой кредит на приобретение автомобиля (автокредит). Подразумевает под собой, что залогом будет являться приобретаемый автомобиль.

Но пока не будет произведено полное погашение кредита, заемщик не сможет передать или продать авто, а также не будет являться полноправным владельцем – до конца выплат тех. паспорт на машину будет храниться в банке.

Обязательным условием – является страховка покупаемого автомобиля.

— также еще один “интересный” вид кредита – для бизнеса под залог покупаемой недвижимости. Он рассчитан на тех, кто недавно зарегистрировался как юридическое лицо, и ищет деньги на покупку офиса, оборудования, складских помещений.

Для его получения необходимо предоставить в банк хороший бизнес-план, в котором будет рассчитаны все экономические показатели и возможные риски.

Положительные стороны.

Преимуществом кредита под залог покупаемого имущества – это возможность получения большой суммы, небольшая ставка по кредиту, а также возможность в ближайшее время получить машину, квартиру, гараж и т.д. или приобрести все необходимое для хорошего старта в бизнесе.

Отрицательные стороны.

Основным минусом можно считать лишь то, что придется долгое время отдавать по несколько десятков тысяч на его погашение. Но и этого можно избежать, если откладывать многие годы деньги на необходимые для вас вещи.

Такой вид кредита является спасением для многих, несмотря на то, что население не решается его брать. Это связано с тем, что потенциальный заемщик просто боится не выплатить в срок взятый кредит (в связи с увольнением например) и тогда банк имеет все права забрать залоговое имущество. Но банки не заинтересованы его забирать, залоговое имущество имеет меньшую ликвидность, чем погашенный кредит. Считаю, что не стоит бояться и пользоваться залоговыми кредитами.

Если вы не первый год в бизнесе, то вы точно знаете как получать прибыль, и как погашать кредиты. Но случился кризис, и не погашенные кредиты захлестнули банковскую сферу, в этом случае выходов всего два. 1. Рефинансирование ранее взятых кредитов. 2. Собственная «заначка» на чёрный день. Один из самых главных секретов УСПЕШНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ в том, что у него ВСЕГДА есть «заначка». Я знаю многих кто набрал кредитов, а потом… Всегда инвестируйте в доход. Если вы купили мебель в кредит, ничего кроме эстетического удовольствия она вам не принесёт. Автомойка или кофейня, если они прибыльные, обязательно вам принесут… правильно прибыль. Это второй секрет богатых. Это ещё со времён Рокфеллера, я серьёзно, можете перепроверить. Бедный купит мебель, и будет погашать кредит на последние гроши, богатый купит завод, и умножит своё состояние на 100. Думай головой, а не монтировкой, и богатей.

Под залог приобретаемого недвижимого имущества

Основные сведения

  • земельные участки
  • недвижимость
  • приобретаемое имущество

приобретаемое недвижимое имущество: здания/сооружения, нежилые помещения; объекты незавершенного строительства; жилые помещения, принадлежащие на праве собственности юридическому лицу; земельные участки

на расчетный счет заемщика в банке

заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка

Как взять кредит малому бизнесу под залог в 2019 году

В большинстве случаев молодые предприниматели не имеют достаточно денег и берут кредиты для малого бизнеса, чтобы начать свою работу.

Ведь открытие любого дела предполагает расходы на его организацию и формирование. Получить кредит малому бизнесу под выгодный процент может помочь предоставление залога при оформлении займа.

Нестабильная экономическая ситуация в стране негативно действует на платежеспособность многих граждан, а открытие нового малого бизнеса часто приводит к банкротству его хозяина.

Объемы займов выданных гражданам на формирование малого бизнеса сильно превзошли суммы возврата кредитов. Поэтому заем на открытие малого бизнеса является рискованным для банковских организаций.

Процентные ставки большие, условия оформления займа часто неприемлемы для предпринимателей. Выходом из ситуации будет получение кредита на малый бизнес под залог.

Что нужно знать

Разные финансовые организации разрабатывают для предпринимателей свой ассортимент займов. Часто они имеют различные название, но подразумевают одно и то же.

Читайте так же:  Уголовный кодекс рф 2019 ст.6

Сегодня бизнесмены могут взять такие виды займов:

Основные понятия

Кто может оформить

Кредит под залог покупаемого бизнеса могут получить представители малого и среднего бизнеса, ИП, которые прошли регистрацию соответственно с законодательством России.

Возрастные рамки вероятных заемщиков могут составлять от 23 до 60 лет. Кроме того, заемщик должен предоставить по первому запросу банка поручителя и залог.

Представителем малого бизнеса есть:

Кроме возрастных ограничений, чаще всего банковские организации назначают определенные запросы и к бизнесу предпринимателей.

Так период работы компании не должен быть меньше 1 года, сумма товарооборота организации должна достигать нужного минимума.

Кроме того, заем бизнесу под залог могут оформить предприниматели, с периода официальной регистрации которых прошло не меньше года.

Иногда представители банковских организаций могут ограничивать число желающих получить заем по типу деятельности.

К примеру, банковские организации не рассматривают заявки от бизнесменов, чья работа связана с азартными играми, ставками и т.д.

Некоторые банковские организации не оформляют займы гражданам, которые занимаются только сезонной работой и т.д.

Законодательная база

Присутствие соглашения по кредитованию не может дать заимодавцу полной уверенности в его исполнении.

Чтобы дать сторонам гарантии, законодательство предусматривает возможность подписания специальных договоров об обеспечении главного обязательства.

В статье 329 Гражданского Кодекса России прописываются такие варианты обеспечения исполнения обязательств, которые применяются в сфере банковского кредитования:

  1. Неустойка.
  2. Залоговое имущество.
  3. Удержание имущества заемщика.
  4. Поручители.
  5. Банковская гарантия.

Этот перечень не исчерпывающий, могут быть и прочие формы договоров, предусмотренные в законодательстве либо в соглашении сторон.

Все соглашения об использовании договорных вариантов обеспечения обязательств должны делаться в письменном виде, а в ряде ситуаций, установленных ГК России, — быть заверены нотариально и пройти гос. регистрацию.

Самым популярным способом считается неустойка. Это сумма денег, которую должник должен оплатить заимодавцу в ситуации невыполнения либо неправильного выполнения обязательства.

Традиционным способом обеспечения возврата займа есть залог. Бланк договора залога можно скачать здесь.

Он обеспечивает запрос полностью к периоду подтверждения, охватывая проценты, неустойку, компенсацию причиненных ущербов, а также затрат залогодержателя на содержание заложенной вещи и затрат по взысканию.

Особенности получения такого займа

На размер кредита, его цену и уровень процентов напрямую действует залог. Самым ликвидным имуществом и хорошим залогом есть:

  • грузовые и легковые авто российского и иностранного производства;
  • специальная техника;
  • недвижимость жилого и коммерческого характера.

Для оформления линий кредитования многие банковские организации принимают в качестве залогового имущества:

  • продукцию и товары;
  • гарантию других банковских организаций;
  • поручительства Фондов поддержки предпринимателей.

Любой залог бизнесмен должен застраховать за собственные деньги:

  • застраховать от риска потери либо повреждения;
  • провести оценку.

Обращаясь в банковскую организацию за займом с залогом, следует учитывать, что цена кредита состоит из:

  1. Тела займа.
  2. Процентов.
  3. Комиссий.
  4. Расходов на ведение расчетного счета.
  5. Цены оценки и страховки залогового имущества.

Список документов

Для первого этапа оформления кредита сотрудникам банка нужно принести документы от заемщика и от поручителя.

ТОП-12 банков и условия кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц

В статье собраны условия 12 банков по бизнес-ипотеке. А так же дана инструкция по получению кредита на покупку недвижимости для ИП и юридических лиц.

Какие банки выдают кредиты на недвижимость ИП и юридическим лицам

А сейчас немного подробнее об условиях кредитования.

  • срок возврата средств — до 10 лет;
  • комиссий нет;
  • средства предоставляются как на коммерческую недвижимость, так и на жилую;
  • Ообеспечение — залог покупаемого имущества либо поручительство от физ. лица и юрид. лица;
  • наличие первоначального взноса — 30% от цены объекта, 25% — если вы занимаете повторно;
  • страхование — обязательно.
  • период возврата денег — до 10 лет;
  • наличие первоначального платежа — от 15% от цены объекта;
  • деньги предоставляются для приобретения офисов, складов, производственных помещений;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев.
  • период кредитования — до 10 лет;
  • наличие первоначального взноса — кредитование доступно без его внесения;
  • отсрочка по погашению — до 1 года;
  • предоставляется только на покупку коммерческой недвижимости;
  • обеспечение — залог приобретаемого имущества, доп. обеспечение — транспортные средства, либо оборудование.
  • период кредитования — до 15 лет;
  • обеспечение — залог покупаемого имущества, либо поручительство от третьих лиц, либо гарантийный депозит;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 1 года.

ВТБ Банк Москвы

  • цель кредитования — кредит для бизнеса на покупку недвижимости;
  • обеспечение — в роли залога выступает покупаемый объект;
  • первоначальный взнос — может быть заменен дополнительным залогом либо поручительством.
  • цель кредитования — выдается
  • обеспечение — в качестве залога выступает приобретаемый объект;
  • отсрочка по погашению основного долга — до 6 месяцев;
  • досрочное погашение — допустимо, без штрафов и комиссий.
  • период кредитования — до 10 лет;
  • комиссия за выдачу — 2% от суммы;
  • обеспечение — залог имущества, которое вы покупаете.
  • время возврата взятых средств — до 10 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% стоимости объекта;
  • комиссия за выдачу — 1,2% от стоимости кредита;
  • обеспечение — залог приобретаемой собственности;
  • страхование — обязательно;
  • досрочное погашение — без штрафов и комиссий.
  • срок возврата средств — до 7 лет;
  • первоначальный платеж — от 20% цены покупаемого объекта;
  • отсрочка по основному долгу — до полугода;
  • досрочное погашение — возможно;
  • обеспечение — приобретаемое имущество.
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • первоначальный взнос — от 20%;
  • отсрочка погашения — до полугода;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта.

Транскапиталбанк

  • срок кредитования — до 25 лет;
  • комиссия за выдачу — нет;
  • досрочное погашение — допускается, без комиссии;
  • обеспечение — залог приобретаемого объекта + поручительство (либо по выбору банка).
  • срок кредитования — до 10 лет;
  • возможность приобретения участка земли либо не завершенного строительством объекта;
  • первоначальный взнос — от 20% стоимости объекта;
  • отсрочка платежей — до полугода.
Читайте так же:  Перерасчет пенсии в 2019 году нынешним пенсионерам

Условия кредитования

Кредит на покупку недвижимости для юридических лиц по ряду критериев отличается от обычной ипотеки. В частности, серьезное отличие заключается в сроках кредитования. Если для обычных граждан он может составлять до 30 лет, то кредит для ИП или ООО на недвижимость выдается не более, чем на 10 лет.

Также значительно отличаются и процентные ставки: они явно выше, чем для физ.лиц. Сумма первоначального взноса находится в стандартных рамках и составляет от 10 до 30%. Заявки на предоставление подобных займов, как правило, рассматриваются дольше, чем для физ. лиц. В среднем это около 20 дней.

Что касается положительных сторон, то вы сможете приобрести помещение для ведения своего дела за довольно короткий срок. Конечно, вы будете ежемесячно выплачивать проценты, но за свою недвижимость, а не за аренду чужой.

Следующий нюанс: помещение, которое относится к коммерческой недвижимости, оценить труднее, чем квартиру или жилой дом. Также очень сложно определить, насколько такие площади ликвидны.

Какую сумму одобрят и под какой процент

Максимальный лимит доступной суммы напрямую зависит от того, насколько вы платежеспособны. Устанавливается этот факт после тщательной проверки бизнеса сотрудниками банковской организации.

Что касается %, то по коммерческой ипотеке они варьируются от 9,2 до 20% годовых. Во многих банковских организациях процентную ставку вам озвучат только после оценки вашей платежеспособности.

Что можно купить:

  • офисное помещение;
  • склады;
  • производственное помещение;
  • помещение для торговли;
  • земельный участок.

Что будет залогом

Займ такого типа вы сможете оформить, только если располагаете залогом, способным покрыть все расходы на приобретение и процент по самому договору. В качестве залога может выступать:

  • движимое или недвижимое имущество;
  • ценные бумаги;
  • денежные средства, внесенные на банковский счет.

Помимо этого, банковская организация может потребовать предоставления поручительства других лиц, являющихся собственниками бизнеса.

Страхование объекта покупки осуществляется в обязательном порядке, особенно в случае приобретения ее на кредитные средства. Это требование четко прописано в законодательстве.

Тот объект, который вы приобретаете, а также тот, который передаете в залог, обязательно страхуются от разрушения или повреждений. Подобное страхование выгодно и вам, и банковской организации.

Если наступит страховой случай, то:

  • кредитное учреждение получит свои деньги;
  • вы освободитесь от долговых обязательств, хотя потеряете имущество.

Требования к заемщику и недвижимости

Ко всем приобретаемым объектам предъявляется ряд требований:

  • постройка должна быть капитальной;
  • без обременения правами третьих лиц;
  • площадь не менее 150 кв.м.;
  • недвижимость должна находиться в регионе оформления займа.

Данный перечень требований может быть расширен конкретной банковской организацией.

Заемщик также должен соответствовать определенным критериям:

  • придется подтверждать, что бизнес не несет убытков;
  • коммерческая деятельность должна вестись не менее, чем 12 или 24 месяца;
  • компания не должна производить алкоголь или табачную продукцию;
  • производство не осуществляет выбросов в воду, почву или воздух.

Документы для получения денег:

  • анкета;
  • заявление на получение средств;
  • учредительная документация компании;
  • выписка из ЕГРИП/ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчетность за определенный период времени;
  • документация по хоз. деятельности;
  • документы на право собственности на имущество, выступающее в качестве залога;
  • ИНН.

Перечень может отличаться в разных кредитных учреждениях.

Как получить кредит на недвижимость ИП и юридическому лицу

Оформление коммерческой ипотеки отличается усложненной процедурой. Рассмотрим ее подробнее.

Шаг № 1. Выбираем подходящую банковскую организацию.

Определитесь, в какую банковскую организацию вы обратитесь за оформлением данного критерия. Выбирайте банк, который максимально подойдет вам по всем критериям.

Шаг № 2. Консультируемся со специалистом кредитного отдела.

На данном этапе обсудите со специалистом все нюансы, ознакомьтесь с перечнем необходимой документации и соберите весь пакет необходимых бумаг.

Шаг № 3. Передаем документы специалисту кредитного отдела.

Предоставьте в банк всю документацию, которая касается как вас, так и объекта недвижимости, который приобретаете.

Шаг № 4. Ожидаем решения.

Заявка может быть одобрена, также вы можете получить отказа. Если принято положительное решение, нужно будет пройти процедуру оценки помещения и страхования имущества.

Шаг № 5. Обращаемся в Росреестр.

Это придется сделать 2 раза: для регистрации прав на приобретенную недвижимость, а также для регистрации ипотечного договора. Без этой процедуры договор не действителен. За услуги по регистрации нужно будет оплатить госпошлину.

Можно ли без первоначального взноса

Большинство банковских организаций предлагают займы на приобретение коммерческой недвижимости с обязательным внесением первого взноса. Он является в некоторой степени гарантией совершения сделки.

Сумма первоначального взноса оказывает прямое влияние на процентную ставку по договору. Но далеко не у каждого предпринимателя есть возможность внести серьезную сумму в качестве первоначального взноса. В этом случае остается только рассчитывать на получение займа с нулевым взносом.

Ставка по займу будет выше стандартной. Чтобы его одобрили, предложите банку в залог имущество, помимо того объекта недвижимости, который вы покупаете.

Как оформить на физическое лицо

Такую сделку можно заключить, если вы не планируете продажу данной недвижимости в ближайшее время. Коммерческую ипотеку как физ. лицу вам одобрят, если будут соблюдены следующие условия:

  • ипотечная программа действует 10 лет;
  • сумма первоначального взноса от 20%;
  • вам на момент подачи заявки — от 21 года до 65 лет (на день погашения кредита);
  • вы гражданин РФ;
  • на последнем месте работы осуществляете деятельность не менее, чем полгода.

Плюсы и минусы бизнес-ипотеки

Можно отметить следующие положительные стороны:

  • возможность приобрести недвижимость без отвлечения оборотных средств;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • вы сможете сдать приобретенное помещение в аренду.

Что касается минусов, то существенным можно назвать только один: слишком жесткие требования к потенциальному заемщику. Некоторых предпринимателей они просто отпугивают от оформления кредита.

Кредит для ооо под залог приобретаемого имущества