Судебная практика по взысканию долгов

Содержание страницы:

Судебная практика по взысканию долгов

Определение понятия «коммунальные услуги». Что входит в перечень?
Определение понятия «коммунальные услуги» дается в ряде нормативных актов. Постановление Правительства РФ от 23.05.2006 N 307, «коммунальные услуги» определяет как деятельность исполнителя коммунальных услуг по холодному водоснабжению, горячему водоснабжению, водоотведению, электроснабжению, газоснабжению и отоплению, обеспечивающая комфортные условия проживания граждан в жилых помещениях.

Вправе ли ТСЖ, управляющая организация включать в счет за коммунальные услуги НДС?
Операции по реализации организациями коммунального комплекса коммунальных услуг, на основании п. 1 ст. 146 Кодекса, облагаются НДС в общеустановленном порядке вне зависимости от того, кто приобретает эти услуги.

Некоторые разъяснения о применении норм права в спорах об оплате жилищно-коммунальных услуг см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2017 N 22 «О некоторых вопросах рассмотрения судами споров по оплате коммунальных услуг и жилого помещения, занимаемого гражданами в многоквартирном доме по договору социального найма или принадлежащего им на праве собственности»

Обязанность по оплате коммунальных услуг, содержания и ремонта общего имущества

Обязаны ли платить за содержание и ремонт общего имущества МКЖД члены семьи собственника?
По данному вопросу, как показывает судебная практика, суды не принимают во внимание положения ГК РФ о том, кто должен нести бремя содержания имущества, задолженность по оплате за содержание и ремонт общего имущества многоквартирного дома, как правило, взыскивается как с собственника квартиры, так и с членов его семьи.

Обязанность по оплате жилищно-коммунальных услуг если право собственности на квартиру не оформлено
Есть мнение, что если право собственности на жилое помещение не оформлено в установленом законом порядке, а граждане фактически проживающие в квартире не зарегистрированы, то обязанность платить за коммунальные услуги, а также содержание и ремонт общего имущества многоквартирного жилого дома не возникает.

Взыскание задолженности по ЖКУ и при отсутствии договора с ТСЖ или управляющей компанией
В возражениях на исковое заявление управляющей организации или ТСЖ о взыскании задолженности по жилищно-коммунальным услугам, ответчиком (должником) нередко указывается, что какой-либо договор (управления) между ним и истцом отсутствует, а потому, как полагает должник, платить за жилищно-коммунальные услуги он не обязан.

С какого момента собственник обязан платить за управление, содержание и ремонт жилья (квартплату)?
Обязанность оплачивать услуги по управлению, содержанию и ремонту общего имущества многоквартирного жилого дома возникает у граждан не ранее выбора последними способа управления домом или в случае, если выбор не сделан — не ранее.

Срок исковой давности для взыскания коммунальных платежей, содержание жилья (ЖКУ)
Оплата коммунальных услуг и услуг по содержанию жилья за месяц не свидетельствует о признании долга за весь период задолженности, а означает лишь оплату долга за конкретный месяц.

Различные размеры платы за содержание и ремонт общего имущества МКЖД для собственников квартир и нежилых помещений
Нередко ТСЖ устанавливает различные размеры оплаты за содержание и ремонт общего имущества многоквартирного жилого дома для собственников квартир и собственников нежилых помещений. Известны примеры из судебной практики, когда суд признавал такое решение общего собрания членов ТСЖ (об утверждении сметы) не соответствующим закону.

Взыскание задолженности за жилищно-коммунальные услуги по месту фактического проживания, а не по месту регистрации

Взыскание задолженности за жилищно-коммунальные услуги (квартплаты) по месту фактического проживания без регистрации
Вопрос о возможности взыскания задолженности по квартплате не по месту регистрации гражданина, а по месту его фактического проживания вызывает многочисленные споры, возмущение и недовольство граждан. Но на практике суды нередко удовлетворяют требования ТСЖ, управляющих компаний о взыскании долга за ЖКУ с фактически проживающих в квартире лиц, а не только с зарегистрированных.

Требование об оплате жилищно-коммунальных услуг по месту фактического проживания. Практика отказов в иске
В удовлетворении требований исполнителя (ТСЖ, управляющей организации) о взыскании задолженности за жилищно-коммунальные услуги с граждан, фактически проживающих в квартире без регистрации суд отказывает в случае, если истец не доказал, что ответчики действительно проживают в данном жилом помещении.

Солидарное взыскание задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг

Совместная собственность и солидарная обязанность по оплате жилищно-коммунальных услуг
По общему правилу, ответственность является долевой, однако в силу закона или договора, может быть установлена солидарная ответственность.

Солидарная ответственность членов семьи собственника по оплате жилищно-коммунальных услуг
Солидарную ответственность по оплате жилья и коммунальных услуг несут не только собственники жилого помещения при общей совместной собственности, но и в силу закона члены семьи собственника.

Взыскание задолженности за жилищно-коммунальные услуги в долях (долевая ответственность)

Оплата за жилье и коммунальные услуги долевыми собственниками квартир
В том случае, когда жилое помещение находится в общей собственности нескольких лиц и доли в праве определены (долевая собственность; например, 1/4 доли в праве, 1/3 доли в праве и т.д.), то указанные собственники несут ответственность по оплате жилищно-коммунальных услуг соразмерно доли в праве общей долевой собственности на квартиру.

Взыскание платы за коммунальные услуги с зарегистрированных лиц, не являющихся членами семьи собственника
Плату за коммунальные услуги обязан вносить не только проживающий в квартире собственник, но и граждане, зарегистрированные в данном жилом помещении, вне зависимости от того, являются ли они членами семьи собственника или проживают в жилом помещении по письменному или устному соглашению. По данному вопросу имеется правовая позиция Верховного Суда РФ, который указал следующее.

Долевая ответственность граждан, не являющихся членами семьи собственника по оплате жилищно-коммунальных услуг
Долевая ответственность — ответственность члена группы в пределах его доли обязательств.. Применительно к взысканию задолженности за жилищно-коммунальные услуги, граждане, не являющиеся членами семьи собственника, несут ответственность по оплате ЖКУ в долевом соотношении. Например, если с собственником в квартире проживают еще 2 лица, не являющихся членами его семьи.

Взыскание задолженности за жилищно-коммунальные услуги с нанимателей и членов семьи

Взыскание долга по оплате жилья и коммунальных услуг с нанимателей по договору социального найма
Задолженность по оплате жилья и коммунальных услуг взыскивается как с нанимателя по договору социального найма, так и с членов его семьи в солидарном порядке.

Плата за ЖКУ несовершеннолетними

За жилищно-коммунальные услуги платят родители несовершеннолетнего ребенка
На практике можно встретить следующий ход мысли родителя, не желающего оплачивать жилищно-коммунальные услуги за своего ребенка: я в квартире не проживаю, там живет супруга (или бывшая супруга) и двое наших совместных несовершеннолетних детей. Поэтому я не обязан платить за ЖКУ там, где не живу и не зарегистрирован, а кроме того, на содержание детей я плачу алименты» .

Образцы исковых заявлений о взыскании задолженности по оплате за жилищно-коммунальные услуги:

Другие публикации по теме на logos-pravo.ru

Cодержание и ремонт общего имущества в многоквартирном доме (ответы на некоторые часто возникающие у предпринимателей вопросы):

Взыскание с прежней управляющей компании неизрасходованных средств на ремонт дома как неосновательное обогащение. Судебная практика

Постановлении Правительства РФ № 731 об утверждении стандарта раскрытия информации управляющими организациями

Неустойка (пени) за просрочку оплаты жилищно-коммунальных услуг:

Александр Отрохов, Правовой центр «Логос», 06.09.2012г.

Судебная практика по взысканию задолженности

1. Доказательством долга может служить электронная накладная

Как быть, если покупатель отказывается оплачивать приобретенный товар, а из документов, подтверждающих факт его отгрузки, у поставщика есть только электронная накладная? Верховный суд разобрался, как рассудить спор в такой ситуации.

Суды трех инстанций в иске компании отказали. Они отметили, что для доказательства того, что поставка действительно осуществилась, компания-поставщик должна была предоставить суду бумажные дубликаты накладных, которые нужно составлять по условиям договора. Также в договоре есть пункт, предписывающий оформлять маршрутные листы или транспортные накладные на бумаге. Поскольку таких документов предоставлено не было, арбитры поддержали покупателя.

Но ВС РФ, куда дошел истец, указал на ошибочность таких выводов. В своем определении по делу № А40-4350/2016 Экономколлегия ВС РФ признала правоту поставщика, который имел право оформить поставку минимальным количеством документов в электронном виде. Судьи отметили, что требование избыточных документов играет на руку недобросовестным покупателям-должникам. Передача товара, оформленная электронной накладной, должна направить судью в сторону проверки порядка оформления таких накладных и их соответствия Федеральному закону об электронной подписи. Если документы заверены квалифицированной электронной подписью, то они имеют равную юридическую силу с документами, оформленными на бумажном носителе, напомнил ВС РФ. В спорной ситуации с оформлением накладных было все в порядке, а раз ответчик продолжал настаивать, что не получал товар, суд должен был возложить на него бремя доказывания этого факта. Покупатель, который отрицает получение товара по электронной накладной, например, мог доказать, что ключ ЭЦП не выдавался или не был использован при подписании накладных. Поскольку таких действий ответчиком предпринято не было, ему придется оплатить весь товар и неустойку.

2. Как считать срок исковой давности по обязательствам подрядчика

Вопрос, с какого момента начинает течь срок исковой давности по гарантийным обязательствам подрядчика, довольно часто возникает в ходе судебных рассмотрений споров. Верховный суд ответил на него и фактически дал инструкции арбитрам, как действовать в подобных ситуациях.

Читайте так же:  Пенсия приходит в воскресенье

Суды трех инстанций поддержали грузовую компанию и удовлетворили ее требования по делу № А82-10236/2016. Арбитры указывали на то, что право заказчика на иск возникло с даты получения подрядчиком претензии заказчика о возмещении расходов, то есть 20 августа 2015 года. Однако 26 января 2018 года Верховный суд с такой трактовкой искового срока не согласился и направил дело на новое рассмотрение, отменив все ранее принятые акты. Ведь ответчик настаивал, что РЖД, которая эксплуатировала вагон, уведомила о наступлении гарантийного случая еще 16 июня 2015 года. Поэтому именно с этой даты нужно применять нормы статьи 725 Гражданского кодекса РФ , то есть начальной точкой исчисления срока исковой давности в 1 год по искам о ненадлежащем качестве работы нужно считать 16 июня. Кроме того, подрядчик напомнил, а ВС РФ с ним согласился, что срок исковой давности надо исчислять не позднее даты составления акта выполненных работ по устранению недостатков.

3. Долги упраздненного госоргана должно выплатить государство

Вопрос взыскания задолженности с организации, которая уже ликвидирована, обычно не возникает, ведь кто не успел — тот опоздал. А вот попытаться взыскать долг с упраздненного государственного органа можно, особенно если иметь под рукой позицию Верховного суда РФ по этому поводу.

Суды трех инстанций поддержали позицию чиновников и отказали компании в удовлетворении требований. Но Верховный суд РФ, куда в результате попало на рассмотрение в надзорном порядке дело № А40-208765/2016, с выводами коллег не согласился. Судьи сочли несостоятельной позицию о том, что, если должником является упраздненная служба, исполнительный лист был возвращен взыскателю в связи с закрытием лицевых счетов органа-должника и, соответственно, отсутствием возможности исполнения. ВС РФ отметил, что суды не должны были лишать истца возможности обратиться в Минфин и в Федеральное казначейство, поскольку такие выводы нарушают конституционный принцип обязательности исполнения судебных актов, вступивших в законную силу. Тем более что в случае с государственным органом компенсировать долги и другие обязательства должно государство, а ведомство или служба лишь выступают от его имени.

С этим согласилась Экономколлегия, которая указала, что действия министерства привели к невозможности исполнения судебного акта, нарушили порядок осуществления правосудия, права и законные интересы общества, а также принцип общеобязательности судебных актов. В связи с этим дело направлено на новое рассмотрение.

Взыскание долга по договору займа (расписке)

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Раздобреев С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № о.

Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику Ермакову Р.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указал, что дд.мм.гггг между Ермаковым .

Истец ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее ПАО «АТБ») обратился в суд к ответчику Севастьяновой О.П. с требованием о взыскании задолженности, мотивировав тем, что дд.мм.гггг между ними (сторонами по делу) был заключен кредитный договор, в соот.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Павлов И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № от дд.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Павлов И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № от дд.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Павлов И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что дд.мм.гггг Публичное акционерное общество «Сбербанк России» предоставило по кредитному договору № от дд.

Истец обратился в суд с иском к Даньшину Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 305 521,44 руб., госпошлины в сумме 6255,21 руб., исковые требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор кредитования № .

АО «ЮниКредит Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Богданову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору ФИО8 от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере ФИО14 руб., из которых ФИО17 руб. – сумма задолженности.

АО «ЮниКредитБанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Воронову В.И. о взыскании задолженности по Договору счета от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг в размере ФИО7 руб., из которых ФИО9 руб. – просроченная задолженность по осн.

Беликова Н.С. обратилась в суд с указанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика денежную сумму по договорам займа в размере 200000 руб., проценты по договорам в размере 80000 руб., проценты по ст. 395 ГК РФ в размере 6300 руб.

Х.А.Г. обратился в суд с указанным иском к Б.А.И. указав в обоснование, что 07.04.2014 года между истцом и ответчиком был заключен договор займа, предметом которого являются денежные средства в размере 200 000 рублей на срок 45 календарных дней, ч.

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Жаркову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 540 789,30 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 8 607,89 руб. В обоснование иска сослался на то, что по кредитному договор.

ПАО «ИДЕЯ Банк» обратилось в суд с иском к Фимушину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что дд.мм.гггг между ПАО «ИДЕЯ Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно котор.

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Процко В.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что дд.мм.гггг ВТБ 24 (ПАО) и Процко В. Д. заключили кредитный договор № путем присоединения Ответчика к ус.

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Худобиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что дд.мм.гггг ВТБ 24 (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №, согласно которому Истец обязался п.

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Костюкову Н.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 25.05.2013г. банк на основании заявления ответчика выдал ему международную дебетовую .

ПАО «Банк ВТБ 24» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика Мосин К.А в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 661 672,07 рубля, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9 816,72 рублей. В обоснован.

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору. Указали, что дд.мм.гггг между сторонами был заключен кредитный договор на сумму № руб., с процентной ставкой № % годовых, сроком н.

Банк обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с Каргман Я.Э. просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 12.10.2016г. по 17.03.2017г. в сумме и судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины при подаче .

АО КБ «РУССКИЙ СЛАВЯНСКИЙ БАНК» БАНК РСБ24 (АО) обратилось в суд с иском к Кряжеву В.А. о взыскании задолженности в размере , расходов по оплате госпошлины в размере В исковом заявлении указано, что 30.03.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Подписав кредитный договор, человек обязывается соблюдать его пункты. Один из них – график платежей, в котором указаны сроки внесения выплаты.

Когда заемщик перестает следовать договору, банк возлагает на него штраф и начисляет пеню. Когда просрочки продолжаются, у заемщика собирается задолженность, которую банк начинает взимать. Что необходимо знать об этом процессе?

Долговая яма и предпосылки её появления

Началом возникновения задолженности по кредиту является момент, когда заемщик перестает выполнять обязательства по кредиту – пропускает сроки выплат или вовсе не вносит деньги.

Причиной просрочки может являться что угодно, но это не имеет для банка значения. Сам факт – клиент нарушил условия соглашения и приобрел статус должника.

Первые шаги банка

Сначала банки предъявляет заемщику претензии. После нескольких просрочек должнику направляется требование погасить долг в максимально короткие сроки.

Вместе с этим кредитор объясняет последствия неисполнения требования – начисление процентов, пени, неустойки и прочих штрафных санкций.

Если требование не исполняется, банк направляет повторную претензию. Наряду с письменными извещениями банк звонит заемщику и ведет с ним устную беседу. Должнику дают конкретный срок для погашения задолженности. По его истечении банк переходит к более решительным действиям.

Досудебные действия

Взыскание в досудебном порядке – способ взыскания долга, который подразумевает ведение переговоров между специалистом и должником. Цель беседы – решить вопрос погашения долга с минимальными затратами для обеих сторон договора.

Этапы взыскания:

  1. Оповещение клиента о том, что сроки погашения истекают.
  2. Уведомление должника о невыполненном обязательстве.
  3. Телефонные переговоры, консультация должника.
  4. Отправка должнику письменного уведомления (претензии).
  5. Контроль поступления платежа.
  6. Встречи и переговоры с должником.

Где взять реквизиты для оплаты госпошлины за загранпаспорт? Смотрите здесь.

Что входит в обязанности приставов?

Основная цель исполнительных приставов – использовать все разрешенные ему права по закону, чтобы исполнить решение суда – взыскать задолженность. Приставу разрешено использовать любые методы сбора информации о должнике.

К таковым относится:

  • сбор сведений в банках о том, что должник является их клиентом. Разрешено арестовывать имущество, чтобы списывать средства на погашение долга;
  • обращение на работу заемщика, чтобы вычислить реальную заработную плату;
  • приход на дом должника – с 6 утра до 10 вечера.

Судебный исполнитель может арестовать имущество на время, в последствии выставить его на продажу.

Читайте так же:  Осаго на мазду сх 7 сколько

Когда будет возбуждено дело о взыскании долга, пристав вышлет должнику решение суда (его копию). Заемщику будет предложено выплатить задолженность на добровольной основе в течение 5 суток с момента получения уведомления. Если это не происходит, то через 2 месяца к должнику приходят приставы. О своем приходе он уведомлять не будет.

Пристав должен предоставить документы, подтверждающие его полномочия. Если должник избегает встречи или некорректно себя ведет, то к нему применяются меры – штраф либо ответственность уголовного типа.

Для ускорения процесса возвращения долга банки или коллекторские службы звонят должнику и оповещают о начале судебного разбирательства. Узнав об этом, нельзя уклоняться. Необходимо как можно быстрее найти адвоката, чтобы закрыть дело с минимальными для себя потерями.

Предварительное заседание

Суд включает в себя несколько этапов. Перед основным заседанием проводится предварительное. На нем необходимо присутствовать и быть подготовленным.

Должник должен:

  • Объяснить, почему он не выплачивал кредит. Причину неуплаты необходимо подтвердить документами. Это может быть справка о том, что должник был уволен, пострадал в результате стихийного бедствия, был тяжело болен или прочее.
  • Предоставить график платежей, расписанный по месяцам. При этом учитываются реальные возможности должника, предоставляются документы о финансовой состоятельности, список движимости и недвижимости (в случае выставления ее на продажу).
  • Предоставить адвоката, который будет защищать интересы в суде.

Спустя некоторое время назначается основное слушание. На нем выносится окончательное решение.

Могут ли арестовать имущество?

Судебные иски владеют информацией лишь о том имуществе, которое документально подтверждено. Если заемщик не предоставлял банку сведений об имуществе, то информация берется из государственных реестров. Суд может сам запросить информацию, и ему не откажут.

Арестовать имущество должника могут в крайнем случае, когда он отказывается выплачивать задолженность.

Во время взыскания задолженности по кредитному договору банк подает в суд иск о наложении ареста на имущество заемщика. В некоторых случаях суд отклоняет заявление, поскольку арест может нарушить права третьих лиц.

Судебная практика

Судебная практика является актуальной для кредиторов, поскольку является реальным шансом возвратить долг. Практика показывает, что в действительности, пока иски не будут полностью обеспечены, добиться взыскания не получится. По закону (статья 139 Гражданско-процессуального кодекса), суд обязан принять меры, чтобы обеспечить требование кредитора. Это может быть арест имущества или счета, запрет на совершение каких-либо действий.

Сложность при наложении ареста в том, что у заявителя нет документов, которые подтверждают наличие этого имущества у должника.

Поэтому суд отказывает истцу.

Судебная практика показывает, что исправление ситуации возможно такими путями:

  • Кредитор вправе требовать от должника предоставить ему такую документацию еще во время заключения договора. Документы должны быть заверены нотариусом.
  • Когда заводится дело о взыскании, кредитор подает суду иск о наложении ареста на имущество, которое, по мнению банка, находится по месту проживания либо регистрации должника. Это может быть бытовая техника, мебель, предметы использования в быту.

В соответствии с законодательством, суд имеет право устанавливать общую сумму имущества, которое подлежит аресту. Перечень имущества может составить судебный исполнитель. Такая позиция используется в судебной практике редко.

Методы взыскания кредитной задолженности

Статья 808 Гражданского кодекса допускает возможность передавать деньги по расписке. Как быть, если лицо отказывается их возвращать? Сначала необходимо поговорить с должником. Если устная беседа не помогает, необходимо направить ему письменную претензию с требованием вернуть деньги. Указать, какие последствия возникнут в случае неуплаты – пеня, проценты.

Задолженность необходимо вернуть в течение 30 дней с момента получения требования.

Также необходимо указать, что кредитор обратится в суд, чтобы защитить свои права.

Возвращение задолженности по расписке происходит по установленному алгоритму. Этапы:

  1. Беседа с должником.
  2. Отправка претензии.
  3. Подготовка искового заявления в суд.
  4. Подача иска и документов – копии расписки, квитанции об уплате пошлины, копию претензии, рассчитанные проценты по долгу.

На судебном заседании должны присутствовать обе стороны. Результатом становится решение судьи. Если иск одобрят, то выдается исполнительный лист.

Решение можно обжаловать или отозвать. Если этого не случается, то в течение 30 дней должник должен вернуть всю сумму. Если он отказывается от выплаты, начинается исполнительное производство – исполнительный документ передается судебным приставам. Они начинают взыскивать долг в принудительном порядке.

Как узнать задолженность за газ? Смотрите здесь.

Уведомление о задолженности — первый шаг к взысканию. Подробнее в статье.

По договору займа

Договор займа – документа, предусматривающий передачу собственности от одной стороны к другой. В указанные соглашением сроки заемщик обязуется вернуть деньги. Что делать, если по истечении срока заемщик не вернул средства?

Взыскание долга включает 3 этапа:

  1. Досудебный – займодавец составляет претензию и отправляет ее заемщику. В документе указывает сумму долга и сроки его выплаты.
  2. Судебный – если ответчик не реагирует на требования, истец направляет в суд заявление.
  3. Послесудебный – взыскание задолженности. Если иск одобрен, судья выдает исполнительный документ.

Если мирно урегулировать конфликт не удается, займодатель вправе обратиться в суд. Иск подается по месту проживания должника. Исковые требования необходимо подтвердить документами. При необходимости можно привлечь свидетелей, прочих специалистов. Изучив иск и документы, суд выносит решение.

В случае одобрения выдается исполнительный лист, который передается судебным приставам. Они занимаются взысканием задолженности. Для ускорения процесса взыскания допускается арест имущества.

Имеются ли сроки давности?

Проблема задолженности по кредиту затягивается на годы. Такой срок должник использует с целью не выплачивать кредит, согласно законодательству. Гражданский кодекс предусматривает такой термин, как исковая давность. Это срок, защищающий лицо, чьи права нарушены. Другими словами, кредитор может требовать вернуть долг лишь в сроки, которые определяются исковой давностью.

Составляет он 3 года. Если заемщик злоупотребляет собственными правами, специально использует сроки, чтобы не выплачивать по кредиту, его ждет ответственность.

Что следует знать о сроке давности:

  • отчет времени не ведется с момента подписания договора по кредиту;
  • срок давности восстанавливается, если должник в течение этого времени поддерживал связь с банком или коллекторами;
  • срок не начинается и не заканчивается, если срок по кредиту истек;
  • исковая давность не продолжается бесконечно;
  • отсчет срока начинается с даты внесения последнего платежа по кредиту.

Бывает, что срок давности истек, а работники банка продолжают требовать выплатить задолженность. Необходимо знать, что такие действия перечат закону. Об этом необходимо сообщить в прокуратуру, написав заявление.

Плюсы и минусы взыскания задолженности через суд

Для заемщика открываются такие положительные моменты:

  1. по закону нельзя начислять пеню, штраф на долг;
  2. суд имеет право пересматривать условия соглашения, отменять начисленные проценты;
  3. процесс взыскания задолженности не выходит за рамки закона.

Имеются и отрицательные моменты:

  • невыплата кредита может компенсироваться арестом и продажей имущества должника;
  • решение суда обязательно к выполнению;
  • данные о должнике могут направляться работодателю – это грозит удержанием заработной платы.

Судья также вправе оказать юридическую помощь каждой стороне.

Таким образом, если заемщик не исполняет обязанности по кредиту на добровольной основе, к нему применяют принудительные меры по взысканию задолженности. Это может быть изъятие имущества и последующая его продажа, запрет на выполнение определенных действий и прочее.

Взыскание задолженности по кредитам через суд

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Практически каждый третий россиянин когда-либо брал кредит в банке или иной финансовой организации, а каждый пятый имеет просроченную задолженность. В этой статье мы предлагаем вам обсудить вопрос, связанный с судебной практикой по взысканию кредитных долгов.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

С чего все начинается? При подписании кредитного договора, вы соглашаетесь с теми обязанностями заемщика, которые прописывает банк. И если вы из нарушаете, т.е. допускаете просрочки без предварительного оповещения кредитора о причинах таких действий, то банк имеет полное право начать процесс по взысканию задолженной вами суммы.

Для начала, вам будет направлена претензия-требование о погашение возникшего долга в кратчайшие сроки. Она может быть направлена как в письменном виде на ваш адрес, так и в электронном на почту. В письме обязательно указываются последствия неисполнения договора – начисление пени, штрафов, неустоек и т.д.

Если этого недостаточно, может быть направлена дополнительная претензия. При этом может поступить требование о досрочном погашении кредита с полной оплатой первоначальной суммы со всеми процентами и неустойками. Параллельно начинается обзвон заемщика по всем указанным им телефонам

Если в предоставленный срок должник по-прежнему не выходит на связь и не вносит платежи, тогда кредитор переходит к более решительным действиям, и подключает службу безопасности. Её сотрудники проводят более жесткие переговоры, могут звонить на работу, приезжать на дом и т.д.

В этот же период вам могут предложить в качестве урегулирования проблемы рефинансирование (снижение платежа за счет увеличения срока кредитования) или реструктуризация (снижение ставки, предоставление отсрочки). Эти способы достаточно действенны, и если такое предложение поступило от банка, им стоит воспользоваться.

Если же и на это не реагирует заемщик, то тогда остается последняя инстанция для решения споров – обращение в суд. Если сумма долга плюс проценты составляет менее 50000 рублей, тогда требование банка рассматривают мировые судьи, а если больше – тогда районные.

  • В первом случае слушание не проводится, судья в большинстве случаев сразу выписывает судебный приказ об удовлетворении иска от банка и направляет решение заемщику. Его можно оспорить в 10-ти дневный срок, как именно – рассказано здесь.
  • А вот во втором случае проводится полноценный процесс, где выслушиваются мнения обеих сторон конфликта.

Обратите внимание, что в договоре может быть прописан пункт о том, что место для рассмотрения споров проходит по адресу нахождения банковской компании. Если такого пункта нет, тогда обращаться нужно в суд по адресу проживания должника.

Читайте так же:  Полис осаго авто

Что нужно предпринять, как вести себя в суде?

Для начала – ни в коем случае не игнорируйте повестки. Сразу же посетите бесплатную юридическую консультацию, которые есть в каждом городе. Найдите грамотного адвоката, который поможет вам собрать все нужные бумаги и, при необходимости, составить встречный иск.

Вам нужно убедить судью в том, что вы не по злому умыслу, а по стечению обстоятельств не оплачивали долги – из-за болезни, потери работы, снижению дохода и т.д. Все это нужно обязательно подтвердить соответствующими справками.

При их наличии, суд может встать на вашу сторону и значительно уменьшить требуемую сумму к уплате, убрав полностью или частично пени, штрафы, предоставив отсрочку и новый график платежей.

Помните, что если на ваше имя назначено исполнительное производство, то ему стоит следовать строго и не чинить препятствий приставам, потому как для взыскания задолженности они будут иметь право изъять имущество, арестовать ваши счета, наложить запрет на выезд за границу и т.д.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Проблемы, касающиеся возврата кредита физическими лицами, взыскания с них задолженности, не теряют актуальность, а скорее, становятся все более острыми. Число выдаваемых банками кредитов неумолимо растет и прямо пропорционально этой цифре растет и сумма невозвратов по займам, а также увеличивается частота взыскания задолженности через судебное производство.

Такая судебная практика актуальна для кредиторов прежде всего с точки зрения реальности добиться возврата задолженности по кредитному договору, но в действительности дело обстоит так, что до тех пор, пока исковые требования взыскателя не будут предварительно обеспечены, добиться взыскания практически нереально.

Способы обеспечения возврата задолженности

Ст.139 ГПК РФ предусматривает право судьи принять по заявлению истца меры, способствующие обеспечению требования. Эта практика допускается при любом положении дела, если существуют причины опасаться, что неприятие этих мер сделает невозможным дальнейшее выполнение судебного решения.

В соответствии с п.1,2 ч1 ст. 140 ГПК в качестве таких мер выступают: арест имущества, являющегося собственностью ответчика и находящееся как у него, так и в пользовании третьих лиц, а также запрет на совершение должником определенных действий. Но даже такая судебная практика сопровождается большим количеством проблем практического характера.

Наложение ареста на имущество должников

Основная сложность ареста имущества заемщика лежит в том, что для применения этой меры суды требуют от истца (заявителя) документальных доказательств наличия такого имущества у должника по кредитному договору. Кредитные организации, как правило, не имеют возможности представить подобные документы на практике, и суд отказывает им в наложении ареста на имущество из-за отсутствия доказательной базы. Судебная практика показывает, что исправить такую ситуацию можно следующими способами:

  1. Кредитору следует требовать у заемщика документы, подтверждающие наличие у него имущества и прав собственности на него еще при заключении кредитного договора. Эти документы должны быть должным образом, в том числе нотариально, заверены. Это достаточно трудоемкий процесс, отнимающий много времени, не все заемщики соглашаются на него и уходят в поисках других кредитных организаций, не выдвигающих столь жестких требований к документам. Следует отметить, что банки опасаются оттока клиентов и поэтому немногие из них идут на подобные меры.
  2. При открытии процедуры взыскания задолженности по кредиту заемщик подает в суд заявление о наложении ареста на имущество, которое по предположению кредитора должно находиться по адресу фактического места жительства, регистрации должника. Под имуществом они имеют в виду бытовую технику, мебель, другие предметы домашнего использования, которые могут послужить обеспечением взятых по кредитному договору обязательств.

Судебная практика подтверждает правомерность таких действий на основании Постановления от 12.10.2006 № 55 Пленума ВАС РФ «О применении арбитражными судами обеспечительных мер», где указано, что суд может установить общую сумму имущества, подлежащего аресту в качестве обеспечительной меры по взысканию задолженности, а список этого имущества может быть составлен судебным исполнителем. В соответствии с этим документом кредиторы могут просить судебные органы об аресте любого имущества заемщика, независимо от его местоположения и формы, кроме такого, что не подлежит аресту.

Такая позиция имеет право на применение и применяется в судебной практике, но недостаточно часто. Многие судьи не разделяют ее из-за риска ущемить интересы третьих лиц и ответчика при применении такой меры, тем самым поспособствовать получению кредитором неосновательного обогащения.

Совет: родственники кредитора, на имущество которого суд наложил арест, имеют полное право подать заявление в суд об исключении части или всего имущества из исполнительной описи, как такого, что не принадлежит должнику. Ответчиком по иску будет выступать как судебный пристав, так и сам кредитор. Как свидетельствует практика, у родственников есть все шансы выиграть дело.

Многие судебные инстанции, желая исключить вероятность подачи подобных заявлений, не спешат удовлетворять заявления кредиторов об аресте имущества по месту жительства.

Наложение ареста на автотранспорт, принадлежащий неплательщикам

По возможности займодатели стараются в качестве обеспечения по искам о возмещении задолженности подавать заявления об аресте ликвидного имущества, и личный автотранспорт должников относится банками именно к этой категории.

Судебная практика, относящаяся к этому вопросу, достаточно противоречива. Как и с обычным имуществом некоторые судебные инстанции не удовлетворяют подобные заявления без предоставления подтверждающих право собственности на автомобиль документов. Другие суды практикуют самостоятельную подачу запроса в ГИБДД с целью установления фактического собственника транспортного средства.

Нередки случаи, когда органы ГИБДД отказываются предоставить подобную информацию, ссылаясь на некоторые подзаконные акты, но подобные действия не являются законными. Запросы судебных инстанций, в отличие от кредитных организаций, должны удовлетворяться.

Арест денежных средств, находящихся на вкладе

Не меньше сложностей и противоречий возникает в судебной практике при решении дел об аресте депозитных вкладов заемщиков в качестве меры, направленной на обеспечение иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

В этом случае ст. 410 ГК РФ, предусматривающая возможность полного или частичного погашения взятых обязательств, путем взаимозачета с однородным требованием не всегда согласуется с локальными актами кредитных организаций, регулирующих списание денежных средств клиентов в безакцептном порядке.

ГК РФ допускает проведение подобного взаимозачета на основании заявления пострадавшей стороны (займодателя по кредитному договору), но сама организация на основании Закона «О банках и банковской деятельности», а также своих актов, не имеет право распространять информацию о вкладах клиентов, тем самым гарантируя тайну вкладов. С другой стороны, ст. 25 п.4 этого же закона разрешает организациям, работающим в банковской сфере, выдавать справки по вкладам некоторым органам власти, в том числе и судам, которые, как показывает практика, часто самостоятельно делают подобные запросы банкам.

Определить грань, определяющую в каком случае финансовые учреждения и их работники нарушают тайну вклада и подлежат ответственности, а где действуют в соответствии со своими интересами и в рамках закона, непросто. Как показывает судебная практика, кредиторам, направляя иск о взыскании кредита и наложении ареста на вклады, следует подавать ходатайство в размере просроченного обязательства, без указания точной суммы остатка средств.

Смерть заемщика и взыскание задолженности по кредитам

Обзор судебной практики свидетельствует о том, что существуют некоторые особенности взыскания по просроченным кредитам, если должник умер. Если в договоре поручительства не содержится пункт о том, что смерть заемщика не влияет на продолжительность его действия, такой договор может перестать быть действительным после наступления такого события.

Совет: наследникам умершего лица следует иметь в виду, что кредитные организации имеют право предъявлять иски с требованием о возврате задолженности по кредитному договору лицам, принявшим наследство с соблюдением исковой давности. Принятие наследства влечет за собой и принятие обязательств умершего. Если наследники еще не вступили в свои права, кредиторы имеют право выдвигать иски к исполнителю завещания, нотариусу и подобным лицам.

Если смерть должника наступает в процессе судебных разбирательств о взыскании задолженности по кредиту, суд на основании предоставленных официальных документов, свидетельствующих о смерти ответчика, а также данных о его наследниках, меняет умершего ответчика на того, что наследует его, не прекращая судебное производство.

Особенности судебной практики по обеспечению исков

Судебная практика в различных регионах Российской Федерации, касающаяся удовлетворения исков о взыскании задолженности по кредитному договору и заявлений об обеспечении кредитов, неоднозначна.

Судебные инстанции некоторых регионов придерживаются мнения, что в случае наложения ареста на имущество должника поступать подобным образом с имуществом поручителей нецелесообразно. По их мнению, это может привести к нарушению (ограничению) прав, и стараются применять подобную меру по отношению к непрямым ответчикам только при отсутствии имущества непосредственно у должника.

Другие судебные инстанции не находят подтверждения такой точки зрения в действующем законодательстве и считают, что такой подход ограничивает возможности кредитора вернуть задолженность по кредитному договору.

Недостатки метода

У практики по аресту имущества, вкладов для обеспечения исков о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору есть и обратная сторона, которая достаточно часто не учитывается судебными инстанциями.

При принятии решения об аресте воспользоваться имуществом, деньгами невозможно до удовлетворения иска. Таким образом, кредитору, чтобы списать средства с вклада или продажи имущества для погашения задолженности, необходимо снять наложенный арест, обратившись в суд с подобным ходатайством. При этом для исключения возможности воспользоваться снятием ареста ответчиком, обращение в суд должно осуществляться по исполнительному производственному порядку. Вся эта схема чрезвычайно неудобно и затягивает весь процесс взыскания просроченного кредита, влечет за собой рост штрафных санкций.

Эта законодательная норма, как и многие другие, регулирующие различные области права, не исключая и судебную практику по ст. 177 УК РФ или дела о взыскании неустойки по алиментам, нуждается в дополнительных уточнениях, внесении дополнений и изменений.

Судебная практика по взысканию долгов