Стоимость банковской лицензия

Госдума приняла закон о разделении банковских лицензий на базовые и универсальные

Москва. 21 апреля. INTERFAX.RU — Госдума на заседании в пятницу приняла в третьем чтении закон о разделении банков по перечню разрешенных операций в зависимости от их лицензии.

Согласно документу, с момента вступления в силу закона все действующие банки РФ признаются банками с универсальной лицензией. Генеральная лицензия будет действовать до момента получения банком новой лицензии на осуществление банковских операций. С 1 января 2018 года минимальный размер капитала банка с универсальной лицензией устанавливается в размере 1 млрд рублей. Требования к этим банкам будут применяться в полном объеме.

Минимальный размер капитала банков с базовой лицензией составит 300 млн рублей. При увеличении капитала до 1 млрд рублей банк с базовой лицензией вправе добровольно ходатайствовать об изменении своей лицензии на универсальную. Предельный размер капитала для банка с базовой лицензией составит 3 млрд рублей, то есть после достижения этой планки к банку будет применяться полноценное регулирование. Для небанковской кредитной организации минимальный размер уставного капитала устанавливается в размере 90 млн рублей.

Банк с базовой лицензией сможет привлекать денежные средства физлиц и юрлиц во вклады, открывать и вести банковские счета, осуществлять переводы денежных средств, осуществлять куплю-продажу иностранной валюты, выдавать банковские гарантии, а также предоставлять привлеченные средства физическим лицам, субъектам малого и среднего предпринимательства. Банки с базовой лицензией также смогут кредитовать российские компании в том случае, если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% капитала такого банка.

Банки с базовой лицензией будут не вправе осуществлять ряд банковских операций с иностранными юридическими и физическими лицами. В частности, под ограничение подпадают операции по размещению привлеченных средств, выдача банковских гарантий и привлечение во вклады драгоценных металлов. Кроме того, банк не вправе приобретать права требования к иностранным организациям, осуществлять с ними лизинговые операции, а также выдавать поручительства. Не допускается также открытие банком с базовой лицензией счета в иностранном банке, за исключение счетов, открытых для участия в иностранной платежной системе. Договор банковского счета с иностранным банком должен быть расторгнут в течение года с даты приобретения статуса банка с базовой лицензией.

Закон также предусматривает для банков с базовой лицензией упрощенное регулирование. Они должны будут раскрывать годовую и промежуточную финансовую отчетность и аудиторские заключения к ней, но не обязаны раскрывать информацию о принимаемых рисках, процедурах их оценки, управления рисками и капиталом.

Помимо этого, Банк России сможет устанавливать отдельные нормативы обязательных резервов и коэффициента усреднения обязательных резервов для банков с универсальной и базовой лицензией и небанковских кредитных организаций.

Закон устанавливает, что только банки с универсальной лицензией смогут с разрешения ЦБ создавать филиалы и иметь дочерние организации на территории иностранного государства, а также открывать представительства после уведомления ЦБ. При этом остается возможность до 1 января 2019 года для банков с капиталом менее 1 млрд рублей создавать с разрешения Банка России свои филиалы и иметь дочерние организации за границей.

Закон также определяет порядок осуществления банковских операций и сделок банком, который сменил статус банка с универсальной лицензией на статус банка с базовой лицензией или небанковской кредитной организации, по договорам, заключенным до изменения его статуса. Банки с базовой лицензией при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг вправе совершать операции и сделки только с ценными бумагами, включенными в котировальный список первого уровня, либо с ценными бумагами, соответствующими требованиям Банка России.

Стоимость банковской лицензия

Рынок купли-продажи банков

Вы находитесь на главной странице персонального сайта Марьина Андрея Владимировича. Этот сайт посвящен, в основном, моей профессиональной деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, работающего на рынке купли-продажи банков. Если Вас интересует этот рынок и его проблемы, милости просим в соответствующий раздел . Если Вам просто нужно продать или купить банк, или его акции или определенную долю банка, Вы можете зайти на страницу продавца или покупателя , соответственно. Конкретные предложения по продающимся банкам сведены в раздел эксклюзивные предложения (для банков с владельцами которых подписан соответствующий договор), а в разделе заявки на продажу банков приведены сведения о банках, на продажу которых эксклюзива нет.

При купле-продаже банков часто продаются сопутствующие банковские активы, такие как здания, специальный автотранспорт, ценные бумаги, кредитный портфель, а также появляется информация о свободных отделениях, филиалах, клиентах и банковских специалистах. В принципе, это не мой бизнес, тем не менее, я решил попробовать разместить соответствующую информацию на странице сопутствующие товары , организованной в виде форума , в котором любой желающий может оставить заявку в произвольной форме. В этом же разделе Вы можете оставить вообще любую публичную информацию для автора, в частности, свои отзывы.

ВНИМАНИЕ: Я не работаю с банками «top-100», я знаю в лицо «bottom-500».

18 декабря 2018 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2018 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

20 октября 2018 г. Стоимость платной консультации по вопросам купли-продажи банков, в том числе по Skype (avmarine) — 100 евро в час. При выезде к клиенту дополнительно оплачивается время проезда. Оплата не распространяется на конечных продавцов и покупателей банков, с которыми заключается договор на оказание услуг.

18 октября 2018 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2018 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

27 июня 2018 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2018 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

27 апреля 2018 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2018 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

20 апреля 2018 г. напоминаю: стоимость платной консультации по вопросам купли-продажи банков, в том числе по Skype (avmarine). 5000 рублей в час (для нерезидентов РФ — 100 евро). При выезде к клиенту дополнительно оплачивается время проезда.

29 января 2018 г. Полностью обновлён список заявок на продажу банков (См. раздел заявки на продажу банков )

15 января 2018 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2017 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

16 октября 2017 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2017 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

29 мая 2017 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2017 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

16 марта 2017 г. Как и обещал, закрыл свой счёт ИП.

13 февраля 2017 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2017 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

20 января 2017 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков (См. раздел заявки на продажу банков )

7 января 2017 г. В связи с предстоящим в 2017 году выходом на пенсию, начиная с этого дня буду работать только за наличные деньги (Счёт ИП будет закрыт).

17 декабря 2016 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2016 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

7 октября 2016 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2016 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

26 марта 2016 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2016 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

3 февраля 2016 года В связи с очередным падением курса рубля стоимость услуг по договору возмездного оказания услу г для покупателей-резидентов РФ увеличена до 4.5 млн руб (для нерезидентов оставлена без изменений).

28 января 2016 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков ( заявки на продажу банков ).

20 января 2016 г. введена новая услуга: платная консультация по вопросам купли-продажи банков, в том числе по Skype (avmarine). Стоимость: 5000 рублей в час (для нерезидентов РФ — 100 евро). При выезде к клиенту дополнительно оплачивается время проезда.

16 ноября 2015 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2015 года (см. раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

7 ноября 2015 года Появились новые покупатели на банки — см. список на странице заявки нa покупку банков.

20 сентября 2015 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2015 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

3 августа 2015 года. Появилось новое предложение в разделе привлечение капитала и партнерство

2 июня 2015 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2015 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения )

28 мая 2015 года. Появилось новое предложение в разделе привлечение капитала и партнерство .

23 марта 2015 г.Обновлен список покупателей банков — см. раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку ) .

10 марта 2015 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2015 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения )

23 января 2015 г. Полностью обновлен список покупателей банков — см. раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку ) .

20 января 2015 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков ( заявки на продажу банков ). Стоимость услуг по договору возмездного оказания услуг для покупателей, резидентов РФ, увеличена до 3.5 млн рублей (для нерезидентов оставлена без изменений).

26 ноября 2014 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2014 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения )

Читайте так же:  Интернет магазин лабиринт учебники и пособия

20 октября 2014 г. Сообщаю всем потенциальным клиентам, что, в связи с падением курса рубля, с 01 января 2015 года стоимость моих услуг по договору возмездного оказания услуг будет увеличена с 2 до 2.5 миллионов рублей. Впрочем, вы ещё можете успеть до Нового года!

12 сентября 2014 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2014 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

30 апреля 2014 г. Программисты перевели сайт на новое программное обеспечение. При обнаружении сбоев и проблем, сообщайте, пожалуйста, автору.

24 апреля 2014 г. появилось новое предложение от банка о привлечении капитала в разделе привлечение капитала и партнерство .

18 апреля 2014 г. появилось новое предложение от инвесторов о возможном увеличении капитала банка до 300 миллионов рублей в разделе привлечение капитала и партнерство .

21 марта 2014 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2014 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

30 января 2014 г. Обновлен раздел эксклюзивных предложений (см. раздел эксклюзивные предложения )

30 января 2014 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков ( заявки на продажу банков )

20 ноября 2013 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2013 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

2 июля 2013 г. Обновлен раздел «обзор рынка купли-продажи банков» (выложен обзор рынка 2013 года), а также добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2013 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ). Полностью обновлен список покупателей банков — см. раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку ) .

22 мая 2013 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2013 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

11 марта 2013 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2013 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

22 января 2013 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков ( заявки на продажу банков )

9 января 2013 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2012 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

30 октября 2012 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2012 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

14 мая 2012 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 и 2 кварталы 2012 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

22 февраля 2012 г. Появились два новых банка на продажу (см. раздел эксклюзивные предложения )

18 февраля 2012 г. Полностью обновлен список покупателей банков — см. раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку ) .

19 января 2012 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков ( заявки на продажу банков )

27 ноября 2011 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 и 4 кварталы 2011 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

12 сентября 2011 г. Обновлен раздел заявки на покупку банков ( см. заявки на покупку ) .

15 июля 2011 г. появились новые предложения от банков и инвесторов в разделе привлечение капитала и партнерство .

12 июля 2011 г. После долгого перерыва появились реальные покупатели на банки — см. раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку ) .

10 июля 2011 г. Обновлен раздел «обзор рынка купли-продажи банков» . (Выложен обзор рынка 2011 года)

9 июля 2011 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2011 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

21 апреля 2011 г. Появилось эксклюзивное предложение на продажу расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) в Санкт-Петербурге (см. раздел эксклюзивное предложение 1 )

29 марта 2011 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2011 года (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

03 марта 2011 г. Объявлена срочная распродажа НКО (см. п. 11 в разделе заявки на продажу банков )

19 января 2011 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков ( заявки на продажу банков )

22 ноября 2010 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2010 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ). Обновлен раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку )

15 октября 2010 г. Обновлен раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку ) .

28 августа 2010 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2010 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

24 июня 2010 г. Появилось эксклюзивное предложение на продажу московской расчетной небанковской кредитной организации (РНКО) (см. раздел эксклюзивное предложение 2 )

24 июня 2010 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2010 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

9 марта 2010 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2010 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

1 марта 2010 г. Появилось эксклюзивное предложение на продажу региональной небанковской кредитной организации (РНКО) (см. раздел эксклюзивное предложение 1 )

08 февраля 2010 г. Добавлены новые разделы сайта — слияния и поглощения ([email protected]) , а также привлечение капитала и партнерство .

16 ноября 2009 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2009 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

22 июня 2009 г. Обновлен раздел заявки на покупку банков (заявки на покупку ) . Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2009 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

26 мая 2009 г. Обновлен раздел «обзор рынка купли-продажи банков» . Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2009 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

30 января 2009 г. Полностью обновлен список заявок на продажу банков ( заявки на продажу банков )

20 декабря 2008 г. Появилось эксклюзивное предложение на продажу чистого московского банка с валютной лицензией, ССВ и лицензией на работу с драгметаллами (см. эксклюзивное предложение 2 )

17 ноября 2008 г. Обновлен список заявок на покупку банков( заявки на покупку )

10 ноября 2008 г. Появилось эксклюзивное предложение на продажу недорогой региональной небанковской кредитной организации (НКО) (см. раздел эксклюзивное предложение 1 )

8 октября 2008 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2008 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

2 сентября 2008 г. В связи с кризисом на фондовом рынке, пересчитаны таблицы СТОИМОСТИ БАНКОВ, АКЦИИ КОТОРЫХ ОБРАЩАЮТСЯ НА ММВБ .

1 сентября 2008 г. Обновлена лента новостей и раздел условия публичных сделок (представлены данные о публичных сделках по продаже банков в 2008 г.)

9 августа 2008 г. Запущена английская версия сайта (english version)

6 августа 2008 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 3 квартал 2008 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

11 мая 2008 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 2 квартал 2008 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ).

4 мая 2008 г. впервые за последние два года снижены цены предложения на московские банки ( см.прочие предложения ).

22 февраля 2008 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 1 квартал 2008 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения ), модернизированы памятка покупателя и памятка продавца , обновлен список продающихся банков ( заявки на продажу банков ).

12 февраля 2008 г. Обновлен список заявок на покупку банков( заявки на покупку )

1 февраля 2008 г. Обновлен список продающихся банков ( заявки на продажу банков ).

20 декабря 2007 г. Появилось эксклюзивное предложение на продажу крупного московского банка со своим зданием, земельным участком и потенциалом развития розничного бизнеса (см. эксклюзивное предложение № 1 )

ноябрь 2007 г. Обновлена лента новостей (представлены данные о публичных сделках по продаже банков в 2007 г.)

ноябрь 2007 г. Добавлены данные о ценах спроса и предложения на банковские лицензии по состоянию на 4 квартал 2007 года. (см раздел рынок купли-продажи банков, подраздел цены спроса и предложения )

Банковская лицензия

Банковская лицензия — это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
— лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
— лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
— генеральная лицензия;
— лицензия на проведение банковского клиринга;
— лицензия на производство инкассации.

Читайте так же:  Лицензия на добычу золота физическим лицам

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия — это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
— создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
— размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
— инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
— участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии — серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках — в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Цены на мелкие банки, покупаемые ради лицензии, по итогам 2012 года выросли с $5 до $7 млн. Желающих продать бизнес оказалось не так много — большинство мелких банков успешно выполнили новые требования ЦБ к минимальному капиталу. При этом спрос на чистые лицензии выше, чем на малый банковский бизнес.

Стоимость банковских лицензий, из-за которых покупаются мелкие игроки рынка, по итогам 2012 года выросла, подсчитала консалтинговая группа «НэоЦентр», подготовившая обзор рынка купли-продажи российских банков (есть в распоряжении «Ъ»). Средняя стоимость лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте с правом привлечения во вклады средств физлиц в этом секторе в Москве составила $7 млн, тогда как в середине 2012 года она составляла $6 млн, а в начале — $5 млн. При этом стоимость такой лицензии без права привлечения во вклады средств физлиц на конец года составила $4 млн, в середине — $3,5 млн, а в начале — $3 млн.

Ожидалось, что цены на лицензии в прошедшем году будут падать, так как многие участники рынка полагали, что банки не смогут вовремя увеличить капитал к началу 2012 года до установленной нормы в 180 млн руб. Однако большинство банков, которым была необходима докапитализация, смогли увеличить собственные средства до необходимого уровня (из 185 банков это удалось 169). В связи с этим ожидание понижения стоимости лицензий не оправдалось, так как малые банки не нуждались в срочной продаже лицензий.

Авторы обзора также считают, что на рост цен повлияло то, что малых банков с положительной репутацией и отсутствием проблем с регулятором, готовых при этом полностью свернуть бизнес и продать так называемую чистую лицензию, практически не осталось. Это связано с тем, что банки, сумевшие вовремя докапитализироваться, сейчас ведут банковский бизнес без угрозы отзыва лицензии, а значит, и без острой необходимости ее продавать.

При этом спрос на «чистые» лицензии всегда выше, чем на работающие банки, отмечает гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» Михаил Матовников. «Успешно функционирующих розничных банков в этом секторе нет. Покупать же корпоративный банк со своей клиентской базой практически бессмысленно, так как не ясно, останутся ли эти клиенты или уйдут вместе с бывшим владельцем. В малых банках при работе с юрлицами речь идет, прежде всего, о личных отношениях и доверии»,— поясняет он. По его мнению в будущем ситуация в этом сегменте рынка вряд ли изменится. «Каким-то образом малым банкам удается успешно докапитализироваться, и порог в 300 млн руб. (ужесточение ЦБ, вводимое с 1 января 2015 года), скорее всего, не станет для них критическим, следовательно, ситуация на рынке будет схожа с ситуацией 2012 года»,— считает он.

Лицензирование банковской деятельности

Лицензирование банковской деятельности – процедура, которую проходят кредитные организации, чтобы получить право на осуществление банковских операций.

В России в соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Для ее получения юридическое лицо предоставляет в ЦБ следующие документы:

  • заявление в установленной форме;
  • учредительные документы организации;
  • бизнес-план кредитной организации;
  • протокол общего собрания учредителей;
  • документы, подтверждающие уплату государственной пошлины;
  • заверенные копии документов, подтверждающих государственную регистрацию учредителей кредитной организации;
  • анкеты кандидатов на должности ее руководителя, главного бухгалтера и их заместителей;
  • аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей — юридических лиц;
  • документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами;
  • документы, необходимые для подготовки заключения о соблюдении кредитной организацией требований к проведению кассовых операций;
  • копия документа, выданного федеральным антимонопольным органом и подтверждающего удовлетворение ходатайства о даче согласия на создание кредитной организации, если это требуется по закону;
  • документы, необходимые для регистрации первого выпуска акций кредитной организации, если она создается в форме акционерного общества;
  • полный список учредителей кредитной организации на бумажном носителе.

Кроме того, согласно инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», необходимы подтверждение своевременной и правомерной оплаты 100% уставного капитала, а также регистрация отчета об итогах первого выпуска акций банка, если он создан в форме акционерного общества.

Банковские лицензии существуют нескольких видов. Причем кредитная организация не может обратиться в Банк России за расширенной или генеральной лицензией ранее чем через два года с даты регистрации.

Проведение банковских операций без получения соответствующей лицензии может привести к следующим последствиям: для юридических лиц — взыскание всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также штрафа в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет и ликвидация (для этого ЦБ РФ должен обратиться в суд), для физических лиц — гражданская или уголовная ответственность в соответствии с действующим законодательством.

На практике получение лицензии на осуществление банковской деятельности – сложный и длительный процесс. Поэтому в российской практике чаще встречается покупка уже созданных кредитных организаций, чем создание новых. Цена купли-продажи банков на лето 2011 года составляет: без права работы с валютой – 2-3 млн долларов, с валютной лицензией — 4-5 млн.

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

Согласно части 2 статьи 11.4 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) и абзаца второго подпункта 15.3.5 пункта 15.3 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» одним из документов, которые должны быть представлены в Банк России для государственной регистрации изменений в устав банка с универсальной лицензией в связи с получением статуса банка с базовой лицензией, является бизнес-план или изменения, внесенные в бизнес-план банка.

Порядок составления бизнес-плана (изменений в бизнес-план) кредитной организации установлен Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций», которое должно применяться с учетом требований вышеуказанной статьи Закона о банках. При этом основанием для предоставления бизнес-плана (изменений в бизнес-план) является данное требование Закона о банках и Инструкции Банка России 02.04.2010 № 135-И.

В соответствии с пунктом 1.1 Указания Банка России от 05.07.2002 № 1176-У в бизнес-плане, утверждаемом общим собранием акционеров (участников) кредитной организации, должна содержатся предполагаемая программа действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности, на ближайшие два календарных года. При планировании деятельности кредитной организации в бизнес-плане необходимо учесть положения, содержащие признаки, квалифицирующие кредитную организацию в качестве банка с базовой лицензией. Это касается, в частности, определения правоспособности банка на осуществление банковских операций и сделок (с учетом особенностей их осуществления, установленных, в частности, статьей 5.1. Закона о банках).

Кроме того, в бизнес-плане могут найти отражение положения части 5 статьи 11.1-2 Закона о банках, согласно которой в банках с базовой лицензией может не назначаться руководитель службы внутреннего контроля (в этом случае его функции выполняет руководитель службы управления рисками).

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от 01.05.2017 № 92-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» кредитные организации, являющиеся банками на день вступления в силу данного федерального закона (на 01.06.2017), признаются с указанной даты банками с универсальной лицензией.

Согласно части третьей статьи 11.2 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон о банках) банк с универсальной лицензией, имевший на 1 января 2018 года собственные средства (капитал) в размере менее 1 миллиарда рублей, но не менее 300 миллионов рублей, для продолжения своей деятельности не позднее 1 января 2019 года в установленном Банком России порядке должен получить статус банка с базовой лицензией или изменить свой статус на статус небанковской кредитной организации, или получить статус микрофинансовой компании с одновременным прекращением статуса кредитной организации и аннулированием лицензии на осуществление банковских операций.

Читайте так же:  Штраф за перевозку детей без кресла в автомобиле

Для получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией требуется внесение изменений в его устав и замена выданной ему лицензии на осуществление банковских операций (статья 11.4 Закона о банках), которая производится исходя из перечня банковских операций, право на совершение которых имел банк до государственной регистрации изменений в устав.

Порядок государственной регистрации изменений в устав банка, в т.ч. необходимый комплект документов, определен подпунктом 15.3.5 пункта 15.3 и пунктом 16.1 Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Частью 1 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций. Одной из таких операций является размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет.

В соответствии с частью первой статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях (включая проценты за пользование кредитом), предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно части второй этой статьи, статье 807 и части 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статье 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» заемщиком по кредитному договору может быть, в том числе, физическое лицо.

Статьями 3 и 4 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что потребительские кредиты (займы) предоставляются физическим лицам, в частности, кредитными организациями.

Таким образом, заключение кредитной организацией, у которой в лицензии на осуществление банковских операций указана операция по размещению привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и (или) юридических лиц от своего имени и за свой счет, кредитных договоров с физическими лицами соответствует правоспособности кредитной организации, определяемой законодательством Российской Федерации и выданной Банком России лицензией.

Все существенные условия кредитного договора определяются по соглашению сторон с учетом принципа свободы договора – статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Необходимо руководствоваться следующими нормативными актами:

1.1 При создании кредитных организаций путем учреждения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 23.04.1997 № 437 «Об особенностях регистрации кредитных организаций с иностранными инвестициями»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

1.2. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме преобразования:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».

1.3. При реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 29.08.2012 № 386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»;
  • Инструкцией Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;

1.4. При создании кредитных организаций путем реорганизации в форме разделения и выделения:

  • Инструкцией Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»;
  • Положением Банка России от 29.08.2012 № 386-П «О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения»;
  • Инструкцией Банка России от 25.12.2017 № 185-И «О получении согласия (одобрения) Банка России на приобретение акций (долей) финансовой организации и (или) на установление контроля в отношении акционеров (участников) финансовой организации и направлении в Банк России уведомлений о случаях, в результате которых лицо, имевшее право прямо или косвенно распоряжаться более 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации, полностью утратило такое право либо сохранило право прямо или косвенно распоряжаться менее 10 процентами акций (долей) некредитной финансовой организации»;
  • Положением Банка России от 27.12.2017 № 625-П «О порядке согласования Банком России назначения (избрания) кандидатов на должности в финансовой организации, уведомления Банка России об избрании (прекращении полномочий), назначении (освобождении от должности) лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц в финансовых организациях, оценки соответствия квалификационным требованиям и (или) требованиям к деловой репутации лиц, входящих в состав органов управления, иных должностных лиц и учредителей (акционеров, участников) финансовых организаций, направления членом совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации информации в Банк России о голосовании (о непринятии участия в голосовании) против решения совета директоров (наблюдательного совета) финансовой организации, направления запроса о предоставлении Банком России информации и направления Банком России ответа о наличии (отсутствии) сведений в базах данных, предусмотренных статьями 75 и 76.7 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также о порядке ведения таких баз»;
  • Положением Банка России от 28.12.2017 № 626-П «Об оценке финансового положения, о требованиях к финансовому положению и об основаниях для признания финансового положения неудовлетворительным учредителей (участников) кредитной организации и иных лиц, предусмотренных Федеральным законом от 29 июля 2017 года № 281-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования обязательных требований к учредителям (участникам), органам управления и должностным лицам финансовых организаций»;
  • Положением Банка России от 29.01.2018 № 630-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации»;
  • Указанием Банка России от 05.07.2002 № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций».
Стоимость банковской лицензия